ABBank và những câu hỏi lớn trước thềm Đại hội cổ đông
Theo BCTC kiểm toán năm 2019, ABBank báo lãi 1.273 tỷ đồng - con số vừa đủ làm hài lòng cổ đông trong ĐHĐCĐ sắp tới. Tuy nhiên, sẽ còn nhiều vấn đề mà HĐQT cần phải giải đáp khi nợ xấu tăng cao, các chỉ tiêu tài chính và yêu cầu của NHNN đều chưa được thực hiện.
ABBank báo lãi 1.273 tỷ đồng năm 2019
Lợi nhuận tăng cao
Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) vừa công bố báo cáo tài chính kiểm toán năm 2019 với nhiều điểm đáng chú ý.
Theo đó, tại ĐHĐCĐ năm 2019, ABBank đặt mục tiêu tổng tài sản đạt 105.720 tỷ đồng (tăng 17%), huy động đạt 82.609 tỷ đồng, dư nợ đạt 61.323 tỷ đồng và mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt 1.220 tỷ đồng (tăng 35%).
Xét trên các chỉ tiêu nêu trên, kết quả kinh doanh năm 2019 của ABBank đều không đạt được theo kế hoạch, trừ mục tiêu lợi nhuận. Cụ thể, tổng tài sản đến cuối năm 2019 là 102.556 tỷ đồng (thấp hơn 3%) so với kế hoạch; huy động đạt 69.574 tỷ đồng, tăng 11% so với đầu năm nhưng mới đạt 82% kế hoạch năm; dư nợ khách hàng đạt 56.802 tỷ đồng, tăng 10% so với đầu năm nhưng cũng chỉ đạt 92% kế hoạch; Riêng mục tiêu lợi nhuận trước thuế ABBank đạt 1.273 tỷ đồng, nhỉnh hơn kế hoạch 53 tỷ đồng.
Năm 2019, hoạt động kinh doanh chính của ABBank diễn ra suôn sẻ, ghi nhận thu nhập lãi thuần tăng 19% lên mức 6.525 tỷ đồng. Nhờ tiết giảm chi phí lãi, chỉ tăng 17%, nên thu nhập lãi thuần tăng khá cao thêm 21% so với năm 2018 lên mức 2.478 tỷ đồng.
Ngoài tăng trưởng khá ở hoạt động tín dụng, hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư cũng ghi nhận tăng trưởng mạnh thêm 55% lên mức 578 tỷ đồng. Lãi thuần từ hoạt động khác cũng tăng lên 190 tỷ đồng, trong khi năm 2018 ghi nhận lỗ 38 tỷ đồng.
Tuy nhiên, các mảng kinh doanh còn lại của ABBank năm 2019 đều suy giảm so với năm 2018. Cụ thể, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm 72% chỉ còn 193 tỷ đồng; Lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối cũng giảm nhẹ, còn 195 tỷ đồng.
Tổng chi phí hoạt động và chi phí dự phòng rủi ro tín dụng của ABBank năm 2019 cũng tăng khá cao thêm lần lượt 12% và 57% ở mức 1.870 tỷ đồng và 494 tỷ đồng.
Với kết quả kinh doanh nêu trên, năm 2019 ABBank báo lãi trước thuế 1.273 tỷ đồng, tăng 37% so với năm 2018 - là kết quả vừa đủ để làm vừa lòng cổ đông trong ĐHĐCĐ thường niên sẽ diễn ra trong thời gian tới.
Nhiều câu hỏi trước thềm ĐHĐCĐ
Dù các chỉ tiêu huy động và tín dụng đều chỉ đạt 82% và 92% so với kế hoạch đề ra, ABBank vẫn đạt mục tiêu lợi nhuận cả năm 2019. Tuy nhiên, diễn biến cùng chiều với lợi nhuận, nợ xấu của nhà băng này cũng có dấu hiệu đi lên.
Theo bảng phân tích chất lượng nợ cho vay, tính đến cuối năm 2019, tỷ lệ nợ xấu ABBank tăng lên mức 2,3% (trong khi năm 2018 là 1,8%), là mức trung bình khá so với mặt bằng chung của hệ thống ngân hàng thương mại.
Trong đó nợ nhóm 3, nhóm 4 tăng mạnh lần lượt lên cao gấp 2 và 2,2 lần so với năm 2018 lên mức 291 tỷ đồng và 423 tỷ đồng.
Số trái phiếu đặc biệt VAMC mà ABBank đang duy trì là 1.088 tỷ đồng. Nếu cộng cả nợ xấu đang tồn đọng tại VAMC và nợ xấu hiện thời thì con số nợ xấu của ABBank năm 2019 là 4,2%.
Với số dư nợ trái phiếu tại VAMC 1.088 tỷ đồng, mỗi năm ABBank phải trích ra phần lớn lợi nhuận để dự phòng rủi ro cho số trái phiếu đặc biệt này. Cụ thể năm 2019 ABBank phải trích lập 364 tỷ đồng, còn năm 2018 là 904 tỷ đồng cho khoản nợ xấu tại VAMC.
