Cách nhà đầu tư Gen Z gieo hạt và thu hoạch tài chính

Áp lực bủa vây, làm dày tài khoản

Dữ liệu từ báo cáo Gen Z Decoded do Visa công bố mới đây chỉ ra, thế hệ trẻ, đặc biệt là Gen Z ngày nay có góc nhìn rõ ràng về những gì họ mong đợi từ thanh toán. Nhiều người đang hướng tới những mục tiêu cụ thể 2/3 người tham gia khảo sát tích cực theo đuổi các mục tiêu tài chính và 1/3 người được khảo sát xem tự do tài chính là khát vọng hàng đầu khi đang đối mặt với áp lực chi phí ngày càng tăng.

Đồng tình với dữ liệu này, trao đổi tại chương trình TopFunds 13 (tổ chức bởi InvestingPro), ông Lê Anh Tuấn, chuyên gia của Manulife Investments (MI Việt Nam), cho rằng, Gen Z đang gặp phải áp lực kiếm nhiều tiền thật nhanh để tận hưởng và trải nghiệm cuộc sống. Vì vậy, rất nhiều người trẻ lựa chọn các kênh đầu tư sinh lời nhanh, đi kèm biến động lớn.

"Cần phải hình thành kỷ luật chi tiêu, đầu tư dài hạn. Trong thời đại mạng xã hội bủa vây, thế hệ trẻ dễ bị cuốn theo những điều không thực tế. Trong khi thời gian đầu tư bao lâu quan trọng hơn thời điểm bắt đầu đầu tư.

Tuy nhiên, các bạn cần tự đặt câu hỏi, liệu rằng kênh đầu tư sinh lời nhanh đi kèm biến động hay rủi ro lớn có phù hợp với bản thân không? Cách đầu tư an nhiên và hiệu quả nhất là cách đầu tư phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro, một cách dài hạn và bền bỉ", ông Tuấn đưa ra lời khuyên.

Trong khi đó, ông Huỳnh Hoàng Phương, Giám đốc khối Phân tích Công ty Tư vấn và Quản lý gia sản FIDT khuyến nghị, người trẻ nên bắt đầu tích lũy và học đầu tư với số tiền nhỏ ngay từ bây giờ. Đồng thời, phải có những kế hoạch tài chính chi tiết, rõ ràng nếu muốn đi xa hơn.

Theo ông Phương, việc đầu tiên mọi người cần làm là nhìn vào thực tế với mức lương 10 triệu đồng/tháng thì không thể thực hiện được các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe trong những năm tiếp theo, nếu chỉ dựa vào thu nhập hiện tại.

"Với mức thu nhập trên, khó có thể đạt được các mục tiêu tài chính lớn. Tuy nhiên, việc bắt đầu đầu tư, kể cả với số tiền nhỏ, cũng giúp bạn hình thành được tư duy và hiểu biết về tài chính, việc này rất cần thiết. Nếu không có tư duy làm giàu thì khi có số tiền lớn, bạn cũng không biết làm gì cho hợp lý", ông Phương nhấn mạnh.

Gieo hạt và thu hoạch

Theo ông Phương, để có thể giúp "tiền đẻ ra tiền", nên bắt đầu đầu tư sớm, cả kể là với số tiền nhỏ. Sự trải nghiệm trong hành trình đầu tư chính là phần lãi lớn nhất mọi người nhận được và từ phần lãi này, mọi người có thể tái đầu tư, khởi động cho những dự án về sau.

"Khi nhận diện đâu là một loại tài sản tốt thì người trong cuộc đã phải có những trải nghiệm, hiểu biết nhất định, chứ không phải dựa vào lời tư vấn nào đó. Ví dụ vào năm 2021 hay đợt vừa rồi, những người đạt lợi nhuận tốt từ chứng khoán thường là người đã có kinh nghiệm để nhìn ra và nắm bắt những cơ hội. Còn những nhà đầu tư mới, họ chỉ nhìn thị trường theo cách FOMO và đầu tư bất chấp thì thua lỗ rất nặng", ông Phương lấy ví dụ.

Đầu tư sớm cũng là khuyến nghị ông Lê Anh Tuấn dành cho nhà đầu tư Gen Z. Theo vị chuyên gia này, khi đầu tư sớm, nhà đầu tư sẽ được hưởng rất nhiều lợi ích.

