Gỡ nút thắt về vốn cho doanh nghiệp SME

Tại tọa đàm trực tuyến "Gỡ nút thắt về vốn cho doanh nghiệp SME", do báo Dân trí tổ chức, ông Trần Anh Quý - Trưởng phòng Tín dụng chính sách Nhà nước, Vụ Tín dụng các ngành Kinh tế thuộc Ngân hàng Nhà nước cho biết, đến ngày 18/6, dư nợ toàn nền kinh tế đạt 10,23 triệu tỷ, tăng 3,16% so với cuối năm 2022. Trong đó, tín dụng nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng trưởng khoảng 3%.

Tuy nhiên, theo ông Trần Anh Quý, tăng trưởng tín dụng còn thấp so với kỳ vọng do cầu tín dụng giảm và khả năng hấp thụ vốn nền kinh tế khó khăn.

Ông Quý cho biết, trong thời gian qua, sụt giảm kinh tế gây áp lực cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME). Các doanh nghiệp phải đối mặt chi phí sản xuất tăng cao, khiến hoạt động thua lỗ hoặc thu hẹp sản xuất kinh doanh, nhiều doanh nghiệp phải hoãn, dừng, chuyển đổi để đối phó khó khăn trước mắt.

Bên cạnh đó, các phương án kinh doanh khả thi và khả năng chuyển đổi sản xuất kinh doanh để thích ứng biến động thị trường của doanh nghiệp SME rất nhiều hạn chế. Do vậy việc tiếp cận tín dụng trở nên khó khăn bởi ngân hàng khó đánh giá khách hàng trong khả năng trả được nợ cũng như đảm bảo sản an toàn trong việc cho vay.

Ngoài ra, ông Trần Anh Quý nhìn nhận sau thời gian kinh tế gặp khó khăn, mức độ rủi ro bị đánh giá cao hơn khi doanh nghiệp khó chứng minh được hiệu quả kinh doanh như chi phí đầu vào, nguyên liệu nhập khẩu cao còn đầu ra thì giảm. Trong khi đó, các tổ chức tín dụng khó có điều kiện hạ chuẩn cho vay. Việc đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp vay của các tổ chức tín dụng cũng gặp hạn chế, bị gây áp lực. Từ đó dẫn đến doanh nghiệp SME khó tiếp cận vốn cũng như khiến các tổ chức tín dụng khó cho vay.

Trong khi đó, ông Ngô Bình Nguyên, Giám đốc Khối Doanh nghiệp vừa và nhỏ, Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) cho biết đơn vị này xây dựng các bộ tiêu chí để lựa chọn khách hàng và xem xét cho vay ở nhiều góc độ.

Một là các doanh nghiệp nằm ở trong lĩnh vực có mức độ tăng trưởng tốt được Nhà nước và Chính phủ ưu tiên. Hai là, hướng đến các doanh nghiệp có tiêu chí hoạt động kinh doanh lành mạnh, có kinh nghiệm trong các lĩnh vực kinh doanh và ngành đó. Ngoài ra, tính địa phương và tài sản đảm bảo cũng là yếu tố nằm trong bộ tiêu chí lựa chọn khách hàng của OCB.

Còn ông Nguyễn Văn Bách - Trưởng ban Chính sách Tín dụng của Agribank thông tin rằng ngân hàng này xếp hạng dựa trên năng lực về quản trị, điều hành, về quản lý, về năng lực tài chính, hiệu quả kinh doanh và việc khách hàng thực hiện tốt những thỏa thuận trước đây trong thỏa thuận cấp tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng.

Tìm giải pháp

Ông Trần Anh Quý cho rằng, trong xu thế phát triển tài chính hiện tại, việc mở rộng các kênh huy động vốn, đặc biệt qua thị trường chứng khoán, trái phiếu là những bài toán rất cấp bách.

"Chúng tôi kỳ vọng sắp tới thị trường trái phiếu sẽ tiếp tục minh bạch hóa hơn để các doanh nghiệp có kênh huy động vốn thực sự hiệu quả", ông Bình nói.

Cùng chung quan điểm, Chuyên gia kinh tế Lê Duy Bình nhận định cung ứng vốn trung và dài hạn của ngân hàng sẽ có mức giới hạn nhất định và bắt buộc phải dựa vào các nguồn vốn khác.

Tuy nhiên, sự ngưng trệ của thị trường trái phiếu vừa qua đã ảnh hưởng rất nhiều đến việc huy động vốn của doanh nghiệp SME. Dù khó khăn nhưng đây vẫn là thị trường rất tiềm năng đối với huy động vốn trung và dài hạn của doanh nghiệp Việt Nam nói chung, cũng như doanh nghiệp nhỏ và vừa của Việt Nam nói riêng.

Theo Chuyên gia kinh tế Lê Duy Bình, nếu có những biện pháp tốt, cơ chế pháp lý tốt và tạo ra nền tảng thuận lợi hơn thì chắc chắn niềm tin trên thị trường trái phiếu sẽ được phục hồi. Các doanh nghiệp nếu có phương án phát hành tốt và minh bạch, có tiêu chuẩn với sự giám sát chặt chẽ hơn của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, các cơ quan giám sát, cơ quan lưu ký, thì niềm tin của nhà đầu tư sẽ quay trở lại.

"Đó là cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt là doanh nghiệp cỡ vừa vì họ có khả năng cung cấp thông tin, hệ thống thông tin và khả năng phát hành trái phiếu", ông Lê Duy Bình nói.

Ngoài ra, theo chuyên gia này, những quy định hiện nay của Luật doanh nghiệp, Luật đầu tư và Luật chứng khoán cho phép doanh nghiệp phát hành thêm cổ phiếu để tăng vốn. Nguồn vốn này nằm trong công ty và rõ ràng là trung và dài hạn và là một kênh huy động quan trọng cho doanh nghiệp.

Bài liên quan

Hà Tĩnh sắp có Khu nông nghiệp công nghệ cao 150 tỷ đồng

Ông Hồ Nam Tiến làm Tổng giám đốc LPBank

Cựu sếp Japan Airlines làm Chủ tịch Bamboo Airways

Bốn ngân hàng lớn đồng loạt đưa lãi suất huy động xuống mức 3,4%/năm