Bao nhiêu tài khoản bạn cần để quản lý tài chính cá nhân tốt nhất?
“Hãy lập ra một ngân sách cá nhân và gắn bó với nó”, đây là nguyên tắc vàng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên đối với nhiều người, lập được một kế hoạch ngân sách đã là một việc quá sức, còn làm đúng theo kế hoạch là điều khó khăn hơn nhiều.

Ảnh: Getty Images
Chuyên gia tiền tệ Sahirenys Pierce, người đã tạo ra “High-5 Banking Method” (Phương pháp 5 tài khoản) hướng dẫn bạn cách dễ dàng để quản lý tài chính và xây dựng sự giàu có.
Phương pháp 5 tài khoản là gì?

Đúng như tên gọi của nó, 'Phương pháp 5 tài khoản' liên quan đến việc nắm giữ số lượng tài khoản ngân hàng 'hoàn hảo', bao gồm hai tài khoản thanh toán (checking account) và ba tài khoản tiết kiệm (saving account).
Mục tiêu của phương pháp này là theo dõi các ngân sách riêng lẻ trong tài khoản của bạn thay vì trong bảng tính (spreadsheet), đồng thời giúp bạn thiết lập thói quen chuyển tiền vào các tài khoản riêng biệt trong mỗi lần nhận lương.
1. Tài khoản thanh toán hóa đơn (Bills checking account)

Ảnh: Getty Images
Đây là khoản chi tiêu bắt buộc và thường chiếm một phần lớn trong thu nhập của bạn. Nếu không thanh toán chúng, những hóa đơn này có thể nhanh chóng ảnh hưởng đến cuộc sống thường nhật cũng như điểm tín dụng của bạn.
Ví dụ:
• Nhà ở: Tiền thuê nhà, tiền thế chấp, thuế tài sản
• Nợ: Thẻ tín dụng, khoản vay mua xe, khoản vay sinh viên
• Hóa đơn tiện ích: Điện, nước, điện thoại, gas, internet
• Cửa hàng tạp hóa: không bao gồm ăn uống bên ngoài
2. Tài khoản thanh toán cá nhân (Lifestyle checking account)

Ảnh: Getty Images
Đây là khoản chi tiêu dành cho tất cả những gì bạn 'muốn'. Bạn có thể chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản mỗi khi nhận lương để mua sắm bất thứ gì mang lại niềm vui cho mình. Tuy nhiên, khi tài khoản về 0, hãy dừng việc chi tiêu của bạn cho đến lần chuyển tiền tiền tiếp theo.
Ví dụ:
• Chăm sóc cá nhân: cắt tóc, spa, tập gym
• Đồ dùng cần thiết: Khăn giấy, kem đánh răng, chất tẩy rửa
• Giải trí: Phim, truyện, sở thích khác
• Ăn uống: Nhà hàng, dịch vụ giao đồ ăn tận nhà, quán bar
• Khác: Mua sắm, đi chơi với bạn bè
3. Tài khoản tiết kiệm khẩn cấp (Emergency fund savings account)

Ảnh: Getty Images
Đây là một mạng lưới tài chính an toàn cho phép bạn dự phòng cho những rủi ro tiềm tàng trong tương lai hay các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên để dành ít nhất từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản này.
Ví dụ:
• Cấp cứu: Phẫu thuật, bệnh tật
• Mất việc: Bị sa thải, nghỉ việc, đình chỉ công tác
• Sửa chữa nhà: Mái dột, sửa hệ thống ống nước
• Các vấn đề về xe cộ: tai nạn, sửa chữa xe
4. Tài khoản tiết kiệm dài hạn (Long-term goals savings account)

Ảnh: Getty Images
Tất cả chúng ta đều có những giấc mơ lớn với một mức giá cao. Vậy nên tài khoản này sẽ cho phép bạn dễ dàng theo dõi tiến độ tiết kiệm, cũng như việc phân bổ tiền cho bất kỳ mục tiêu nào phải mất hơn 12 tháng để đạt được.
Ví dụ:
• Trả trước: Xe, nhà
• Những chuyến du lịch lớn: Một chuyến du lịch nước ngoài của cả gia đình
• Kết hôn: Nhẫn, lễ phục, nhà hàng, trăng mật
• Sinh con: viện phí, sữa, quần áo và đồ dùng cho trẻ
5. Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn (Short-term goals savings account)

