Bao nhiêu tài khoản bạn cần để quản lý tài chính cá nhân tốt nhất?
“Hãy lập ra một ngân sách cá nhân và gắn bó với nó”, đây là nguyên tắc vàng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên đối với nhiều người, lập được một kế hoạch ngân sách đã là một việc quá sức, còn làm đúng theo kế hoạch là điều khó khăn hơn nhiều.
Ảnh: Getty Images
Chuyên gia tiền tệ Sahirenys Pierce, người đã tạo ra “High-5 Banking Method” (Phương pháp 5 tài khoản) hướng dẫn bạn cách dễ dàng để quản lý tài chính và xây dựng sự giàu có.
Phương pháp 5 tài khoản là gì?
Đúng như tên gọi của nó, 'Phương pháp 5 tài khoản' liên quan đến việc nắm giữ số lượng tài khoản ngân hàng 'hoàn hảo', bao gồm hai tài khoản thanh toán (checking account) và ba tài khoản tiết kiệm (saving account).
Mục tiêu của phương pháp này là theo dõi các ngân sách riêng lẻ trong tài khoản của bạn thay vì trong bảng tính (spreadsheet), đồng thời giúp bạn thiết lập thói quen chuyển tiền vào các tài khoản riêng biệt trong mỗi lần nhận lương.
1. Tài khoản thanh toán hóa đơn (Bills checking account)
Ảnh: Getty Images
Đây là khoản chi tiêu bắt buộc và thường chiếm một phần lớn trong thu nhập của bạn. Nếu không thanh toán chúng, những hóa đơn này có thể nhanh chóng ảnh hưởng đến cuộc sống thường nhật cũng như điểm tín dụng của bạn.
Ví dụ:
• Nhà ở: Tiền thuê nhà, tiền thế chấp, thuế tài sản
• Nợ: Thẻ tín dụng, khoản vay mua xe, khoản vay sinh viên
• Hóa đơn tiện ích: Điện, nước, điện thoại, gas, internet
• Cửa hàng tạp hóa: không bao gồm ăn uống bên ngoài
2. Tài khoản thanh toán cá nhân (Lifestyle checking account)
Ảnh: Getty Images
Đây là khoản chi tiêu dành cho tất cả những gì bạn 'muốn'. Bạn có thể chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản mỗi khi nhận lương để mua sắm bất thứ gì mang lại niềm vui cho mình. Tuy nhiên, khi tài khoản về 0, hãy dừng việc chi tiêu của bạn cho đến lần chuyển tiền tiền tiếp theo.
Ví dụ:
• Chăm sóc cá nhân: cắt tóc, spa, tập gym
• Đồ dùng cần thiết: Khăn giấy, kem đánh răng, chất tẩy rửa
• Giải trí: Phim, truyện, sở thích khác
• Ăn uống: Nhà hàng, dịch vụ giao đồ ăn tận nhà, quán bar
• Khác: Mua sắm, đi chơi với bạn bè
3. Tài khoản tiết kiệm khẩn cấp (Emergency fund savings account)
Ảnh: Getty Images
Đây là một mạng lưới tài chính an toàn cho phép bạn dự phòng cho những rủi ro tiềm tàng trong tương lai hay các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên để dành ít nhất từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản này.
Ví dụ:
• Cấp cứu: Phẫu thuật, bệnh tật
• Mất việc: Bị sa thải, nghỉ việc, đình chỉ công tác
• Sửa chữa nhà: Mái dột, sửa hệ thống ống nước
• Các vấn đề về xe cộ: tai nạn, sửa chữa xe
4. Tài khoản tiết kiệm dài hạn (Long-term goals savings account)
Ảnh: Getty Images
Tất cả chúng ta đều có những giấc mơ lớn với một mức giá cao. Vậy nên tài khoản này sẽ cho phép bạn dễ dàng theo dõi tiến độ tiết kiệm, cũng như việc phân bổ tiền cho bất kỳ mục tiêu nào phải mất hơn 12 tháng để đạt được.
Ví dụ:
• Trả trước: Xe, nhà
• Những chuyến du lịch lớn: Một chuyến du lịch nước ngoài của cả gia đình
• Kết hôn: Nhẫn, lễ phục, nhà hàng, trăng mật
• Sinh con: viện phí, sữa, quần áo và đồ dùng cho trẻ
5. Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn (Short-term goals savings account)
Ảnh: Getty Images
Tài khoản thứ năm và cũng là tài khoản cuối cùng dành cho các mục tiêu ngắn hạn mà bạn muốn đạt được trong vòng một đến 12 tháng tới.
