Dư địa hàng trăm tỷ USD của thị trường quản lý tài sản Việt Nam

Quản lý tài sản và hoạch định tài chính cá nhân đang ngày càng được nhiều người quan tâm, đặc biệt trong bối cảnh nhu cầu hướng tới tự do tài chính ngày càng phổ biến. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, hành trình đạt được sự tự do về tài chính không phải là đích đến có thể hoàn thành trong thời gian ngắn, mà là một quá trình dài hạn, phụ thuộc vào mục tiêu, khả năng và quan điểm sống của mỗi người.

Thực tế cho thấy, việc quá ám ảnh với mục tiêu tự do tài chính cũng có thể tạo ra áp lực lớn đối với sức khỏe tinh thần. Nhiều người thường xuyên rơi vào trạng thái lo lắng vì chưa đạt được mức tài sản kỳ vọng, chưa mua được nhà, xe hay chưa thể nghỉ hưu sớm như mong muốn.

Trao đổi trong chương trình Hộp Tài sản, ông Nguyễn Thế Minh - Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư kiêm Phó Giám đốc Khối Kinh doanh Chứng khoán, CTCP Chứng khoán An Bình (ABS) cho rằng, để đạt được các mục tiêu tài chính, người dân cần sớm được trang bị kiến thức về quản lý tài sản và tài chính cá nhân, đồng thời kiên trì với kế hoạch dài hạn.

Trả lời câu hỏi về khái niệm tự do tài chính, ông Minh cho rằng cần phân biệt giữa "độc lập tài chính" và "tự do tài chính". Theo đó, độc lập tài chính là khi một người có thể tự chủ về tài chính để đưa ra các quyết định trong cuộc sống mà không phụ thuộc vào người khác. Trong khi đó, tự do tài chính mang ý nghĩa rộng hơn, không chỉ đủ khả năng trang trải cuộc sống mà còn có thể theo đuổi phong cách sống và những điều bản thân mong muốn.

Ông Minh đánh giá hoạt động quản lý tài sản tại Việt Nam hiện vẫn còn ở giai đoạn sơ khai, đặc biệt trong tư duy của phần lớn người dân. Hiện nay, tài sản vẫn chủ yếu được tích lũy ở các kênh truyền thống như bất động sản, vàng và tiết kiệm ngân hàng.

Trong khi đó, dù số lượng tài khoản chứng khoán đã vượt 12 triệu, nhiều người vẫn xem chứng khoán là kênh "kiếm tiền nhanh" thay vì một kênh đầu tư dài hạn cần kiến thức và quản trị rủi ro.

"Việt Nam hiện đang ở giai đoạn chuyển tiếp từ tư duy tiết kiệm phòng thân sang đầu tư sinh lời, nhưng vẫn chưa thực sự bước sang giai đoạn quản lý tài sản chuyên nghiệp", ông Minh nhận định.

Theo vị chuyên gia, tư duy gia tăng tài sản để hướng tới tự do tài chính đang ngày càng phổ biến. Khảo sát cho thấy khoảng 74% nhà đầu tư kỳ vọng đạt mức thu nhập từ 100-500 triệu đồng mỗi năm.

So với Việt Nam, các quốc gia như Singapore và Thái Lan đã phát triển mạnh mô hình quản lý tài sản nhờ lịch sử phát triển kinh tế và thị trường tài chính lâu đời hơn. Điều này cũng tác động lớn đến tư duy quản lý tài sản của người dân.

Theo ông Minh, việc đặt mục tiêu đạt tự do tài chính nhanh là điều chính đáng, song quan trọng nhất là mỗi người cần đánh giá liệu bản thân có thực sự phù hợp với mục tiêu đó hay không.

Ông cho rằng giới trẻ hiện nay đang chịu ảnh hưởng lớn từ “bẫy so sánh” trên mạng xã hội, áp lực hình thức và những kỳ vọng lợi nhuận phi thực tế. Điều này khiến nhiều người theo đuổi các mục tiêu tài chính vượt quá khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân.

"Trong đầu tư tài chính, lợi nhuận cao luôn đi kèm rủi ro cao. Vì vậy, trước khi đặt mục tiêu tự do tài chính nhanh, mỗi người cần xác định rõ mình bắt đầu từ đâu, quy mô vốn hiện tại như thế nào, thời gian kỳ vọng để đạt mục tiêu và khả năng chịu rủi ro ra sao", ông Minh nhấn mạnh.

Đánh giá về triển vọng ngành quản lý tài sản, ông Minh cho biết theo dự báo của PwC, quy mô tài sản quản lý toàn cầu có thể đạt mức tăng trưởng kép 6,2% trong giai đoạn 2026-2030, riêng khu vực châu Á đạt khoảng 6,8%.

Tại Việt Nam, theo McKinsey, thị trường quản lý tài chính cá nhân có thể đạt quy mô 600 tỷ USD vào năm 2027. Trong khi đó, Allied Market Research dự báo lĩnh vực này có thể đạt tốc độ tăng trưởng kép tới 32% giai đoạn 2026-2030, cho thấy dư địa phát triển còn rất lớn. Bên cạnh đó, các yếu tố vĩ mô thuận lợi cùng mục tiêu tăng trưởng kinh tế hai con số trong giai đoạn 2026-2030 được kỳ vọng sẽ thúc đẩy nhu cầu quản lý tài sản gia tăng mạnh mẽ. Theo PwC, tầng lớp trung lưu tại Việt Nam có thể chiếm tới 55% dân số vào năm 2030.

"Tôi tin tưởng mảng quản lý tài sản tại Việt Nam sẽ có tốc độ tăng trưởng rất cao trong những năm tới", ông Minh nói.