'VIB chỉ có 3% cho vay trái phiếu và bất động sản trong tổng dư nợ'

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (HoSE: VIB) vừa tổ chức thành công ĐHĐCĐ thường niên năm 2023 với tất cả các tờ trình được thông qua.

Theo báo cáo của HĐQT tại ĐHĐCĐ, VIB đang trong giai đoạn tăng trưởng tốt. Trong 6 năm đầu của lộ trình chuyển đổi chiến lược 10 năm (2017-2026), VIB đã thiết lập được một nền tảng vững chắc cho sự tăng trưởng vượt trội về quy mô, chất lượng và giá trị thương hiệu.

Lợi nhuận của VIB theo đó đã đạt mức tăng trưởng bình quân (CAGR) là 57%/năm trong suốt giai đoạn 6 năm qua, mức hiệu quả lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt trên 30% nhiều năm liên tiếp.

Tại ĐHĐCĐ, các cổ đông đã thông qua kế hoạch tăng vốn điều lệ lên 25.368 tỷ đồng, tăng 20,36%. Với số vốn tăng thêm, VIB dự kiến dùng 4.091 tỷ đồng để cấp tín dụng và đầu tư tài sản thanh khoản, 100 tỷ đồng để đầu tư cơ sở vật chất, công nghệ và 100 tỷ đồng đầu tư nâng cấp mạng lưới chi nhánh.

Sau khi tăng vốn, Commenwealth Bank of Australia (CBA) vẫn là cổ đổng lớn của VIB, với tỷ lệ sở hữu giảm từ 19,9% xuống còn 19,84%.

ĐHĐCĐ cũng đồng thuận với kế hoạch chi 35% cổ tức cho cổ đông, với mức tối đa 15% cổ tức tiền mặt, 20% cổ phiếu thưởng. Ngoài ra, VIB cũng sẽ phát hành thêm 7,6 triệu cổ phiếu thưởng cho CBNV từ nguồn lợi nhuận sau thuế chưa phân phối. Cổ phiếu thưởng cho CBNV bị hạn chế chuyển nhượng 1 năm kể từ ngày kết thúc đợt phát hành.

Dựa trên mức vốn điều lệ mới, ban lãnh đạo VIB đặt mục tiêu lợi nhuận 12.200 tỷ đồng, tăng 15,3% so với năm 2022. Tổng tài sản 428.500 tăng 25%. Tổng dư nợ tín dụng tăng từ 233.920 tỷ đồng năm 2022 lên 292.500 tỷ vào cuối năm 2023 (tăng 25% tuỳ thuộc chỉ tiêu mà Ngân hàng Nhà nước giao). Huy động vốn kỳ vọng 292.600 tỷ đồng, tăng 26,2%; tỷ lệ nợ xấu ở mức dưới 3%.

Bầu HĐQT và BKS nhiệm kỳ IX (2023-2027)

Tại ĐHĐCĐ, các cổ đông đã bỏ phiếu bầu cử HĐQT và BKS nhiệm kỳ IX (2023 - 2027). Với tỷ lệ đồng thuận cao, ĐHĐCĐ đã thông qua 5 thành viên HĐQT, trong đó có 1 thành viên độc lập và 2 thành viên BKS.

HĐQT VIB nhiệm kỳ VIII (2023-2027) gồm tổng số 5 thành viên là ông Đỗ Xuân Hoàng (TV HĐQT), ông Đặng Văn Sơn (Phó Chủ tịch HĐQT), ông Hàn Ngọc Vũ (TV HĐQT kiêm Tổng Giám đốc), ông Đặng Khắc Vỹ (Chủ tịch HĐQT) và bà Nguyễn Thị Bích Hạnh.

BKS VIB nhiệm kỳ mới gồm 2 thành viên là ông Đào Quang Ngọc và bà Nguyễn Lương Thị Bích Thủy. Thành viên còn lại sẽ được bầu tại ĐHĐCĐ bất thường dự kiến diễn ra vào tháng 6.

Phần thảo luận:

Chia sẻ về chính sách chia cổ tức bằng tiền mặt trong các năm tiếp theo

Chủ tịch HĐQT Đặng Khắc Vỹ: Trước COVID-19, VIB thường xuyên chia cổ tức theo 2 dạng là cổ tức cổ phiếu và tiền mặt. Trong 3 năm vừa qua, do yêu cầu của NHNN, các ngân hàng nói chung và VIB nói riêng đã để dành nguồn lực nhằm tăng khả năng chống đỡ rủi ro, thực hiện việc hỗ trợ/ủng hộ khách hàng, do đó ngân hàng đã không thực hiện chia cổ tức bằng tiền mặt, nhưng vẫn chia cổ phiếu thưởng.

Thị trường bất động sản năm nay gặp khó khăn và nhiều tập đoàn có dấu hiệu mất thanh khoản. Ảnh hưởng giảm giá bất động sản thời gian tới sẽ tác động chất lượng tài sản đảm bảo của VIB ra sao? Trường hợp xấu nhất nếu giá tài sản đảm bảo giảm trên 30% thì thế nào?

Chủ tịch HĐQT Đặng Khắc Vỹ: Năm 2022 và cả 2023 sẽ là giai đoạn rất khó khăn với lĩnh vực trái phiếu doanh nghiệp. Báo cáo cập nhật gần đây của một số định chế tài chính quốc tế chỉ ra, trong tổng số các nhà băng được liệt kê thì tổng dư nợ TPDN và bất động sản của VIB chỉ có 1.800 tỷ đồng/232.000 tỷ đồng dư nợ.