"Ví dụ một bạn trẻ dành ra khoảng 60 triệu/năm (tương đương 5 triệu mỗi tháng) để đầu tư, với tỷ suất sinh lời 9%/năm. Sau 14 năm, con số thu về sẽ cao gấp đôi số tiền bỏ ra. 840 triệu đồng ở năm thứ 14 sẽ giúp nhà đầu tư "gặt" về 1,7 tỷ đồng. Đến năm thứ 21, số tiền sẽ nhân lên gấp 3… Nghĩa là, đầu tư sớm sẽ giúp nhà đầu tư kiếm lời nhanh hơn. Từ một hạt bắp được gieo ban đầu, sẽ sớm thành một cánh đồng bắp", ông Tuấn ví von.

Trong khi đó, ông Huỳnh Hoàng Phương cho rằng, trước hết, thế hệ trẻ cần xây dựng tư duy về hiểu biết về tài chính, gia tăng thu nhập chủ động để ổn định cuộc sống và có khoản để đầu tư. Nếu không, với thu nhập chỉ ở mức trung bình thì việc chi trả các nhu cầu cần thiết của cuộc sống đã gần hết quỹ lương, nhất là khi sinh sống ở các thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM.

Sau đó, cần lên kế hoạch cho "tiền đẻ ra tiền", việc đầu tiên là xác định kênh đầu tư. Tiếp theo, nhà đầu tư cần có kế hoạch quản trị rủi ro và phân bổ tài chính cho phù hợp, nghĩa là nên "bỏ trứng" vào một giỏ hay nhiều rỏ.

"Với những người mới bắt đầu, tôi cho rằng các bạn nên bỏ trứng vào nhiều giỏ thay vì một giỏ để giảm thiểu rủi ro. Bạn có thể xem xét đến việc đầu tư vào chứng khoán, ở đây là chứng chỉ quỹ vì số tiền bạn dư ra mỗi tháng 2-3 triệu đồng khá nhỏ. Hơn nữa, hiệu suất của nhiều quỹ mở ở Việt Nam đang hoạt động khá tốt.

Còn khi bạn đã hiểu được khẩu vị rủi ro của mình và có đủ tích lũy thì mới xem xét đến các lớp tài sản tiếp theo", ông Phương khuyến nghị.

Đầu tư từ đâu?

Quỹ mở là một trong những kênh đầu tư được các chuyên gia khuyến nghị cho nhà đầu tư gen Z.

"Đầu tiên, đây là kênh đầu tư an toàn, vì đã được cấp phép. Tiếp theo, là tiết kiệm. Khi đầu tư thông qua quỹ mở, bạn không cần phải có nhiều kiến thức về đầu tư, có thể linh hoạt về thời gian, vì đã có đội ngũ chuyên gia làm thay. Đồng thời, nhà đầu tư không cần nhiều tiền, chỉ cần 100.000 đồng là có thể tham gia. Ngoài ra, đội ngũ chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm của quỹ đầu tư sẽ hỗ trợ các nhà đầu tư cá nhân phân bổ dòng tiền, quản lý danh mục, tài khoản…", ông Tuấn đánh giá.

Quan điểm này tương đồng với những nhận định của ông Trương Minh Hùng, Giám đốc Bộ phận ESG của UOBAM, như Nhadautu.vn đã thông tin trước đó.

Chuyên gia của UOBAM cho rằng, đầu tư thông qua quỹ mở, nhà đầu tư cá nhân dễ dàng tham gia cuộc chơi đầu tư khi không có quá nhiều vốn.

"Bên cạnh đó, thời gian đầu tư vô cùng linh hoạt, nhà đầu tư có thể thoải mái lựa chọn thời điểm tuỳ thuộc nhu cầu cá nhân", ông Hùng phân tích.

Tiếp theo, thanh khoản tại các quỹ rất tốt khi hầu hết các quỹ đều cho phép nhà đầu tư giao dịch hàng ngày, có thể dễ dàng mua bán. Ngoài ra, tại các quỹ luôn có đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và kiến thức, có thể hỗ trợ tư vấn đánh giá cổ phiếu cho các nhà đầu tư cá nhân.

Các chuyên gia cho rằng, nhà đầu tư chân ướt chân ráo không nên bước vào thị trường đầu tư crypto (tiền mã hóa) vì đây là loại hình tài sản mới, có tính đầu cơ và biến động cao.

Theo ông Huỳnh Hoàng Phương, trong năm tới, khi sàn giao dịch vàng đi vào hoạt động và có thêm chứng chỉ quỹ thì đây chính là cơ hội mới cho nhà đầu tư, vì hiện tại, giá kim loại này đang ở mức cao.

"Một số ngân hàng có dịch vụ gửi tiết kiệm online nhưng với số tiền nhỏ như trên thì tôi cũng không khuyến nghị, vì phần lãi mang về không nhiều. Nếu mọi người muốn gửi thì cũng nên coi đây là một khoản đầu tư trong bức tranh chung về tài chính, bên cạnh chứng khoán, crypto, vàng", ông Phương nói.