VietinBank: Tăng trưởng dư nợ đi kèm với kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng
Theo số liệu cung cấp tại Hội nghị cập nhật KQKD quý II/2024 và số liệu trên BCTC bán niên, VietinBank tiếp tục khẳng định vị thế ngân hàng dẫn đầu với tăng trưởng tín dụng ở mức cao, thực chất, bền vững ngay từ đầu năm 2024.
Trong sáu tháng đầu năm 2024, dư nợ cho vay của VietinBank đạt mức ấn tượng 1,57 triệu tỷ đồng, tương ứng mức tăng 6,7% so với cuối năm 2023, cao hơn mức trung bình 6% của ngành. Tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng không chỉ đáng chú ý về quy mô mà còn về chất lượng, đặc trưng bởi cách tiếp cận quản lý rủi ro thận trọng và tập trung chiến lược vào các lĩnh vực ưu tiên.
Động lực chiến lược của tăng trưởng tín dụng
Tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ của VietinBank là kết quả của một loạt các sáng kiến chiến lược được phối hợp tốt:
- Về giao kế hoạch và định hướng kinh doanh: VietinBank thực hiện giao kế hoạch năm đến các Khối/chi nhánh/công ty con từ sớm (tháng 11 năm trước). Theo đó định hướng kinh doanh, kế hoạch hành động cụ thể được xây dựng và triển khai sớm, xuyên suốt từ Trụ sở chính đến chi nhánh, các đơn vị có sự chuẩn bị, chủ động, quyết liệt đẩy mạnh hoạt động để đảm bảo tăng trưởng liên tục ngay từ đầu năm; thường xuyên họp kinh doanh các khu vực để kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc và hỗ trợ chi nhánh.
- Về chính sách cho vay chung: VietinBank định hướng ưu tiên tăng trưởng tín dụng vào các lĩnh vực ưu tiên theo định hướng của Chính phủ, NHNN, các ngành SXKD quan trọng, chủ lực trong nước (điện, viễn thông, thiết bị điện…), cấp tín dụng xanh thân thiện môi trường. Đây được coi là các lĩnh vực quan trọng đối với sự phục hồi kinh tế và phát triển bền vững của Việt Nam. Bằng cách tập trung vào các lĩnh vực này, VietinBank không chỉ đảm bảo sức khỏe tài chính của chính mình mà còn đóng góp đáng kể vào bức tranh kinh tế tổng thể của quốc gia. Đồng thời, VietinBank tập trung vào xây dựng chính sách, gói sản phẩm cho vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng, tăng cường bán chéo sản phẩm; trong đó kết hợp giữa sản phẩm cho vay và các dịch vụ tài trợ thương mại, thanh toán, giải pháp quản lý tài chính… giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, nhân lực.
- Về thủ tục vay vốn, ứng dụng số hóa và dữ liệu: VietinBank thực hiện tinh gọn quy trình, mẫu biểu, chuẩn hóa danh mục hồ sơ cho vay nhằm đơn giản hóa thủ tục cấp tín dụng. Cùng với đó, VietinBank đã thực hiện tăng cường số hóa, ứng dụng công nghệ vào hoạt động cho vay như: ứng dụng Big Data, trí tuệ nhân tạo trong phân tích và nghiên cứu nhu cầu khách hàng, từ đó có cơ sở thiết kế giải pháp cho vay đối với từng phân khúc; ứng dụng công nghệ vào quá trình phê duyệt cấp tín dụng để tiết giảm chi phí (nhân sự, giấy tờ, thời gian đi lại) của khách hàng và qua đó hỗ trợ khách hàng tiếp cận vốn nhanh hơn. Việc chuyển đổi số không chỉ cải thiện hiệu quả hoạt động mà còn mở rộng phạm vi tiếp cận của VietinBank, cho phép ngân hàng phục vụ nhiều đối tượng khách hàng hơn, bao gồm cả những khách hàng ở khu vực xa xôi.
- Về các chương trình tín dụng cho khách hàng, chương trình động lực cho chi nhánh/cán bộ: VietinBank rất chú trọng vào việc thấu hiểu và đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của khách hàng. Ngân hàng đã phát triển một loạt các sản phẩm tín dụng sáng tạo phù hợp với từng phân khúc khách hàng cụ thể. Cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm này đã thúc đẩy lòng trung thành và sự tin tưởng, dẫn đến nhu cầu tín dụng tăng lên. Cụ thể, VietinBank triển khai các gói tín dụng ngắn hạn và trung dài hạn phù hợp với từng nhóm khách hàng (theo ngành nghề, địa bàn, đảm bảo tổng hòa lợi ích mang lại cho VietinBank và khách hàng...). Ngoài ra, VietinBank cũng có nhiều chương trình thi đua tăng trưởng dư nợ/phát triển khách hàng mới để tạo động lực cho chi nhánh và các các bộ bán hàng.