Ảnh: Getty Images
Tài khoản thứ năm và cũng là tài khoản cuối cùng dành cho các mục tiêu ngắn hạn mà bạn muốn đạt được trong vòng một đến 12 tháng tới.
Ví dụ:
• Nâng cấp: Điện thoại hoặc máy tính xách tay mới
• Quà tặng đặc biệt: Giáng sinh, Ngày của Mẹ, Ngày của Cha, sinh nhật
• Các hoạt động nhỏ: Du lịch biển, các chuyến đi phượt, các sự kiện thể thao, các buổi hòa nhạc
• Chi phí hàng năm: Đăng kiểm xe, bảo trì xe
Bắt đầu từ những gì bạn có
Pierce nói rằng bạn không nhất thiết phải mở tất cả năm tài khoản cùng một lúc, đặc biệt là nếu bạn không có đủ điều kiện tài chính để làm điều này.
Bạn có thể bắt đầu với ba tài khoản quan trọng nhất - hóa đơn, cá nhân và quỹ khẩn cấp - và sau đó, hãy làm việc theo cách của mình và đóng góp cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau.
Bên cạnh đó, còn có một số mẹo khác mà bạn nên ghi nhớ:
Hãy cố gắng không giữ tất cả các tài khoản của bạn ở cùng một ngân hàng. Ví dụ, trong trường hợp một ngân hàng gặp lỗi hệ thống và cần tạm dừng dịch vụ để nâng cấp và bảo trì, bạn cần có tài khoản tại các ngân hàng khác để tiếp tục sử dụng.
Hãy tận dụng các ứng dụng hỗ trợ việc lập ngân sách miễn phí và cho phép bạn kết nối tất cả các tài khoản của mình, bao gồm cả tài khoản hưu trí.
Chỉ mở những tài khoản phù hợp với tình huống của bạn. Ví dụ, nếu bạn không có bất kỳ mục tiêu dài hạn nào ngay bây giờ, bạn không nhất định phải mở tài khoản đó cho đến khi bạn cảm thấy sẵn sàng.
Cuối cùng, hãy cân nhắc việc gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao mà có thể trả cho bạn một mức lãi suất tốt hơn so với các tài khoản thông thường.
(Theo CNBC)
- Cùng chuyên mục
Ngắm linh vật rắn vàng và đường hoa xuân ở Đà Nẵng
Nhiều người dân và du khách trên địa bàn TP. Đà Nẵng đã đổ xô về phía bờ tây sông Hàn để chiêm ngưỡng linh vật rắn và đường hoa Tết Ất Tỵ 2025.
Phong cách - 23/01/2025 07:41
Elon Musk chỉ trích thỏa thuận 'Stargate' trị giá 500 tỷ USD
Elon Musk đã bày tỏ sự nghi ngờ về thỏa thuận đầu tư mới lên tới 500 tỷ USD của OpenAI với SoftBank và Oracle, mặc dù có sự hậu thuẫn từ các đồng minh của ông, bao gồm cả Tổng thống Donald Trump.
Phong cách - 23/01/2025 06:38
Lộ diện linh vật rắn Bình Định lấy cảm hứng từ văn hóa Chăm
Cụm linh vật năm Ất Tỵ 2025 tại Bình Định được lấy hình tượng cụm tháp Dương Long và tượng rắn Naga. Trong đó, cụm tháp Dương Long làm phông nền chủ đạo với chiều cao 7,5m, linh vật Rắn thần Naga 5 đầu có chiều cao 5m.
Phong cách - 22/01/2025 06:00
Đệ nhất phu nhân và cậu út Barron gây sốt tại lễ nhậm chức của ông Trump
Đệ nhất phu nhân Melania Trump và 'hoàng tử Nhà Trắng' Barron Trump đã trở thành tâm điểm chú ý trong lễ nhậm chức của ông Trump sáng 20/1 (giờ Washington).
Phong cách - 22/01/2025 05:18
Giải thưởng Du lịch ASEAN 2025 tôn vinh 17 đơn vị của Việt Nam
Với 4 hạng mục: Dịch vụ Spa ASEAN; Du lịch cộng đồng ASEAN - CBT ASEAN; Homestay ASEAN; Nhà vệ sinh cộng cộng ASEAN, Việt Nam có 17 đơn vị được nhận Giải thưởng Du lịch ASEAN 2025
Phong cách - 21/01/2025 14:38
Tỷ phú nghìn tỷ USD đầu tiên trên thế giới là ai?
Theo báo cáo bất bình đẳng thường niên của Oxfam được công bố vào hôm Chủ Nhật, dự kiến 5 người sẽ tích lũy được ít nhất 1 nghìn tỷ USD tài sản trong thập kỷ tới, nếu xu hướng hiện tại tiếp tục.
