Cẩn trọng với gói lãi suất 'siêu thấp' dành cho người trẻ
Với giá nhà cao như hiện tại, việc vay để sở hữu ngôi nhà đầu tiên khiến người trẻ đối mặt với bài toán tài chính đầy thách thức. Hàng loạt ngân hàng đã tung ra nhiều gói lái suất "siêu thấp" sau lời kêu gọi của Thủ tướng, nhưng nên nhớ rằng các gói này chỉ áp dụng từ 3-6 tháng, sau thời gian này là lãi suất thả nổi.
Hội Môi giới bất động sản Việt Nam (VARS) cho biết, giá bán thứ cấp căn hộ chung cư trung bình tại Hà Nội và TP.HCM đã đạt xấp xỉ ở mức 50 triệu đồng/m2. Giá bán sơ cấp trung bình đạt trên 70 triệu đồng/m2, khi các dự án mở bán mới đều có mức giá hơn 60 triệu đồng/m2.
Bên cạnh đó, số lượng dự án mở bán mới có giá trên 100 triệu đồng/m2 tăng lên đáng kể trong khi các dự án có giá dưới 50 triệu đồng gần như "biến mất" khỏi thị trường, kể cả ở khu vực nội đô hay ngoại thành.
Với mức thu nhập trung bình của người trẻ dao động từ 15-25 triệu đồng/tháng, việc mua 1 căn hộ 60 m2 có giá từ 3-5 tỷ đồng là điều không tưởng nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ các gói vay hay từ gia đình.

Thấy gì từ "cuộc đua" hạ lãi suất của các ngân hàng?
Trước thực trạng giá nhà tăng cao, tại hội nghị với các ngân hàng thương mại mới đây, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã yêu cầu NHNN và các ngân hàng thương mại nghiên cứu, tiếp tục có gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở xã hội, nhà ở cho người trẻ dưới 35 tuổi.
Sau đó hàng loạt các gói vay có lãi suất ưu đãi cho người trẻ mua nhà lần đầu với tổng giá trị các gói lên đến hàng chục nghìn tỷ đồng đã được các ngân hàng tung ra.
Đơn cử như LPBank với mức ưu đãi chỉ từ 3,88%/năm; ACB với mức lãi suất cạnh tranh 5,5%/năm với khách hàng có thu nhập từ 15 triệu đồng/tháng, đang ở độ tuổi thấp và có nhu cầu mua nhà. SHB với gói vay lãi suất từ 3,99%/năm với thời gian vay kéo dài tới 35 năm. HDBank thậm chí còn ra mắt gói vay mua nhà với thời gian vay lên đến 50 năm, với mức lãi suất chỉ từ 4,5%/năm.
Các gói vay còn áp dụng nhiều ưu đãi khác như vay tới 100% nhu cầu vốn, ân hạn nợ gốc 5 năm, lựa chọn tài sản thế chấp đa dạng. Động thái này lập tức tiếp thêm "sức mạnh" giúp khách hàng, đặc biệt là nhóm người trẻ tiếp cận với cơ hội sở hữu nhà, do lãi suất thấp hơn và thời gian vay nhiều hơn đáng kể so với thông thường.
Tuy nhiên, VARS cho rằng, thực tế, các mức lãi suất xung quanh 3-5% chỉ áp dụng trong ngắn hạn, khoảng từ 3-6 tháng. Sau khi hết ưu đãi, lãi suất thả nổi thực tế ở mức cao hơn, dao động từ 11-14%/năm hoặc cao hơn tùy theo tình hình kinh tế. Còn nếu muốn cố định lãi suất trong thời gian dài hơn, mức lãi suất thực tế ban đầu áp dụng khoảng 8-9%/năm.