Khoản cho vay bất động sản chỉ 3.800 tỷ đồng, con số rất nhỏ so với các ngân hàng khác, trong đó khách hàng tín dụng chủ yếu là các công ty nước ngoài hoạt động tại Việt Nam.

VIB chỉ có 3% cho vay trái phiếu và bất động sản trong tổng dư nợ. Báo cáo của Moody’s chỉ ra, dư nợ trên vốn chủ sở hữu VIB chỉ ở mức gần 15%. VIB có 90% dư nợ ở mảng ngân hàng bán lẻ, trong đó hơn 90% dư nợ có tài sản bảo đảm.

Nếu thị trường bất động sản giảm đến 57%, lúc đó VIB mới đạt ngưỡng bình thường. Còn giảm 30-40% thì chất lượng tài sản đảm bảo của VIB ở mức hoàn toàn an toàn.

FED chưa ngớt tăng lãi suất, thậm chí còn dự báo tăng hết quý II/2023 và chạm đến mức 6%, vậy ảnh hưởng đến tình hình tăng trưởng tín dụng, quản trị rủi ro thế nào?

Chủ tịch HĐQT Đặng Khắc Vỹ: Chỉ số lạm phát của Mỹ đã rơi xuống 6%, và sự kiện như ngân hàng SVB mất thanh khoản, do đó đã có một số quan điểm cho rằng FED sẽ cân nhắc không tăng tiếp lãi suất để đảm bảo hoạt động của nhóm ngân hàng được thông suốt.

Tại Việt Nam, NHNN đã hạ lãi suất điều hành. Đây là xu hướng tốt để thị trường Việt Nam bình ổn, lãi suất huy động giảm thì lãi suất cho vay sẽ giảm.

Với room tín dụng ở mức 15%/năm, thì ngân hàng có thể thực hiện chỉ trong 4-6 tháng. Tháng 1 và tháng 2 vừa qua ghi nhận tăng trưởng tín dụng toàn xã hội thấp, VIB theo đó đã chủ động xem xét thị trường, ảnh hưởng tiêu cực từ thế giới và trong nước, chất lượng người vay. Từ ngày 16/3 trở đi, VIB sẽ tiến hành cho tăng trưởng tín dụng, sẽ mất trong 4-6 tháng (như đã đề cập).

Tình hình nợ xấu VIB từ đầu năm đến nay, đặc biệt nợ nhóm 2 thế nào?

Chủ tịch HDQT Đặng Khắc Vỹ: Nợ xấu tăng giảm không quan trọng, VIB đều thu hồi được, và giá trị thu hồi đạt 105% so với giá trị ban đầu.

Giám đốc Quản trị rủi ro VIB Hà Văn Dũng: Cuối năm 2022 thì tỷ lệ nợ xấu 1,79%, nợ quá hạn 1,2%. Thị trường bất động sản nói chung có tính chu kỳ 10 năm hoặc 12 năm. Với các kịch bản đặt ra, VIB chủ động xây dựng phương án lựa chọn khẩu vị rủi ro trước 1-2 năm để dự kiến phương án hành động.

Duy trì NIM năm 2023 thế nào?

Chủ tịch HĐQT Đặng Khắc Vỹ: Những tháng đầu năm 2023 của VIB ghi nhận NIM tăng nhẹ và vượt hơn 4,6%. Tuy nhiên, VIB nhìn nhận biện pháp NHNN đưa ra là giảm lãi suất điều hành để giảm lãi suất huy động, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp, người tiêu dùng. Do đó, VIB sẽ đưa NIM về khoảng 4,5%.

Đánh giá thế nào về lĩnh vực Bancassurance trong năm 2023?

Chủ tịch HĐQT Đặng Khắc Vỹ: Trong năm 2022, hoạt động Bancassurance bị ảnh hưởng nhẹ do yếu tố thị trường trong bối cảnh hoạt động tư vấn của một số ngân hàng bán sản phẩm Bancassurance không chính xác làm cho uy tín cũng như góc nhìn đối với sản phẩm này bị ảnh hưởng.

VIB đã trao đổi với công ty bảo hiểm để đưa sản phẩm đúng nghĩa đến với người tiêu dùng, đây là sản phẩm không thể thay thế.

Lĩnh vực này của VIB trong cả năm 2022 tăng trưởng 8%. VIB đã cân bằng giữa bán bảo hiểm cho khách hàng vay cũng như khách hàng tiền gửi. VIB đang đàm phán với Prudential gia hạn hợp đồng trong 13 năm tới, tạo ra lợi ích thiết thực cho những người tham gia mua bảo hiểm, bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm đầu tư….

Kế hoạch kinh doanh 2023 đặt ra dựa trên kịch bản kinh tế vĩ mô nào?

Chủ tịch HĐQT Đặng Khắc Vỹ: Trong năm 2023, dù lãi suất và lạm phát có thể có nhiều biến động, nhưng lợi nhuận của 1 tổ chức là tổ hợp từ nhiều yếu tố như doanh số, chi phí, trích lập dự phòng. Con số kế hoạch lợi nhuận đưa ra cho năm nay của VIB đã được cân nhắc dựa trên nhiều yếu tố. VIB nhìn nhận kế hoạch lợi nhuận năm nay là con số hợp lý với mô hình vận hành của nhà băng.

Bài liên quan

Bộ tứ bán lẻ 'ngấm đòn'

FiinRatings: 67 doanh nghiệp chậm thanh toán nghĩa vụ nợ trái phiếu

NHNN giải thích lý do 'bất ngờ' giảm lãi suất điều hành

[Gặp gỡ thứ Tư] TS. Nguyễn Đức Kiên: Không có doanh nghiệp 'Too big to fail'