Lợi nhuận thu được từ các tài khoản đầu tư giúp họ không cần phải đi làm từ 8h sáng đến 5 rưỡi chiều mỗi ngày nữa.

Mô hình truyền thống về FIRE được áp dụng bởi những người cầm đuốc đầu tiên của phong trào, chẳng hạn như Mr. Money Mustache, dựa vào việc kiếm được mức lương cao trong khi sống ở mức tối thiểu để giữ chi phí ở mức thấp.

Nói cách khác, nếu bạn là một người bình thường sống với mức lương bình thường, mục tiêu tiết kiệm đủ để đạt được FIRE sẽ đòi hỏi rất nhiều thiếu thốn hoặc mất một khoảng thời gian kha khá. 

Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về năm cấp độ tự do tài chính.

1. Thoát khỏi nợ nần

Bước đầu tiên hướng tới sự độc lập về tài chính, đó là việc thoát khỏi nợ nần. 

Đối với những người đang phải gánh khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng, việc trả hết nợ đồng nghĩa với việc tạo ra khoảng trống trong ngân sách của bạn để tiết kiệm tích cực hơn cho việc nghỉ hưu.

Corey nói: "Điều quan trọng về việc tự do nợ nần là nó làm giảm chi phí sinh hoạt của bạn. Một khi bạn thoát khỏi khoản nợ đó, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn hoặc làm việc ít hơn".

2. 'Quên tiền đi'

Xây dựng đủ của cải để nói rằng "hãy quên tiền đi" không chỉ là việc có được một số tiền tệ cụ thể.

"Đó là số tiền bạn cảm thấy cần để thoát khỏi tình huống tồi tệ hoặc tận dụng cơ hội, chẳng hạn như rời bỏ một công việc độc hại hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh mới".

Con số này sẽ thay đổi tùy thuộc vào các yếu tố cuộc sống như bạn có con hay không và bạn có thể chuyển sang công việc mới trong lĩnh vực của mình dễ dàng như thế nào nếu công việc hiện tại của bạn không hiệu quả.

Tuy nhiên, chúng không nhất thiết phải bằng tiền mặt, chẳng hạn, bạn có thể có các tài khoản đầu tư để sẵn sàng khai thác chúng trong những trường hợp phù hợp.

3. Đạt tới Coast FI

Để xác định xem bạn có đạt tới Coast FI hay không, bạn cần thực hiện một số phép toán. Đầu tiên, bạn cần phải có một con số FIRE trong đầu. Bạn có thể tìm thấy con số này bằng cách xác định thu nhập hàng năm mà bạn muốn sống khi nghỉ hưu và nhân nó lên 25 lần.

Giả sử bạn nghĩ bạn có thể sống thoải mái khi nghỉ hưu với số tiền 40.000 USD mỗi năm. Theo cách tính số FIRE truyền thống, bạn cần đầu tư 1 triệu USD để biến điều đó thành hiện thực.

Nếu bạn đã đạt đến cấp độ mà Fioneers gọi là Coast FI, thì số tiền có trong tài khoản đầu tư của bạn phải đạt đến số FIRE của bạn, dựa trên các giả định thị trường nhất định mà bạn không cần phải đầu tư thêm một xu nào nữa.

Bạn có thể thử nghiệm với công cụ tính lãi kép để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng hay không.

Quay lại ví dụ trước, giả sử bạn 25 tuổi và đặt mục tiêu đạt được số FIRE của mình trước tuổi 50. Nếu bạn có 175.000 USD và dự kiến kiếm được 7% lợi nhuận hàng năm cho danh mục đầu tư của mình, thì bạn đang đi đúng hướng. Bạn có thể trở thành triệu phú ở tuổi 50 mà không cần phải đầu tư thêm.

Trong khi chờ đợi, mỗi USD bạn kiếm được sẽ dùng để tài trợ cho cuộc sống hiện tại của bạn. Nói cách khác, bạn đã đạt tới Coast FI.

Đối với Ficks, điều này đơn giảm là bỏ tiền vào một công việc kinh doanh đã phát triển có đủ lợi nhuận để cho phép họ rời bỏ công việc hàng ngày và lên đường trên chiếc xe cắm trại của mình.

4. Chế độ bán hưu trí

Về mặt lý thuyết, ai đó có thể 'đi hết chặng đường' cho đến khi nghỉ hưu, nhưng nếu bạn tiếp tục đóng góp vào tài khoản hưu trí và sống dưới nhu cầu của mình, bạn có thể thấy mình có khả năng sống ở chế độ bán hưu trí, một trạng thái mà một số tín đồ FIRE đặt biệt danh là "Barista FI".

Ở giai đoạn này, bạn có thể làm việc ít hơn hoặc chấp nhận công việc được trả lương thấp hơn mà bạn thấy thú vị, chẳng hạn như pha cà phê cappuccino tại quán cà phê địa phương yêu thích của bạn, đồng thời bổ sung chi phí sinh hoạt bằng cách rút tiền từ tài khoản đầu tư của bạn.

Bạn có thể rút 1% hoặc 2%, nhưng bạn vẫn trang trải phần còn lại bằng thu nhập chủ động. Và ngay cả khi rút tiền, khoản đầu tư của bạn vẫn sẽ tăng lên để cung cấp cho bạn số tiền hưu trí truyền thống mà bạn sẽ cần sau này.

5. Độc lập tài chính

Ở cấp độ cuối cùng, số tiền rút từ khoản tiết kiệm của bạn sẽ thay thế hoàn toàn thu nhập mà bạn có thể kiếm được từ việc làm việc.

Với tốc độ hiện tại, Fioneers kỳ vọng sẽ đạt được sự độc lập hoàn toàn về tài chính ở độ tuổi 50, nhưng con số đó vẫn chưa được xác định rõ ràng.

Nếu thu nhập của bạn vượt quá nhu cầu cuộc sống hiện tại, bạn có thể dành số tiền dư thừa vào các mục tiêu trung hạn.

Bạn cũng có thể tiếp tục đầu tư vào quỹ hưu trí, điều này có thể tăng con số FIRE hoặc rút ngắn số ngày đến thời điểm mà bạn có thể chính thức nghỉ hưu.

Bài liên quan

Đầu tư thụ động mở ra tự do tài chính

Tại sao làm việc lâu lại là một kế hoạch nghỉ hưu tồi?

Muốn nghỉ hưu với 5 triệu USD, một người Mỹ phải tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng?

Xu hướng ‘tiết kiệm mềm’ trong giới trẻ và lời tạm biệt nghỉ hưu