Đồng quan điểm, giới chuyên gia cũng bày tỏ, thoạt nghe các gói lãi suất rất hấp hẫn nhưng thực tế cho thấy, các gói ưu đãi này chỉ trong ngắn hạn. Sau thời gian ưu đãi đó, lãi suất thường thả nổi. Một khi lãi suất thả nổi, nếu người trẻ không tỉnh táo, cân đối bài toán tài chính thì rất có thể rơi vào tình trạng làm "đầy tớ" của đồng tiền, áp lực kiếm tiền trả lãi.

Mỗi tháng phải kiếm 90 triệu đồng để cân bằng tài chính
Phân tích kỹ hơn, VARS đưa ra giả định, với một khoản vay 2,5 tỷ đồng, nếu người mua nhà chọn gói vay với lãi suất ưu đãi 4% trong tháng đầu, ân hạn nợ gốc trong 5 năm và giả sử mức lãi suất vay sau ưu đãi dao động từ 11-14% thì trong 6 tháng đầu, mỗi tháng người mua nhà chỉ phải trả 8,3 triệu đồng, từ 22,9-29 triệu đồng cho năm tiếp theo và trong 15 năm cuối phải trả từ 50-63 triệu đồng/tháng với phương án trả góp cố định hoặc tháng đầu tiên (tháng thứ 61) trả khoảng 36,8-43,1 triệu đồng, sau đó giảm dần xuống còn khoảng 14,2 triệu đồng/tháng với phương thức dư nợ giảm dần.
Trường hợp, người mua nhà vay 2,5 tỷ đồng trong 20 năm, với lãi suất cố định 8%/năm trong 5 năm đầu, lãi suất trong 15 năm còn lại từ 11-14% thì họ sẽ phải chi trả 20,8 triệu đồng/tháng trong 5 năm đầu, từ 23,3-27,5 triệu đồng/tháng trong 15 năm còn lại với phương án trả góp cố định hoặc tháng đầu 27,1 triệu, giảm dần về khoảng 20,7 triệu trong 5 năm đầu, và từ 30,2 triệu đồng (11%) đến 35,3 triệu đồng (14%) trong tháng thứ 61, sau đó giảm dần về 11,7 triệu đồng trong 15 năm còn lại với phương thức dư nợ giảm dần.
Theo VARS, dù chọn theo phương thức nào thì trong 20 năm, người mua nhà đều phải chi trả số tiền trung bình khoảng từ 27-30 triệu đồng/tháng. Đây là con số không hề nhỏ đối với mỗi người trẻ.
Tính toán dựa trên nguyên tắc chi phí cho nhà ở không quá 30% thu nhập, thì mỗi tháng mỗi cá nhân hoặc hộ gia đình nói trên phải kiếm được 90 triệu đồng để đảm bảo cân bằng tài chính. Trong khi thực tế, rất ít người trẻ đạt được mức thu nhập có thể được coi là mơ ước nói trên.
Đồng thời, việc vay mua nhà khi tài chính chưa ổn định có thể đẩy nhiều người trẻ vào vòng xoáy nợ năn kéo dài. Thực tế cho thấy nhiều trường hợp sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất tăng khiến khoản tiền phải trả hàng tháng vượt quá khả năng chi trả, hoặc biến động kinh tế làm giảm thu nhập, đã buộc người vay phải bán nhà để trả nợ.
Ngoài ra, việc dành phần lớn thu nhập để trả nợ ngân hàng sẽ khiến người trẻ gặp khó khăn trong chi tiêu hàng ngày, đầu tư cho bản thân hay lập kế hoạch tài chính dài hạn. Không ít người rơi vào tình trạng căng thẳng tài chính, mất cân bằng cuộc sống vì áp lực trả nợ. Do đó, người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay mua nhà.
VARS khuyến nghị, thay vì mua nhà trong trung tâm với giá cao, người trẻ có thể tìm kiếm các khu vực vùng ven, nơi giá nhà ở hợp lý hơn. Hoặc cố gắng tiết kiệm ít nhất 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay để giảm áp lực trả nợ.