Cùng với đó, với mức dư nợ của nợ xấu là 1.312 tỷ đồng (chưa tính của VAMC), ABBank mới chỉ trích lập 732 tỷ đồng rủi ro cho vay, thì tỷ lệ bao phủ nợ xấu của ABBank ở mức 55% là mức thấp so với các ngân hàng trong hệ thống hiện nay.
Năm 2020 đã đi hết quý đầu tiên. Đây là năm quan trọng của ngành ngân hàng khi hàng loạt các yêu cầu về chỉ tiêu tài chính, chuẩn mực như Basel II, yêu cầu niêm yết trên thị trường chứng khoán của Ngân hàng Nhà nước với các ngân hàng thương mại sẽ hết hạn.
ABBank đã tuân thủ Basel II theo Thông tư 41 của NHNN từ ngày 1/1/2020, tuy nhiên vẫn đang để ngỏ về yêu cầu niêm yết, lên sàn chứng khoán trong năm nay. Không những thế việc nợ xấu tồn đọng quá nhiều tại VAMC khiến ngân hàng phải trích lập hàng trăm tỷ đồng mỗi năm cũng là một vấn đề lớn mà ABBank cần sớm giải quyết trong thời gian tới. Nợ xấu cũ chưa qua thì cùng với đó là tỷ lệ nợ xấu mới đang tăng mạnh đang đặt ra câu hỏi lớn của ABBank trong năm tài chính 2020.
Mối quan hệ với Geleximco
Các tài sản có khác của ABBank năm 2019 giảm 10% so với đầu năm với các khoản phải thu giảm hơn 1 nửa. Trong đó, đáng chú ý có khoản phải thu đến CTCP Xuất nhập khẩu Tổng hợp Hà Nội (Geleximco), cổ đông lớn của ABBank - liên quan đến hợp đồng bán chứng khoán. Cụ thể là khoản phải thu bán chứng khoán là 35,8 tỷ đồng. Ngân hàng và các công ty con đã lập dự phòng cho toàn bộ khoản phải thu này.
Hiện nay ABBank vẫn còn 2 khoản uỷ thác đầu tư tại Geleximco và Công ty Cổ phần Tân Hoàng Cầu lần lượt là 69 tỷ đồng và 200 tỷ đồng.
Được biết, 2 khoản uỷ thác đầu tư này đều có mục đích để đầu tư vào bất động sản. Cụ thể, với khoản vốn góp 69 tỷ tại Geleximco nhằm khai thác và xây dựng khu C thuộc Dự án Khu đô thị Lê Trọng Tấn. Khoản đầu tư này đến hạn vào ngày 11/9/2020.
Với khoản vốn góp 200 tỷ Tân Hoàn Cầu có mục đích để xây dựng dự án Trung tâm thương mại, dịch vụ và nhà văn phòng tại khu đất địa
- Cùng chuyên mục
Những thách thức của ngành ngân hàng năm 2025
Trước những thay đổi trong môi trường tài chính và sự chuyển mình về công nghệ, các tổ chức tài chính nói chung và ngân hàng nói riêng sẽ phải điều chỉnh chiến lược của mình để giữ vững sự phát triển bền vững.
Ngân hàng - 04/02/2025 07:24
BAOVIET Bank 2024: Tăng trưởng ổn định, đẩy mạnh chuyển đổi số hướng tới phát triển bền vững
Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) vừa công bố kết quả kinh doanh năm 2024, ghi nhận sự phát triển ổn định và chiến lược kinh doanh linh hoạt, hiệu quả.
Ngân hàng - 21/01/2025 18:01
BAOVIET Bank ưu đãi mừng sinh nhật 16 tuổi
Nhân kỷ niệm 16 năm thành lập (14/1/2009 – 14/1/2025), Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) triển khai chuỗi chương trình “Sinh nhật linh đình - Ngàn quà siêu đỉnh” nhằm tri ân khách hàng đã tin tưởng và đồng hành cùng ngân hàng trong thời gian qua.
Ngân hàng - 02/01/2025 14:52
Dư nợ tín dụng tại Quảng Ninh đạt 196.000 tỷ đồng
Tính đến nay, dư nợ tín dụng của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh đạt 196.000 tỷ đồng, dự kiến dư nợ tín dụng của các ngân hàng đến hết tháng 12/2024 đạt 199.000 tỷ đồng, đạt 100% kế hoạch đề ra.
Ngân hàng - 27/11/2024 10:08
Chính sách tiền tệ khó nới lỏng thêm
Sức ép tỷ giá vẫn là nhân tố quan trọng để lãi suất khó giảm thêm.
Ngân hàng - 20/11/2024 09:48
Ngân hàng hưởng lợi từ áp dụng các tiêu chuẩn ESG
Việc thực hành ESG sẽ giúp các các tổ chức tín dụng (TCTD) cải thiện hiệu quả quản trị rủi ro, từ đó nâng cao chất lượng hoạt động và lợi nhuận.
