DFVN Financial Planning: Hoạch định tài chính dành cho mọi nhà đầu tư

Chuỗi chia sẻ này được thiết kế dành cho tất cả các nhà đầu tư, từ những người mới bắt đầu tìm kiếm một nền tảng tài chính vững chắc, cho đến những người đã có kinh nghiệm nhưng không có nhiều thời gian theo sát thị trường.

Thực trạng đáng suy ngẫm từ thị trường

Theo số liệu từ Tổng công ty Lưu ký và Bù trừ Chứng khoán Việt Nam (VSDC) tại một hội thảo vào tháng 7/2025, các nhà đầu tư cá nhân chiếm tới hơn 99% số lượng tài khoản và trên 80% giá trị giao dịch toàn thị trường. Đáng chú ý, có chuyên gia còn ước tính có đến 95% trong số đó hiện đang thua lỗ và nhiều người rời bỏ thị trường chỉ sau 2 năm.

Nguyên nhân chung đến từ tâm lý kỳ vọng lợi nhuận “nhanh” và “cao”, dễ bị chi phối bởi cảm xúc và đám đông. Việc đặt mục tiêu lợi nhuận phi thực tế (như 30%/năm hay thậm chí cao hơn) dễ dẫn đến thất vọng, mất niềm tin và từ bỏ thị trường. Một số khác lại rơi vào trạng thái do dự, chần chừ, bỏ lỡ những cơ hội tích lũy tài sản dài hạn cho các mục tiêu tài chính quan trọng.

Hoạch định tài chính là gì? Giải mã theo cách tiếp cận DFVN

Khác với những định nghĩa hàn lâm, DFVN đơn giản hóa khái niệm này: Hoạch định tài chính không phải là “đũa thần” giúp bạn kiếm tiền nhanh chóng. Đó là quá trình bạn sắp xếp lại các hành vi tài chính từ nguồn thu nhập sẵn có, với mục tiêu xây dựng một khối tài sản đáng kể cho tương lai.

Thay vì chi tiêu trước rồi mới tiết kiệm phần còn lại, nguyên tắc cốt lõi là “Tích lũy trước khi chi tiêu” – lời khuyên từ nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett. Hãy trích ngay một phần thu nhập để đầu tư trước khi chi cho các khoản khác. Đây chính là chìa khóa để hiện thực hóa các mục tiêu lớn như mua nhà, cho con du học hay tự do tài chính.

Cách tiếp cận thực tế từ DFVN

DFVN đề xuất một cách tiếp cận tập trung vào 4 yếu tố then chốt mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể thực hiện và kiểm soát đi kèm với minh họa cụ thể:

Yếu tố duy nhất nằm ngoài tầm kiểm soát là lợi nhuận thực tế. Thay vì dự đoán, DFVN sử dụng các mô hình mô phỏng dựa trên dữ liệu lịch sử và kỳ vọng để đưa ra các kịch bản có thể xảy ra.

Sau khi chạy mô phỏng 100,000 kịch bản, kết quả cho thấy:

Giá trị tài sản trung bình đạt khoảng 1 tỷ đồng.

Giá trị tài sản chủ yếu dao động trong khoảng từ 500 triệu đến 1,6 tỷ đồng.

Quan trọng, có 75% xác suất đạt giá trị tài sản với mức lợi nhuận cao hơn 5%/năm, tức là mức đại diện cho tiền gửi ngân hàng.

Những con số thống kê vừa rồi có ý nghĩa rằng: giải pháp đầu tư được thực hiện đã giúp bạn nhận diện được bức tranh tài chính với mục tiêu tích lũy khoảng 1 tỷ đồng sau 5 năm. Có thể thấy, trong những trường hợp thuận lợi có thể cao hơn nhưng ngược lại cũng có trường hợp thấp hơn. Trên hết, điều quan trọng ở đây chính là bạn hoàn toàn có thể kỳ vọng vào tính hiện thực của mục tiêu đạt được 1 tỷ như mong muốn, cùng với xác suất tỷ lệ sinh lời vượt trội hơn so với tiền gửi ngân hàng là khá cao. Và bạn cũng có thể hình dung được các mức tích lũy trong các trường hợp tốt hay xấu nếu xảy ra.