Nếu chọn vay, người mua nhà cần tính toán kỹ lưỡng mức lãi suất sau thời gian ưu đãi để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài và cố gắng tìm kiếm các nguồn thu nhập khác để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn.
- Cùng chuyên mục
Đại học top đầu thế giới tìm cơ hội hợp tác tại Việt Nam
Hơn 30.000 sinh viên Việt Nam đã theo học tại các cơ sở giáo dục của Hoa Kỳ trong năm học 2023-2024, đóng góp hơn 1 tỷ USD cho nền kinh tế quốc gia này. Sắp tới, Đại học Stanford cùng 20 Đại học Hoa Kỳ sẽ đến Việt Nam tìm cơ hội hợp tác.
Đầu tư - 15/03/2025 12:54
Hàng nghìn tỷ đổ về Cam Lâm, cú hích cho đô thị sân bay của Khánh Hòa
Dòng vốn hàng chục nghìn tỷ đang được các nhà đầu tư đổ vào Cam Lâm (Khánh Hòa) là cú hích lớn để hiện thực hóa quy hoạch đô thị sân bay đẳng cấp quốc tế tại cực tăng trưởng phía Nam của địa phương.
Đầu tư - 15/03/2025 11:26
Gỡ 5 nút thắt này, nhà ở xã hội sẽ được khơi thông?
VARS cho biết, nhà ở xã hội được xem là phân khúc nhà ở "cứu cánh" cho giấc mơ an cư của người dân có thu nhập trung bình khá. Tuy nhiên, để có thể hiện thực hóa giấc mơ này, vẫn cần sự nỗ lực và quyết tâm từ nhiều phía.
Đầu tư - 15/03/2025 07:08
VSIP liên tục mở rộng danh mục khu công nghiệp tại Việt Nam
Các khu công nghiệp VSIP là biểu tượng hợp tác thành công giữa Việt Nam và Singapore, góp phần thúc đẩy công nghiệp, hiện đại hóa ở Việt Nam và tạo kết nối kinh tế trong khu vực.
Đầu tư - 15/03/2025 07:06
Sắp triển khai dự án nhà ở xã hội 640 tỷ đầu tiên ở Quảng Ngãi
Khu nhà ở xã hội 750 căn hộ với có tổng mức đầu tư khoảng 640 tỷ đồng, dự kiến được khởi công vào tháng 10/2025 ở Quảng Ngãi.
Đầu tư - 14/03/2025 19:40
Khởi công Khu công nghiệp sinh thái gần 5.000 tỷ đồng đầu tiên của Long An
Khu công nghiệp Prodezi là KCN sinh thái đầu tiên của Long An và là một trong những dự án quy mô lớn nhất khu vực Đồng bằng sông Cửu Long (ĐBSCL) với tổng vốn đầu tư lên đến 4.600 tỷ đồng (tương đương 195 triệu USD).
Đầu tư - 14/03/2025 14:14
Bất động sản Việt Nam sắp có làn sóng M&A mới
Theo chuyên gia, thị trường bất động sản trong năm 2025 sẽ ấm lên với rất nhiều tín hiệu tích cực. Đồng thời, dòng vốn FDI được dự báo sẽ chảy mạnh vào thị trường với rất nhiều thương vụ mua bán, sáp nhập (M&A) trong thời gian tới.
Đầu tư - 14/03/2025 11:30
Bình Định có thêm 3 dự án nhà ở xã hội được vay gói 120.000 tỷ
Nhà ở xã hội Long Vân, Nhà ở xã hội chung cư Phú Tài Lộc, Nhà ở xã hội Pisico là các dự án đảm bảo điều kiện, tiêu chí thụ hưởng Chương trình tín dụng 120.000 tỷ đồng.
Đầu tư - 14/03/2025 07:47
Chuyên gia kỳ vọng VN-Index điều chỉnh lành mạnh để 'đi lên'
Theo chuyên gia chứng khoán, nhịp điều chỉnh là điều kiện cần để VN-Index có thể hướng tới những vùng điểm cao hơn.