Ví dụ:
• Nâng cấp: Điện thoại hoặc máy tính xách tay mới
• Quà tặng đặc biệt: Giáng sinh, Ngày của Mẹ, Ngày của Cha, sinh nhật
• Các hoạt động nhỏ: Du lịch biển, các chuyến đi phượt, các sự kiện thể thao, các buổi hòa nhạc
• Chi phí hàng năm: Đăng kiểm xe, bảo trì xe
Bắt đầu từ những gì bạn có
Pierce nói rằng bạn không nhất thiết phải mở tất cả năm tài khoản cùng một lúc, đặc biệt là nếu bạn không có đủ điều kiện tài chính để làm điều này.
Bạn có thể bắt đầu với ba tài khoản quan trọng nhất - hóa đơn, cá nhân và quỹ khẩn cấp - và sau đó, hãy làm việc theo cách của mình và đóng góp cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau.
Bên cạnh đó, còn có một số mẹo khác mà bạn nên ghi nhớ:
Hãy cố gắng không giữ tất cả các tài khoản của bạn ở cùng một ngân hàng. Ví dụ, trong trường hợp một ngân hàng gặp lỗi hệ thống và cần tạm dừng dịch vụ để nâng cấp và bảo trì, bạn cần có tài khoản tại các ngân hàng khác để tiếp tục sử dụng.
Hãy tận dụng các ứng dụng hỗ trợ việc lập ngân sách miễn phí và cho phép bạn kết nối tất cả các tài khoản của mình, bao gồm cả tài khoản hưu trí.
Chỉ mở những tài khoản phù hợp với tình huống của bạn. Ví dụ, nếu bạn không có bất kỳ mục tiêu dài hạn nào ngay bây giờ, bạn không nhất định phải mở tài khoản đó cho đến khi bạn cảm thấy sẵn sàng.
Cuối cùng, hãy cân nhắc việc gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao mà có thể trả cho bạn một mức lãi suất tốt hơn so với các tài khoản thông thường.
(Theo CNBC)
- Cùng chuyên mục
Trước những biến động, du lịch Đà Nẵng tung chiến lược mới
Những biến động từ kinh tế, địa chính trị đến xu hướng tiêu dùng đang làm thay đổi cách du khách lựa chọn điểm đến. Trước bối cảnh đó, Đà Nẵng lựa chọn tái cấu trúc sản phẩm du lịch, tập trung phát triển các trải nghiệm giàu cảm xúc, gắn với thiên nhiên, văn hóa và đời sống bản địa.
Phong cách - 25/03/2026 09:58
Đặc khu Vân Đồn tạo không gian phát triển nuôi biển bền vững
Phong cách - 23/03/2026 18:36
Không chỉ quản trị kinh doanh, nhiều lãnh đạo doanh nghiệp miền Trung bước chân vào 'chính trường'
Không chỉ chèo lái doanh nghiệp, nhiều lãnh đạo tại Gia Lai, Đắk Lắk, Khánh Hòa và Lâm Đồng đã bước vào HĐND nhiệm kỳ mới, mang theo kinh nghiệm thực tiễn để tham gia hoạch định chính sách.
Phong cách - 23/03/2026 10:32
Công bố Bộ giá trị Văn hóa Kinh doanh Việt Nam: Doanh nghiệp là trung tâm lan tỏa giá trị văn hóa
Phát động thực thi Bộ giá trị Văn hóa Kinh doanh Việt Nam trong kỷ nguyên mới, Phó Thủ tướng Mai Văn Chính đề nghị, mỗi doanh nghiệp hãy trở thành một trung tâm lan tỏa giá trị văn hóa……
Phong cách - 22/03/2026 10:45
Mỹ thông qua thiết kế đồng xu vàng 24K khắc chân dung ông Trump
Một bước tiến mới trong kế hoạch phát hành đồng xu kỷ niệm bằng vàng 24K khắc chân dung Tổng thống Donald Trump đang làm dấy lên làn sóng tranh luận, khi nhiều ý kiến cho rằng động thái này đi ngược lại các chuẩn mực lâu đời của nước Mỹ.
Phong cách - 21/03/2026 15:23
Ngắm nét dịu dàng của Đà Lạt trong sắc hoa phượng tím
Tháng 3, khi nắng vàng rực rỡ trải nhẹ khắp phố núi, Đà Lạt lại khoác lên mình tấm áo mới đầy mê hoặc - sắc tím biếc, mộng mơ của hoa phượng tím, loài hoa có nguồn gốc từ Nam Mỹ, khiến không gian trở nên lãng mạn và đầy chất thơ.
Phong cách - 21/03/2026 08:15
Tổng Giám đốc Tập đoàn Sơn Hải trúng cử HĐND tỉnh Quảng Trị khóa IX
Ông Nguyễn Viết Vương, Tổng Giám đốc Công ty TNHH Tập đoàn Sơn Hải là 1 trong 62 người trúng cử đại biểu HĐND tỉnh Quảng Trị khoá IX.