03 Kết luận đúc kết từ DFVN Financial Planning

Thứ nhất, hoạch định tài chính không phải là phép màu giúp bạn giàu lên nhanh chóng, mà là quá trình sắp xếp các hành vi tài chính hợp lý để có thể tạo dựng tài sản từ chính nguồn thu nhập hiện có, nhằm hiện thực hóa các mục tiêu lớn trong tương lai.

Thứ hai, một trong những nguyên tắc cốt lõi và hiệu quả để sắp xếp hành vi tài chính để tích lũy thành công chính là thay đổi thứ tự ưu tiên giữa tích lũy và chi tiêu thông qua công thức đơn giản đúc kết từ lời khuyên của Warren Buffett: hãy tích lũy trước khi chi tiêu. Thay vì chờ đến cuối tháng mới tiết kiệm phần còn lại, việc ưu tiên trích ngay một phần thu nhập để đầu tư ngay từ đầu sẽ tạo ra sự khác biệt lớn về giá trị tài sản lâu dài.

Thứ ba, con đường đến đích phụ thuộc vào sự kiên định của chính bạn. Phương pháp tiếp cận của DFVN chỉ ra rằng 4 yếu tố mà bạn hoàn toàn có thể kiểm soát ngay từ đầu bao gồm mục tiêu, thời gian, số tiền và kênh đầu tư. Sau đó chỉ cần 1 hành động để hiện thực hóa tiến đến mục tiêu tài chính của mình đó là đầu tư kiên trì-định kỳ-dài hạn.

Chứng chỉ quỹ DFVN- Giải pháp cho nhà đầu tư bận rộn

Câu hỏi đặt ra là làm sao một nhà đầu tư cá nhân có thể thực hiện các phân tích phức tạp và duy trì kỷ luật?

Giải pháp tối ưu là đầu tư vào các chứng chỉ quỹ do các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp như DFVN. Đây là lựa chọn an toàn và hiệu quả, mang lại nhiều lợi ích như dễ dàng bắt đầu với số vốn nhỏ, đa dạng hóa danh mục đầu tư, tính thanh khoản cao hay được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia chuyên nghiệp.

Bằng cách này, Nhà đầu tư có thể giải phóng bản thân khỏi áp lực theo dõi thị trường hàng ngày, tập trung vào công việc chuyên môn và tận hưởng cuộc sống, trong khi tiền của bạn vẫn không ngừng sinh lời một cách bài bản dưới sự quản lý của các chuyên gia.

Hiện nay, Đại lý phân phối InvestingPro đang phân phối hai quỹ mở do DFVN quản lý là Quỹ cổ phiếu DCAF và Quỹ trái phiếu DFIX. Nhờ chiến lược đầu tư hiệu quả và quy trình quản trị rủi ro chuyên nghiệp, các sản phẩm quỹ từ DFVN luôn nhận được sự tín nhiệm của đông đảo nhà đầu tư. Để xây dựng thói quen đầu tư kỷ luật và theo đuổi các mục tiêu tài chính dài hạn, nhà đầu tư có thể dễ dàng áp dụng tính năng Đầu tư định kỳ (SIP) ngay trên InvestingPro. Phương pháp này được minh chứng là có xác suất thành công cao bằng số liệu thống kê từ kết quả mô phỏng (Simulation modeling) do DFVN thực hiện.Để đầu tư chứng chỉ quỹ DFVN trên nền tảng InvestingPro, hãy truy cập ngay: Website: www.investingpro.vn / Fanpage: https://www.facebook.com/investingprovn / Hotline: 024 3201 3228 / Địa chỉ: Tầng 03, Tòa nhà The Golden Palm, số 21 Lê Văn Lương, Phường Nhân Chính, Quận Thanh Xuân, Hà Nội.