Đầu tư thông minh - 14/03/2025 07:00
Chính phủ đẩy mạnh đầu tư công, các nhóm ngành nào hưởng lợi?
Việc Chính phủ đẩy mạnh vốn đầu tư công, kết hợp cải cách thể chế, cải thiện môi trường kinh doanh được kỳ vọng sẽ hỗ trợ nền kinh tế trong dài hạn. Ngoài ra, nhiều nhóm ngành cổ phiếu sẽ hưởng lợi trực tiếp từ thúc đẩy đầu tư hạ tầng.
Đầu tư thông minh - 14/03/2025 07:00
Quảng Nam mạnh tay xoá bỏ 'giấy phép con'
Bí thư Tỉnh uỷ và Chủ tịch tỉnh Quảng Nam yêu cầu các đơn vị rà soát, xoá bỏ những giấy phép con đang cản trở giải ngân vốn đầu tư công.
Đầu tư - 13/03/2025 16:04
Thương mại điện tử tạo 'sức ép' tới mặt bằng bán lẻ?
So với các nước trong khu vực như Thái Lan, Singapore hay Malaysia, mặt bằng bán lẻ của Việt Nam còn khiêm tốn về quy mô, chất lượng và trải nghiệm. Trong khi đó, thương mại điện tử đang tạo sức ép lớn đối với mặt bằng bán lẻ truyền thống.
Đầu tư - 13/03/2025 16:00
Phát triển AI và bán dẫn: Cơ hội 4.000 năm của Việt Nam
Việt Nam có những bước tiến lớn trong việc đầu tư vào hạ tầng AI và bán dẫn và đây là cơ hội "4.000 năm có 1" để Việt Nam vươn mình cùng ngành công nghệ cao này.
Đầu tư - 13/03/2025 15:59
Chính phủ yêu cầu khẩn trương nghiên cứu mở rộng đoạn cao tốc Yên Bái - Lào Cai
Qua 10 năm khai thác, mặt đường cao tốc Nội Bài – Lào Cai đã xuống cấp, lưu lượng trên tuyến tăng cao, tốc độ khai thác chậm không đáp ứng tốc độ thiết kế.
Đầu tư - 13/03/2025 14:57
Yêu cầu Quảng Trị bàn giao mặt bằng cao tốc Cam Lộ - Vạn Ninh cuối tháng 3/2025
Phó Thủ tướng Nguyễn Chí Dũng yêu cầu Quảng Trị đẩy nhanh giải phóng mặt bằng cao tốc Cam Lộ - Vạn Ninh, bàn giao mặt bằng sạch cuối tháng 3/2025.
Đầu tư - 13/03/2025 09:35
'Sóng' bất động sản đã bắt đầu?
Thị trường bất động sản có nhiều động lực để bứt phá trở thành kênh đầu tư hấp dẫn. Trong đó, thúc đẩy đầu tư hạ tầng, giảm lãi suất là yếu tố quan trọng.
Đầu tư thông minh - 13/03/2025 07:00
- Đọc nhiều
-
1
'Sóng' bất động sản đã bắt đầu?
-
2
[E] Chủ tịch DNSE Nguyễn Hoàng Giang: Chúng tôi luôn sẵn sàng trước những con sóng tăng trưởng
-
3
Triển vọng các nhóm ngành tiềm năng trên thị trường chứng khoán
-
4
CEO Chứng khoán IVS: Việt Nam đã có những bước tiến quan trọng trong lộ trình nâng hạng
-
5
Bất động sản Việt Nam sắp có làn sóng M&A mới
Đáng đọc
- Đáng đọc
Khi nào cổ phiếu VNM đảo chiều?
Tài chính - Update 3 week ago
'Chương mới' của NCB
Tài chính - Update 2 week ago
Tâm thế mới đón kỷ nguyên mới
Bình luận - 1 month