Quản lý rủi ro: Nền tảng của tăng trưởng bền vững
Tăng trưởng tín dụng ấn tượng của VietinBank được củng cố bởi một hệ thống quản lý rủi ro mạnh mẽ. Ngân hàng đã áp dụng cách tiếp cận chủ động để xác định, đánh giá và giảm thiểu các rủi ro tiềm ẩn. cụ thể bao gồm:
- Tăng cường sàng lọc danh mục, lựa chọn khách hàng để tăng trưởng dư nợ: VietinBank xây dựng định hướng tín dụng từ đầu năm để xác định các ngành, lĩnh vực, đối tượng khách hàng hiệu quả, thực hiện các quy trình thẩm định tín dụng nghiêm ngặt để đảm bảo rằng các khoản vay chỉ được cấp cho những người đi vay đủ điều kiện tín dụng với kế hoạch kinh doanh khả thi. Điều này bao gồm cả việc đánh giá sức khỏe tài chính, triển vọng ngành và năng lực quản lý của người vay vốn.
- Kiểm soát chặt chẽ chất lượng nợ, chủ động nhận diện các ngành/lĩnh vực/khách hàng gặp khó khăn/tiềm ẩn rủi ro, để kịp thời có các biện pháp hỗ trợ, tháo gỡ phù hợp thiết thực như cơ cấu lại thời hạn trả nợ giữ nguyên nhóm nợ, ưu đãi lãi suất… giúp khách hàng ổn định hoạt động, sớm vượt qua khó khăn;
- Công tác quản trị rủi ro được triển khai đồng bộ theo mô hình 3 tuyến bảo vệ, chú trọng hiện đại hóa và ứng dụng công nghệ thông tin trong quá trình cấp, quản lý tín dụng. Cải tiến, phát triển mạnh mẽ các công cụ, hệ thống hỗ trợ quản lý rủi ro tín dung như hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, kịp thời nhận diện sớm rủi ro khách hàng để triển khai các biện pháp phân luồng thu hồi xử lý nợ để giảm thiểu tổn thất cho Ngân hàng.
- VietinBank cũng định hướng tăng tỷ lệ bao phủ nợ xấu, nâng cao năng lực tài chính, khả năng chống chịu trước các rủi ro có thể có từ nền kinh tế, đảm bảo mục tiêu nợ xấu do NHNN và ĐHĐCĐ giao.
Thách thức và Cơ hội
Mặc dù tăng trưởng tín dụng của VietinBank trong nửa đầu năm 2024 rất ấn tượng nhưng ngân hàng cũng phải đối mặt với một số thách thức và cơ hội:
- Lãi suất diễn biến khó lường, chịu áp lực tăng do nhu cầu tín dụng thị trường và thanh khoản thị trường bớt dồi dào: Nhu cầu tín dụng đã ấm dần từ cuối quý II/2024. Mức độ thanh khoản của hệ thống ngân hàng khi tín dụng tăng trở lại có thể gây áp lực lên lãi suất huy động. Thực tế, các ngân hàng cũng liên tục điều chỉnh tăng lãi suất trong Quý II/2024. Lạm phát dự báo nằm trong mục tiêu Chính phủ đề ra; áp lực tỉ giá có thể hạ nhiệt dần khi chênh lệch lãi suất VND và USD được thu hẹp và NHNN có những động thái bình ổn thị trường ngoại hối, từ đó cũng làm giảm áp lực phải tăng lãi suất. Ngoài ra việc FED có thể giảm lãi suất từ tháng 9/2024 cũng có thể tác động đến diễn biến mặt bằng lãi suất của Việt Nam.
- Bất ổn kinh tế toàn cầu: Triển vọng kinh tế toàn cầu vẫn còn nhiều bất ổn, với những lo ngại về căng thẳng địa chính trị và đứt gãy chuỗi cung ứng toàn cầu. Những bất ổn này có khả năng tác động đến các ngành công nghiệp định hướng xuất khẩu của Việt Nam và làm giảm nhu cầu tín dụng cũng như có thể tác động tiêu cực tới khả năng trả nợ ngân hàng của các doanh nghiệp.