Phong cách - 21/01/2025 09:18
Phu nhân Melania Trump ra mắt đồng tiền số trước lễ nhậm chức của chồng
Phu nhân Melania Trump của Tổng thống Mỹ đắc cử Donald Trump đã công bố một đồng tiền kỹ thuật số meme trước khi chồng bà nhậm chức ngày 20/1.
Phong cách - 21/01/2025 08:14
Sắc xuân trên Thành Vinh
Sắc xuân rực rỡ tại TP. Vinh (Nghệ An) trong những ngày cuối cùng của năm Giáp Thìn, với muôn loài hoa khoe sắc dưới nắng vàng cuối thu.
Phong cách - 20/01/2025 12:07
25 tỷ phú trẻ nhất thế giới (phần tiếp)
Hầu hết các tỷ phú trẻ dưới 35 tuổi đều được thừa kế tài sản từ gia đình mình, chứ không phải là các tỷ phú tự thân.
Phong cách - 20/01/2025 08:11
Bên trong bảo tàng hơn 500 tỷ ở Đà Nẵng có gì?
Được đầu tư hơn 500 tỷ đồng, Bảo tàng Đà Nẵng tại cơ sở mới đã cơ bản hoàn thành, hứa hẹn sẽ là điểm đến hấp dẫn của du lịch Đà Nẵng.
Phong cách - 19/01/2025 07:06
Khách quốc tế thích thú trải nghiệm không gian Tết Việt ở Đà Nẵng
Chương trình "Hương Tết xưa - Sắc Xuân nay" tái hiện khung cảnh Tết xưa - đậm nét phong tục cổ truyền đã thu hút nhiều du khách tham quan, trải nghiệm, nhất là khách quốc tế.
Phong cách - 18/01/2025 07:49
Gần 6.000 du khách đến Hạ Long những ngày đầu năm bằng tàu biển
Ngày 17/1, hai con tàu Seabourn Encore và Silver Whisper đã cùng cập Cảng tàu khách quốc tế Hạ Long, đưa hơn 1.200 khách đến Quảng Ninh.
Phong cách - 17/01/2025 15:38
Chi 12 triệu, chồng tự tay trang trí Tết sớm cho vợ chụp ảnh
Vì yêu thích các dịp lễ như Tết Nguyên đán, năm nào chị Oanh cũng không tiếc tiền đầu tư trang trí nhiều góc trong nhà để chụp ảnh.
Phong cách - 17/01/2025 08:49
25 tỷ phú trẻ nhất thế giới
Hãy tưởng tượng bạn có giá trị một tỷ USD và dưới 35 tuổi. Đối với 25 người trong danh sách này,theo Forbes, họ không cần phải tưởng tượng, vì họ thực sự đang sống với điều đó.
Phong cách - 17/01/2025 08:37
Đào rừng cổ thụ đổ bộ Hà Nội, nhiều cây giá 200 triệu chờ người mua
Để chuẩn bị cho tết Nguyên đán 2025, những cây đào rừng cổ thụ từ vùng núi Sơn La đã được vận chuyển về Hà Nội, giá dao động từ hàng chục triệu đến hàng trăm triệu đồng.
Phong cách - 16/01/2025 10:01
Yêu kiều thấp thoáng e lệ với tà áo dài cách tân
Áo dài cách tân là sự kết hợp hài hòa giữa truyền thống và hiện đại, mang lại vẻ ngoài vừa duyên dáng, vừa trẻ trung, năng động. Điểm nổi bật của những thiết kế này là các biến tấu được xử lý vô cùng khéo léo.
Phong cách - 16/01/2025 08:20
- Đọc nhiều
Đáng đọc
- Đáng đọc
Phó Đức Nam - Mr.Pips, đằng sau sự hào nhoáng xa hoa tuổi 30
Pháp luật - Update 1 month ago
Doanh nhân Chu Lập Cơ - Từ đỉnh cao đến vực sâu
Pháp luật - Update 1 month ago
Bộ Tài chính Mỹ: Việt Nam không thao túng tiền tệ
Thị trường - Update 2 month ago
- Ý kiến
-
[Gặp gỡ thứ Tư] Đại sứ Hoa Kỳ Daniel Kritenbrink: 'Chúng tôi muốn một Việt Nam mạnh mẽ và thịnh vượng'
-
Từ Brexit nghĩ về Cộng đồng kinh tế ASEAN
-
Mã Pí Lèng: Hãy bình tĩnh - tỉnh táo trong xử lý
-
[CAFÉ cuối tuần] Phải xây sân bóng đá mới, Mỹ Đình chật quá rồi!
-
Chủ tịch FLC Trịnh Văn Quyết tiết lộ ‘văn hoá 5 không’ trong đầu tư
-
'Doanh nghiệp càng lớn, thanh, kiểm tra càng nhiều'