Phong cách - 20/03/2026 17:59
Sân bay Đà Nẵng lọt Top 100 sân bay tốt nhất thế giới
Sân bay Đà Nẵng tiếp tục thăng hạng trên bảng xếp hạng toàn cầu, đồng thời duy trì vị trí trong Top 100 thế giới, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh điểm đến.
Phong cách - 20/03/2026 08:11
Milan: 'Thiên đường mới' của giới siêu giàu toàn cầu
Milan đang trỗi dậy thành điểm đến hàng đầu cho giới siêu giàu, thu hút bởi phong cách sống sang trọng, văn hóa nghệ thuật và cơ hội kinh doanh hấp dẫn.
Phong cách - 19/03/2026 13:04
Lộ diện phòng chờ tổng thống tại sân bay Phú Quốc
Phòng chờ tổng thống tại nhà ga VIP sân bay Phú Quốc là nơi sẽ đón tiếp các Nhà lãnh đạo Kinh tế APEC và các đoàn cấp cao trong APEC 2027.
Phong cách - 18/03/2026 09:48
Hàng hiếm Porsche 911 S/T Heritage Edition lên sàn đấu giá, vượt xa mức niêm yết ban đầu
Một chiếc Porsche 911 S/T Heritage Edition "chưa hạy hết roda" đang được đấu giá toàn cầu với số tiền lên tới hơn 540.000 USD.
Phong cách - 18/03/2026 07:00
Doanh số thị trường hội họa toàn cầu đạt gần 60 tỷ USD
Theo báo cáo Art Basel & UBS Art Market 2026, doanh số của thị trường hội họa toàn cầu đạt 59,6 tỷ USD năm 2025, tăng nhẹ so với mốc 57,5 tỷ USD của năm trước.
Phong cách - 17/03/2026 08:29
Khám phá túi quà Oscar 2026 trị giá 350.000 USD
Lễ trao giải Oscar 2026 diễn ra vào sáng 16/3 theo giờ Hà Nội. Năm nay, tất cả ứng cử viên cho các hạng mục đều có thể xem mình là "người thắng cuộc" khi mỗi người nhận được một túi quà xa xỉ trị giá tới 350.000 USD.
Phong cách - 16/03/2026 11:15
Du lịch tàu biển trở lại, kỳ vọng tạo 'đòn bẩy' tăng trưởng cho Khánh Hòa
Hàng chục nghìn du khách quốc tế theo các chuyến tàu biển liên tục đến Khánh Hòa trong những tháng đầu năm 2026. Sự sôi động trở lại của dòng khách này được kỳ vọng sẽ tạo thêm "đòn bẩy" cho tăng trưởng du lịch của địa phương.
Phong cách - 16/03/2026 07:30
Lần đầu tại Việt Nam: Ra mắt UAV chữa cháy bầy đàn, tiếp cận cả hẻm sâu
Công ty CT UAV (thành viên CT Group) đã phát triển một giải pháp UAV (máy bay không người lái) chữa cháy bầy đàn trong phòng cháy chữa cháy (PCCC).
Phong cách - 15/03/2026 15:55
Những xu hướng định hình ngành xa xỉ phẩm 2026
Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt, các thương hiệu xa xỉ bước vào năm 2026 với một bài toán quen thuộc nhưng khó giải hơn bao giờ hết: làm thế nào để vừa duy trì cảm giác khát khao và độc quyền, vừa đủ khác biệt để nổi bật giữa một thị trường ngày càng đông đúc.
Phong cách - 15/03/2026 07:59
- Đọc nhiều
-
1
Ở thuê có còn là lựa chọn tạm thời?
-
2
Quảng Ngãi tìm lối ra cho Khu công nghiệp Sao Mai
-
3
Cao tốc 24.000 tỷ ở Nghệ An: Mệnh lệnh phát triển và 'lằn ranh đỏ' về kỷ luật công
-
4
Nhà đầu tư đứng sau nền tảng ONUS, HanaGold là ai?
-
5
Ngược dòng thời cuộc, nhóm doanh nghiệp nào hưởng lợi từ giá nhiên liệu tăng?
Đáng đọc
- Đáng đọc
Thủy sản Thuận Phước 'rẽ nhánh' để định hình lại cuộc chơi
Tài chính - Update 14 h ago
Đề xuất nới trần tín dụng tại Hà Nội: 'Xé rào' hay cần thiết?
Tài chính - Update 2 day ago
DGC chao đảo, ‘bầu sữa’ apatit lộ diện nhóm hưởng lợi
Tài chính - Update 6 day ago
Một doanh nghiệp FDI ở Đà Nẵng hỗ trợ tiền xăng cho 1.000 công nhân
Đầu tư - Update 11 h ago
Giá dầu sẽ ra sao nếu căng thẳng Trung Đông kéo dài?
Thị trường - Update 4 day ago
- Ý kiến