- Áp lực từ chuyển đổi số: Tốc độ thay đổi công nghệ nhanh chóng mang đến cả thách thức và cơ hội cho VietinBank. Ngân hàng phải liên tục đổi mới để đi trước xu hướng và đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của khách hàng.
Tăng trưởng tín dụng trong nửa đầu năm 2024 của VietinBank là minh chứng cho tầm nhìn chiến lược, quản lý rủi ro thận trọng và cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm của Ngân hàng. Sự tập trung của VietinBank vào các lĩnh vực ưu tiên, tuân thủ các chính sách hỗ trợ của Chính phủ, chuyển đổi kỹ thuật số đều góp phần vào hiệu quả ấn tượng của Ngân hàng. Mặc dù vẫn còn đó những thách thức, song với vị thế vốn có của mình, VietinBank sẽ tiếp tục quỹ đạo tăng trưởng và đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của Việt Nam.
- Cùng chuyên mục
Những thách thức của ngành ngân hàng năm 2025
Trước những thay đổi trong môi trường tài chính và sự chuyển mình về công nghệ, các tổ chức tài chính nói chung và ngân hàng nói riêng sẽ phải điều chỉnh chiến lược của mình để giữ vững sự phát triển bền vững.
Ngân hàng - 04/02/2025 07:24
BAOVIET Bank 2024: Tăng trưởng ổn định, đẩy mạnh chuyển đổi số hướng tới phát triển bền vững
Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) vừa công bố kết quả kinh doanh năm 2024, ghi nhận sự phát triển ổn định và chiến lược kinh doanh linh hoạt, hiệu quả.
Ngân hàng - 21/01/2025 18:01
BAOVIET Bank ưu đãi mừng sinh nhật 16 tuổi
Nhân kỷ niệm 16 năm thành lập (14/1/2009 – 14/1/2025), Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) triển khai chuỗi chương trình “Sinh nhật linh đình - Ngàn quà siêu đỉnh” nhằm tri ân khách hàng đã tin tưởng và đồng hành cùng ngân hàng trong thời gian qua.
Ngân hàng - 02/01/2025 14:52
Dư nợ tín dụng tại Quảng Ninh đạt 196.000 tỷ đồng
Tính đến nay, dư nợ tín dụng của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh đạt 196.000 tỷ đồng, dự kiến dư nợ tín dụng của các ngân hàng đến hết tháng 12/2024 đạt 199.000 tỷ đồng, đạt 100% kế hoạch đề ra.
Ngân hàng - 27/11/2024 10:08
Chính sách tiền tệ khó nới lỏng thêm
Sức ép tỷ giá vẫn là nhân tố quan trọng để lãi suất khó giảm thêm.
Ngân hàng - 20/11/2024 09:48
Ngân hàng hưởng lợi từ áp dụng các tiêu chuẩn ESG
Việc thực hành ESG sẽ giúp các các tổ chức tín dụng (TCTD) cải thiện hiệu quả quản trị rủi ro, từ đó nâng cao chất lượng hoạt động và lợi nhuận.
Ngân hàng - 20/11/2024 09:36
BAOVIET Bank ưu đãi doanh nghiệp vay mua ô tô lãi suất chỉ từ 5,99%/năm
Nhằm tri ân khách hàng hướng đến kỷ niệm 60 năm ngày thành lập Bảo Việt, Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) triển khai chương trình “Combo ôtô alo Bảo Việt” dành cho KHDN vay mua xe ô tô +++ năm 2024.
Ngân hàng - 29/10/2024 09:00
BAOVIET Bank: Phát triển ổn định trong 9 tháng đầu năm 2024
Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) vừa công bố kết quả kinh doanh trong 9 tháng đầu năm 2024, thể hiện sự phát triển ổn định và chiến lược kinh doanh linh hoạt, thận trọng.
Ngân hàng - 22/10/2024 19:50
Techcombank công bố lợi nhuận Quý 3 đạt 22,8 nghìn tỷ đồng
Lợi nhuận trước thuế của Techcombank đạt 22,8 nghìn tỷ đồng, tổng thu nhập hoạt động (TOI) đạt 37,4 nghìn tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm tăng lần lượt so với cùng kỳ là 33,5% và 28,9%.
