Bạn có giàu không? Đâu là mức giá trị ròng để phân biệt người nghèo, trung lưu và giàu có?

Vấn đề không chỉ là những con số trong tài khoản ngân hàng của bạn. Thực tế, lấy tổng giá trị tài sản của bạn trừ đi khoản nợ của bạn thì mới ra được giá trị ròng của bạn.

Dưới đây là cái nhìn chi tiết về ngưỡng giá trị ròng và ý nghĩa của chúng.

Ngưỡng giá trị ròng ở Hoa Kỳ

Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ và các nguồn tài chính khác cung cấp thông tin chi tiết về các ngưỡng này. Dưới đây là bảng phân tích giá trị tài sản ròng trung bình giữa các tầng lớp kinh tế khác nhau:

Tầng lớp nghèo (20% dưới cùng): Giá trị ròng trung bình là 6.030 USD. Nhóm này thường bao gồm những cá nhân trẻ tuổi có khoản nợ sinh viên đáng kể hoặc những người làm các công việc có mức lương thấp.

Tầng lớp trung lưu thấp (20% tiếp theo): Giá trị tài sản ròng trung bình là 43.760 USD. Nhóm này thường bao gồm các gia đình trẻ và những cá nhân mới bắt đầu sự nghiệp, những người tiết kiệm và đầu tư một cách khiêm tốn.

Tầng lớp trung lưu (20%): Giá trị tài sản ròng trung bình là 104.700 USD. Điều này bao gồm những cá nhân ở độ tuổi bốn mươi đã trả hết một số khoản nợ và tích lũy vốn sở hữu nhà.

Tầng lớp trung lưu thượng lưu (20% tiếp theo): Giá trị tài sản ròng trung bình là 201.800 USD. Nhóm này thường có thu nhập tùy ý hơn và hưởng lợi từ các khoản đầu tư dài hạn.

Người giàu (Top 20%): Giá trị tài sản ròng trung bình là 608.900 USD. Nhóm này thường đại diện cho những cá nhân lớn tuổi đã tích lũy được số tiền tiết kiệm và đầu tư đáng kể.

Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị ròng

Hiểu được các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị ròng là rất quan trọng để đánh giá sức khỏe tài chính và lập kế hoạch cho tương lai.

Thu nhập và tiềm năng kiếm tiền

Thu nhập tác động đáng kể đến giá trị ròng. Theo Pew Research, giá trị tài sản ròng trung bình của các hộ gia đình có thu nhập cao cao hơn khoảng 33 lần so với các hộ gia đình có thu nhập thấp.

Mặc dù thu nhập cao không đảm bảo giá trị tài sản ròng cao nhưng nó mang lại cơ hội lớn hơn để tích lũy tài sản và xây dựng sự giàu có theo thời gian.

Đầu tư và sở hữu tài sản

Các loại tài sản sở hữu và lựa chọn đầu tư được thực hiện có thể tác động đáng kể đến giá trị ròng:

Đầu tư bất động sản, đặc biệt là quyền sở hữu nhà, tăng giá trị ròng theo thời gian khi vốn chủ sở hữu tăng lên.

Năm 2019, giá trị tài sản ròng trung bình của chủ nhà ở Hoa Kỳ là 255.000 USD, so với chỉ 6.300 USD của người thuê nhà.

Điều này thể hiện sự khác biệt gấp 40 lần giữa hai nhóm.

Các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA cho phép các khoản đầu tư tăng thuế hoãn lại hoặc miễn thuế, tăng giá trị ròng.

Các tài khoản đầu tư khác như tài khoản môi giới nắm giữ cổ phiếu, trái phiếu, v.v. đóng góp vào giá trị ròng.

Nợ và các khoản nợ phải trả

Mức nợ cao có thể bù đắp tài sản và dẫn đến giá trị ròng thấp hơn hoặc thậm chí âm. Nếu tổng nợ vượt quá tổng tài sản, nó có thể làm suy yếu sự ổn định tài chính.

Quản lý nợ là rất quan trọng để tăng giá trị ròng.

Tuổi tác và giai đoạn cuộc đời

Giá trị ròng tăng theo độ tuổi vì mọi người có nhiều thời gian hơn để tích lũy tài sản và trả nợ.

Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy giá trị tài sản ròng trung bình tăng từ 39.000 USD đối với những người dưới 35 tuổi lên 335.600 USD đối với những người 75 tuổi trở lên.

Trình độ học vấn

Trình độ học vấn cao hơn tương quan với giá trị ròng trung bình cao hơn do tiềm năng thu nhập tăng lên.

Một người tốt nghiệp đại học trung bình có tài sản ròng gấp hơn 11 lần so với một người Mỹ điển hình không có bằng tốt nghiệp trung học.

Vị trí và chi phí sinh hoạt

Nơi ai đó sống có thể ảnh hưởng đến giá trị ròng của họ do các yếu tố như giá trị bất động sản và chi phí sinh hoạt.

Theo Business Insider, một người Mỹ điển hình sống ở thành thị có xu hướng sở hữu tài sản ròng gấp 1,7 lần những người sống ở nông thôn.

Lời khuyên để tăng giá trị ròng

Tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí: Sử dụng các kế hoạch nghỉ hưu như Roth IRA, IRA truyền thống hoặc 401(k) và tận dụng các cơ hội phù hợp với nhà tuyển dụng.

Đầu tư khôn ngoan: Hãy cân nhắc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các loại tài sản khác ngoài tài khoản hưu trí.

Tìm kiếm lời khuyên từ một cố vấn tài chính có thể giúp bạn điều chỉnh các khoản đầu tư phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn.

Trả nợ lãi suất cao: Giảm nợ lãi suất cao có thể giải phóng tiền để tiết kiệm và đầu tư.

Tăng thu nhập: Khám phá các cơ hội kiếm được thu nhập cao hơn thông qua thăng tiến nghề nghiệp hoặc công việc tay trái.

Ngân sách và Tiết kiệm: Theo dõi thu nhập và chi phí để xác định các cơ hội tiết kiệm.

Các khoản tiết kiệm đều đặn, ngay cả số tiền nhỏ, có thể tác động đáng kể đến giá trị ròng theo thời gian.

Những tư vấn từ một cố vấn tài chính có thể là một bước có giá trị để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.

Cho dù bạn mới bắt đầu xây dựng giá trị ròng hay đang tìm cách tối ưu hóa tài sản hiện có, chuyên gia tài chính có thể cung cấp hướng dẫn và kiến ​​thức chuyên môn được cá nhân hóa để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt và đi đúng hướng.

Bài liên quan

10 cuốn sách người giàu sẽ đọc trong mùa hè này

0,001% người giàu nhất thế giới đang đầu tư tiền của họ vào đâu?

Top 10 người giàu nhất châu Á

Cần có bao nhiêu tiền để lọt vào danh sách 1% những người giàu nhất thế giới?