4 sai lầm lớn nhất của giới trẻ về tiền bạc

Gerd Kommer là một chủ ngân hàng đầu tư, doanh nhân và tác giả người Đức. Ông được biết đến với lập trường quan trọng đối với các chiến lược đầu tư tích cực. Ông hoàn toàn ủng hộ các quỹ ETF (quỹ hoán đổi danh mục).

Kommer đã xuất bản một số cuốn sách, trong đó có cuốn "Đầu tư có chủ quyền với các quỹ chỉ số và quỹ ETF", một trong những cuốn sách bán chạy nhất ở Đức. Ông ủng hộ chiến lược đầu tư dài hạn, hiệu quả về chi phí và đa dạng hóa rủi ro dựa trên các quỹ chỉ số thụ động.

Kommer bắt đầu sự nghiệp của mình trong thế giới tài chính với tư cách là nhà phân tích cho một công ty tư vấn trước khi làm việc tại các ngân hàng ở Đức, Nam Phi và Vương quốc Anh.

Trước khi thành lập công ty riêng của mình, Gerd Kommer Invest GmbH, ông đã lãnh đạo một công ty quản lý tài sản ở London và chịu trách nhiệm về một ngân quỹ cỡ 16 tỷ euro.

Business Insider đã hỏi Kommer về những sai lầm lớn nhất mà những người trẻ tuổi có thể mắc phải trong việc quản lý tài chính.

1. Tích lũy tài sản thông qua tiền gửi ngân hàng có lãi suất

Kommer nói: "Việc tin rằng sự giàu có có thể được xây dựng thông qua tiền gửi ngân hàng có lãi suất là sai lầm".

Ông nói thêm: "Nếu bạn trừ đi lạm phát và thuế, thì trong 120 năm qua ở các nước phương Tây, bạn chưa bao giờ có thể xây dựng sự giàu có đáng kể và lâu dài bằng lãi suất từ tiền gửi ngân hàng".

Kommer tiếp tục: Với tiền gửi ngân hàng có lãi suất, điều tốt nhất mà bạn có thể làm là bảo toàn số tài sản hiện có, nhưng thậm chí điều đó sẽ không thể thực hiện được trong nhiều thập kỷ qua do lạm phát, dẫn đến sự sụt giảm giá trị tài sản thực.

2. Tin rằng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tích lũy vốn là sản phẩm tích lũy tài sản hợp lý

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vốn là một hình thức bảo hiểm trong đó chủ hợp đồng đóng phí bảo hiểm định kỳ và đổi lại, nhận được một khoản tiền được đảm bảo vào cuối thời hạn.

Kommer cảnh báo về loại bảo hiểm nhân thọ này: "Lợi nhuận của bảo hiểm nhân thọ quá thấp và dẫn đến rủi ro, điều mà những người bình thường khó nhận ra, là quá cao".

Ông cũng cho biết thêm rằng lợi nhuận từ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường thấp vì phần lớn các khoản thanh toán phí bảo hiểm là được sử dụng cho phí hành chính và bảo hiểm.

Ngoài ra còn có rủi ro là công ty bảo hiểm có thể gặp khó khăn về tài chính, gây nguy hiểm cho khoản thanh toán được đảm bảo, Kommer nói thêm.

3. 'Đánh bạc' trên thị trường chứng khoán

Theo Kommer, "rất ít khả năng" bạn sẽ "nhanh chóng và gần như dễ dàng" trở nên giàu có bằng cách 'đánh bạc' với chứng khoán hoặc đầu cơ với các cổ phiếu, chứng chỉ, tiền điện tử hoặc các công cụ phái sinh.

Chơi chứng khoán theo kiểu 'đánh bạc' tiềm ẩn những rủi ro đáng kể, vì thị trường tài chính bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của cá nhân. Ngay cả những thương nhân có kinh nghiệm cũng có thể bị thua lỗ đáng kể.

Con đường dẫn đến sự giàu có "đáng tin cậy hợp lý" duy nhất là làm việc, "không bao gồm các con đường khác như thừa kế một gia tài lớn, nhận một món quà lớn hoặc kết hôn với người giàu có", Kommer nói thêm.

4. Trì hoãn việc tiết kiệm

Những người trẻ tuổi thường sống từ tiền lương của tháng này sang tháng khác mà không có kế hoạch tiết kiệm cụ thể. Kommer nói 'điều quan trọng là phải tiết kiệm thường xuyên'.

Ông nói, bạn bắt đầu càng sớm đầu tư vào khoản tiết kiệm hưu trí thì càng tốt, vì hiệu ứng gộp theo thời gian có thể mang lại một khoản tiền đáng kể.

Kommer khuyên những người trẻ tuổi nên đầu tư ít nhất 10% thu nhập ròng mỗi tháng. "Đối với những người bắt đầu tiết kiệm hưu trí ở tuổi 45 hoặc muộn hơn, 10% có lẽ sẽ không đủ", Kommer nói.

Bài liên quan

Bao nhiêu tài khoản bạn cần để quản lý tài chính cá nhân tốt nhất?

Quản lý tài chính thông minh cho những gia đình trẻ

Mất tiền tỷ vì bị lừa đầu tư tài chính qua mạng

'Cần có một đạo luật riêng về tài chính tiêu dùng'