Ngân hàng - 21/10/2024 18:36
Khoảng 100.000 tỷ đồng tín dụng bị ảnh hưởng do bão số 3
Doanh nghiệp, người dân là khách hàng của các tổ chức tín dụng chịu ảnh hưởng nặng nề của cơn bão dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ, không đáp ứng các điều kiện vay…. Thống kê cho thấy, dư nợ của TCTD bị ảnh hưởng do bão lũ, sạt lở là khoảng 100.000 tỷ đồng.
Ngân hàng - 21/09/2024 07:00
BAOVIET Bank ủng hộ 1,28 tỷ đồng cho người dân bị thiệt hại từ cơn bão số 3 (Yagi)
Phát huy truyền thống đoàn kết, tinh thần tương thân tương ái cùng chung tay giúp đỡ đồng bào các địa phương bị thiệt hại bởi cơn bão số 3 (Yagi), BAOVIET Bank đã ủng hộ 1,28 tỷ đồng nhằm giúp người dân sớm ổn định cuộc sống, khôi phục sản xuất kinh doanh.
Ngân hàng - 17/09/2024 16:53
BaoViet Bank ưu đãi lãi vay từ 3% cho khách hàng cá nhân
BaoViet Bank triển khai chương trình ưu đãi cho khách hàng cá nhân vay vốn có tài sản bảo đảm với lãi suất từ 3% một năm, từ nay đến hết ngày 31/12.
Ngân hàng - 21/08/2024 08:00
Triển khai chiến lược phát triển bền vững, HDBank báo lãi 8.165 tỷ, nợ xấu chỉ 1,59%
HDBank (Mã chứng khoán: HDB) vừa công bố báo cáo tài chính quý II/2024 với lợi nhuận trước thuế bán niên lên đến 8.165 tỷ đồng, tăng 48,9% so với cùng kỳ. Các chỉ tiêu hiệu quả và an toàn hoạt động tiếp tục được nâng cao, khẳng định hướng đi đúng của chiến lược phát triển bền vững.
Doanh nghiệp - 30/07/2024 15:56
Tổng tài sản NCB vượt 100.000 tỷ đồng
Lũy kế 6 tháng đầu năm, thu nhập lãi thuần của NCB tăng hơn 5% lên 495 tỷ đồng. Hoạt động kinh doanh chứng khoán tiếp tục là điểm sáng, khi ghi nhận mức lãi 122,2 tỷ đồng, tăng gấp hơn 2,4 lần. Trừ chi phí, lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm 2024 của NCB đạt 7,2 tỷ đồng.
Tài chính - 28/07/2024 16:14
Ông Nguyễn Thanh Tùng làm Chủ tịch HĐQT Vietcombank
Ông Nguyễn Thanh Tùng, Tổng giám đốc Vietcombank được bổ nhiệm làm Chủ tịch HĐQT ngân hàng nhiệm kỳ 2023-2028 kể từ ngày 26/07.
Tài chính - 28/07/2024 15:48
Nhóm doanh nghiệp nắm trên 20% vốn MSB
CTCP Rox Key Holdings – đơn vị nắm 2,43% vốn MSB, có tiền thân là CTCP TNS Holdings. Công ty này hiện là thành viên của Tập đoàn đa ngành ROX Group (trước đây có tên là TNG Holdings Vietnam).
Tài chính - 26/07/2024 12:09
- Đọc nhiều
-
1
Thủ tướng dự khánh thành đập dâng 'hình chiếc lá' 738 tỷ ở Bình Định
-
2
Loạt cổ phiếu ‘vượt đỉnh’ trong tuần VN-Index điều chỉnh
-
3
Đón ‘sóng’ nâng hạng, loạt công ty chứng khoán đặt mục tiêu tăng vốn trong năm 2025
-
4
FPT lãi gần 1.900 tỷ đồng sau 2 tháng
-
5
'Bơm' tiền vào nền kinh tế, bất động sản liệu có 'nhảy múa'?
Đáng đọc
- Đáng đọc
'Bối cảnh mới mở ra những cơ hội đầu tư chưa từng có'
Tài chính - Update 4 day ago
Phát triển kinh tế tư nhân - đòn bẩy cho một Việt Nam thịnh vượng
Sự kiện - Update 1 week ago
Điểm tên nhóm ngành hưởng lợi từ thương chiến
Đầu tư thông minh - Update 1 week ago
Khi nào cổ phiếu VNM đảo chiều?
Tài chính - Update 1 month ago