Doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể vay vốn với lãi suất chỉ 1,2%/năm

Ngày 18/9, Hội phát triển hợp tác kinh tế Việt Nam - ASEAN (VASEAN) tổ chức hội thảo “Phương thức tiếp cận vốn vay ưu đãi từ Quỹ phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa”. Mục tiêu của hội thảo nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp, hội viên được phổ biến các tiêu chí, điều kiện và quy trình tiếp cận nguồn vốn ưu đãi từ Quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa (Bộ Kế hoạch và Đầu tư).

Chia sẻ tại hội thảo, ông Phạm Quốc Mạnh, Phó Chủ tịch Hội phát triển hợp tác kinh tế Việt Nam - ASEAN cho biết, trong bối cảnh hoạt động đầu tư kinh doanh khó khăn như hiện nay, nguồn vốn đối với các doanh nghiệp luôn là yếu tố rất quan trọng, đặc biệt là việc tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi.

Vào ngày 17/4/2023, Chính phủ đã có Quyết định số 601/QĐ-TTg, tổ chức và hoạt động theo Nghị định số 39/2019/NĐ-CP ngày 10/5/2019 và Nghị định số 45/2024/NĐ-CP ngày 26/4/2024 về Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEDF) để tăng cường hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) được vay vốn với lãi suất ưu đãi.

Mục tiêu hoạt động của quỹ không vì lợi nhuận, mà nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp nhỏ và vừa, góp phần làm tăng thu nhập, tạo việc làm cho người lao động; tạo nguồn vốn hỗ trợ, phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa; nâng cao quản lý vốn nhà nước hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Lãi suất cho vay bằng 80% mức thấp nhất lãi suất cho vay thương mại. Mức thấp nhất lãi suất cho vay thương mại được xác định trên cơ sở so sánh lãi suất cho vay của 4 ngân hàng thương mại có vốn nhà nước và có tổng tài sản lớn nhất tại thời điểm xác định lãi suất cho vay của quỹ. Lãi suất cho vay ngắn hạn hiện tại là 1,2%/năm và trung hạn là 4,4%/năm.

Mức cho vay đối với mỗi dự án, phương án sản xuất, kinh doanh tối đa không quá 80% tổng mức vốn đầu tư của từng dự án, phương án. Tổng mức cho vay của quỹ đối với một doanh nghiệp nhỏ và vừa không được vượt quá 15% vốn điều lệ thực có của quỹ.

Bên cạnh đó, thời hạn cho vay được xác định phù hợp với khả năng thu hồi vốn, khả năng trả nợ của doanh nghiệp và điều kiện cụ thể của từng dự án, phương án sản xuất, kinh doanh nhưng tối đa không quá bảy 7 năm. Ngoài ra, doanh nghiệp được miễn phí trả nợ trước hạn.

Bà Trần Thanh Thủy, Trưởng phòng hỗ trợ Doanh nghiệp nhỏ và vừa, Quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa chia sẻ về điều kiện vay vốn, doanh nghiệp đáp ứng tiêu chí doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định, có dự án phương án sản xuất kinh doanh khả thi, đảm bảo nguồn vốn chủ sở hữu tham gia dự án, phương án sản xuất kinh doanh tối thiểu 20% và doanh nghiệp đã vay vốn của Quỹ được xem xét cho vay đối với dự án mới từ nguồn vốn của quỹ nếu doanh nghiệp đã hoàn trả hết nợ gốc và lãi tiền vay đầy đủ, đúng hạn.

Tại hội thảo, lãnh đạo quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng đưa ra các thông tin khuyến nghị doanh nghiệp trong quá trình làm hồ sơ vay vốn cần tránh gặp phải những lỗi dẫn đến không hoàn thiện được thủ tục.

Thứ nhất là thiếu hồ sơ để xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa, như: Báo cáo tài chính thiếu bản thuyết minh, thiếu chứng từ chứng minh tham gia bảo hiểm xã hội, thiếu hợp đồng hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp đầu chuỗi, thiếu dấu sao y bản chính đối với các giấy tờ bản sao).

Thứ hai, hồ sơ không đúng yêu cầu gồm điền thông tin tại giấy đề nghị nhận vốn cho vay chưa đúng mẫu, các thông tin chưa thống nhất tại các văn bản giấy tờ, thiếu thông tin ngày, tháng, năm và chữ ký, đóng dấu của doanh nghiệp và ngân hàng.

Thứ ba, hồ sơ chưa chứng minh được năng lực của doanh nghiệp, khi chưa chứng minh được nguồn vốn chủ sở hữu, tính khả thi của dự án, phương án sản xuất kinh doanh, bảo đảm vốn vay.

Thứ tư, số liệu giữa các hồ sơ chưa phù hợp như giấy đề nghị vay vốn, báo cáo tài chính, dự án phương án sản xuất, kinh doanh.

Một số lỗi khác như báo cáo tài chính lập sai thời điểm, thẩm quyền kí chưa đúng, số liệu giữa các văn bản chưa thống nhất, văn bản thông báo kết quả đóng bảo hiểm xã hội thiếu chữ ký và dấu xác nhận của cơ quan bảo hiểm xã hội.