Sacombank đang làm gì để thoát nợ xấu?

Lợi nhuận "bốc hơi" sau kiểm toán, nợ xấu lên mức 6,91%

Theo báo cáo tài chính kiểm toán năm 2016 của Sacombank, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã thông qua đề án tái cơ cấu sau sáp nhập của Sacombank với thời gian thực hiện đến hết năm 2025.

Ngoài ra NHNN cũng đã thông qua các kiến nghị về một số cơ chế, giải pháp để xử lý tài chính đối với các khoản lãi dự thu, trái phiếu đặc biệt VAMC, các khoản nợ xấu, các tài sản tồn đọng và các khoản đầu tư góp vốn mua cổ phần trong thời gian thực hiện đề án.

Sau kiểm toán, tổng tài sản Sacombank năm 2016 giảm 1.271,8 tỷ đồng, xuống còn 332.023 tỷ đồng, tăng 13,6% so với thời điểm đầu năm. Việc tổng tài sản giảm chủ yếu là do giảm các khoản lãi, phí phải thu.

Về kết quả kinh doanh, lợi nhuận sau thuế năm 2016 hợp nhất cũng giảm 283,9 tỷ đồng, tương ứng 76% lợi nhuận bốc hơi, còn 88,6 tỷ đồng.

Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng tính đến cuối năm theo báo cáo tài chính đã kiểm toán là 6,91%, tăng so với mức 5,8% thời điểm đầu năm 2016, trong đó nợ có khả năng mất vốn là 8.510 tỷ đồng, tăng gần 650 tỷ đồng so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2016 theo báo cáo tự lập là 5,35%.

Tại báo cáo kiểm toán riêng ngân hàng mẹ, tổng tài sản năm 2016 sau kiểm toán cũng giảm 1.189,5 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế giảm 111,8 tỷ đồng.

Sacombank đang làm gì để "thoát" nợ xấu?

Trong năm 2016, Sacombank đã bán nợ xấu cho VAMC với tổng giá trị là 23.680 tỷ đồng và thực hiện xử lý dự phòng rủi ro là 209 tỷ đồng, đồng thời nhận các trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành với mệnh giá là 23.471 tỷ đồng. Nhờ đó tỷ lệ nợ xấu tính đến cuối năm 2016 của ngân hàng là 6,91%, tương đương khoảng 14.000 tỷ đồng. Nếu tính cả khoản nợ xấu mà ngân hàng này đã bán cho VAMC thì tính đến cuối năm 2016 con số này là 37.300 tỷ đồng, bằng khoảng 21,5%/tổng dư nợ tín dụng. Tuy nhiên, tỷ lệ này cũng đã giảm xuống còn 19,6% tính đến hết quý I/2017.

Quá trình xử lý sau sáp nhập với Ngân hàng Phương Nam (STB) được cho là đã ảnh hưởng nhiều đến hiệu quả hoạt động của Sacombank với lợi nhuận trước thuế hợp nhất kiểm toán năm 2016 chỉ còn hơn 155 tỷ đồng. Tuy nhiên, bên cạnh những khó khăn thì hoạt động dịch vụ, hệ thống mạng lưới, khách hàng của Sacombank đã tăng trưởng tích cực. Thông tin từ đại diện ngân hàng cho thấy, khi có cơ chế và thời gian, Sacombank sẽ có thể rút ngắn quá trình xử lý các tồn đọng hiện nay xuống còn 3-5 năm.

Theo giải trình của ngân hàng, năm 2016 thu nhập lãi thuần của ngân hàng giảm 1.098,7 tỷ đồng là do thoái lãi dự thu đối với các khoản cho vay bị hạ nhóm đã đẩy lãi ròng giảm dù cho thu từ hoạt động dịch vụ, lãi từ kinh doanh ngoại hối, đầu tư chứng khoán và hoạt động khác, hoạt động góp vốn có tăng so với trước kiểm toán. Trong khi đó, chi phí hoạt động giảm 142 tỷ đồng, chi phí dự phòng rủi ro, chi phí thuế thu nhập cũng giảm.

Cũng theo báo cáo tài chính năm 2016, hoạt động chủ lực của ngân hàng là cho vay vẫn tăng trưởng tốt. Ngân hàng cho biết huy động vốn từ khách hàng năm 2016 tăng trưởng 11,7%, đạt 291,654 tỷ đồng. Trong đó 87% là huy động từ khu vực dân cư, còn tỷ lệ huy động từ tổ chức kinh tế là 13%. Dư nợ tín dụng năm 2016 của Sacombank đạt 237,918 tỷ đồng, tăng 18,3% so với đầu năm.

Định hướng của Sacombank trong thời gian tới là tiếp tục phát huy thế mạnh của mình từ hệ thống hoạt động, mạng lưới, uy tín, thương hiệu, niềm tin của khách hàng… Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tập trung nguồn lực xử lý nhanh và hiệu quả tài sản tồn đọng, nợ xấu./.