Ngân hàng - 20/11/2024 09:36
BAOVIET Bank ưu đãi doanh nghiệp vay mua ô tô lãi suất chỉ từ 5,99%/năm
Nhằm tri ân khách hàng hướng đến kỷ niệm 60 năm ngày thành lập Bảo Việt, Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) triển khai chương trình “Combo ôtô alo Bảo Việt” dành cho KHDN vay mua xe ô tô +++ năm 2024.
Ngân hàng - 29/10/2024 09:00
BAOVIET Bank: Phát triển ổn định trong 9 tháng đầu năm 2024
Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) vừa công bố kết quả kinh doanh trong 9 tháng đầu năm 2024, thể hiện sự phát triển ổn định và chiến lược kinh doanh linh hoạt, thận trọng.
Ngân hàng - 22/10/2024 19:50
Techcombank công bố lợi nhuận Quý 3 đạt 22,8 nghìn tỷ đồng
Lợi nhuận trước thuế của Techcombank đạt 22,8 nghìn tỷ đồng, tổng thu nhập hoạt động (TOI) đạt 37,4 nghìn tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm tăng lần lượt so với cùng kỳ là 33,5% và 28,9%.
Ngân hàng - 21/10/2024 18:36
Khoảng 100.000 tỷ đồng tín dụng bị ảnh hưởng do bão số 3
Doanh nghiệp, người dân là khách hàng của các tổ chức tín dụng chịu ảnh hưởng nặng nề của cơn bão dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ, không đáp ứng các điều kiện vay…. Thống kê cho thấy, dư nợ của TCTD bị ảnh hưởng do bão lũ, sạt lở là khoảng 100.000 tỷ đồng.
Ngân hàng - 21/09/2024 07:00
BAOVIET Bank ủng hộ 1,28 tỷ đồng cho người dân bị thiệt hại từ cơn bão số 3 (Yagi)
Phát huy truyền thống đoàn kết, tinh thần tương thân tương ái cùng chung tay giúp đỡ đồng bào các địa phương bị thiệt hại bởi cơn bão số 3 (Yagi), BAOVIET Bank đã ủng hộ 1,28 tỷ đồng nhằm giúp người dân sớm ổn định cuộc sống, khôi phục sản xuất kinh doanh.
Ngân hàng - 17/09/2024 16:53
VietinBank: Tăng trưởng dư nợ đi kèm với kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng
Theo số liệu cung cấp tại Hội nghị cập nhật KQKD quý II/2024 và số liệu trên BCTC bán niên, VietinBank tiếp tục khẳng định vị thế ngân hàng dẫn đầu với tăng trưởng tín dụng ở mức cao, thực chất, bền vững ngay từ đầu năm 2024.
Ngân hàng - 10/09/2024 10:06
BaoViet Bank ưu đãi lãi vay từ 3% cho khách hàng cá nhân
BaoViet Bank triển khai chương trình ưu đãi cho khách hàng cá nhân vay vốn có tài sản bảo đảm với lãi suất từ 3% một năm, từ nay đến hết ngày 31/12.
Ngân hàng - 21/08/2024 08:00
Triển khai chiến lược phát triển bền vững, HDBank báo lãi 8.165 tỷ, nợ xấu chỉ 1,59%
HDBank (Mã chứng khoán: HDB) vừa công bố báo cáo tài chính quý II/2024 với lợi nhuận trước thuế bán niên lên đến 8.165 tỷ đồng, tăng 48,9% so với cùng kỳ. Các chỉ tiêu hiệu quả và an toàn hoạt động tiếp tục được nâng cao, khẳng định hướng đi đúng của chiến lược phát triển bền vững.
Doanh nghiệp - 30/07/2024 15:56
Tổng tài sản NCB vượt 100.000 tỷ đồng
Lũy kế 6 tháng đầu năm, thu nhập lãi thuần của NCB tăng hơn 5% lên 495 tỷ đồng. Hoạt động kinh doanh chứng khoán tiếp tục là điểm sáng, khi ghi nhận mức lãi 122,2 tỷ đồng, tăng gấp hơn 2,4 lần. Trừ chi phí, lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm 2024 của NCB đạt 7,2 tỷ đồng.
Tài chính - 28/07/2024 16:14
Ông Nguyễn Thanh Tùng làm Chủ tịch HĐQT Vietcombank
Ông Nguyễn Thanh Tùng, Tổng giám đốc Vietcombank được bổ nhiệm làm Chủ tịch HĐQT ngân hàng nhiệm kỳ 2023-2028 kể từ ngày 26/07.
Tài chính - 28/07/2024 15:48
- Đọc nhiều
Đáng đọc
- Đáng đọc
'Bối cảnh mới mở ra những cơ hội đầu tư chưa từng có'
Tài chính - Update 6 day ago
Phát triển kinh tế tư nhân - đòn bẩy cho một Việt Nam thịnh vượng
Sự kiện - Update 1 week ago
Điểm tên nhóm ngành hưởng lợi từ thương chiến
Đầu tư thông minh - Update 1 week ago
Khi nào cổ phiếu VNM đảo chiều?
Tài chính - Update 1 month ago
