Doanh nghiệp SME tiếp cận vốn giá rẻ từ ngân hàng như thế nào?
Mặc dù cùng chịu tác động tiêu cực của Covid-19, các doanh nghiệp lớn vẫn dễ dàng tiếp cận nguồn tài chính dồi dào từ ngân hàng. Trong khi đó, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), với kinh nghiệm, tiềm lực và doanh thu khiêm tốn hơn…dường như đang gặp khó khăn trong quá trình tiếp cận này.
“Vòng luẩn quẩn” của doanh nghiệp
Chị Trần Minh Huệ, giám đốc một công ty chuyên về các sản phẩm nông nghiệp sạch tại TP. Cần Thơ cho biết, công ty thành lập từ năm 2013, đến nay đã mở được 2 cửa hàng đầu mối tại quận trung tâm.
Khi tình hình dịch có dấu hiệu được kiểm soát tại địa bàn, chị Huệ tiếp tục thực hiện kế hoạch mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh của mình. Tuy nhiên, mặc dù đã "gõ cửa" nhiều ngân hàng nhưng đi đâu chị cũng nhận được câu hỏi: "Chị có tài sản gì để thế chấp?". Do không có tài sản thế chấp nên đến nay doanh nghiệp của chị Huệ vẫn chưa thể vay vốn ngân hàng.
"Để nhận được cái “gật đầu” của các ngân hàng thì doanh nghiệp SME phải vượt qua trở ngại lớn nhất là tài sản thế chấp. Việc duy trì kinh doanh đã khó mà còn phải thế chấp tài sản thì quả thực chúng tôi không cáng đáng nổi”, anh Lê Hoàng Long - Giám đốc của chuỗi phòng tập gym tại Hà Nội đồng cảm.

Thực tế hiện nay một số tổ chức chưa “mở lòng” lắm với phân khúc khách hàng SME
Lý giải nguyên nhân nhiều SME khó khăn trong tiếp cận vốn vay ngân hàng, ông Đào Gia Hưng - Phó giám đốc Khối khách hàng SME VPBank cho rằng, rào cản đó xuất phát từ cả hai phía.
Về phía ngân hàng thì luôn có những điều kiện mang tính chất chuẩn mực dựa trên cơ sở của luật tín dụng mà buộc các ngân hàng phải tuân theo. Thực tế hiện nay một số tổ chức chưa “mở lòng” lắm với phân khúc khách hàng SME khi các khoản vay nhỏ nhưng áp dụng quy trình thẩm định và thu thập hồ sơ như với các doanh nghiệp lớn.
Về phía doanh nghiệp thì nhiều SME mới bắt đầu tham gia kinh doanh có quy mô khá nhỏ, hoạt động mang tính tự phát, thiếu kế hoạch, chiến lược cụ thể. Đặc biệt, năng lực tài chính còn hạn chế, không có tài sản để thế chấp cho các khoản vay do vậy không đáp ứng được điều kiện của ngân hàng.
“Con đường tiếp cận vốn từ ngân hàng khó khăn, nhiều SME tìm đến nguồn vốn vay khác như từ bạn bè, người thân trong gia đình, thậm chí từ các tổ chức cho vay nặng lãi, vay nóng với lãi suất rất cao, điều này khiến doanh nghiệp thêm áp lực trong việc xoay vốn và không chủ động được trong kinh doanh” ông Hưng chia sẻ.
Đây là “vòng luẩn quẩn” đã tồn tại nhiều năm. Doanh nghiệp muốn vay, ngân hàng cũng muốn cho vay nhưng vẫn phải đảm bảo sự an toàn của đồng vốn. Để tháo gỡ triệt để khó khăn này, nhất định cần có giải pháp mới dựa trên sự thấu hiểu nhau của cả doanh nghiệp và ngân hàng.
Đồng tâm hiệp lực, khó mấy cũng qua
Trước thực trạng này, Ngân hàng Nhà nước đã có những tư vấn, giải pháp có tính định hướng, hiệu quả góp phần gỡ vướng vòng luẩn quẩn cho các doanh nghiệp nói chung, SME nói riêng trong quá trình tiếp cận tín dụng từ nhà băng.
Song song với đó, một số tổ chức tín dụng cũng chủ động tháo gỡ các vướng mắc cho doanh nghiệp bằng những giải pháp thông minh như xây dựng các gói vay tín chấp “đo ni đóng giày” dành riêng cho SME theo yêu cầu và đa dạng mục đích sử dụng. Bên cạnh đó là tăng cường trợ lực SME để họ trở thành nguồn khách hàng tiềm năng có nền tảng tài chính vững mạnh, kinh doanh bền vững.
Một minh chứng rõ nhất là mới đây VPBank đã thông báo gia tăng hạn mức tín dụng gói vay tín chấp lên 3 tỷ đồng và có chính sách giảm lãi suất từ 0,5 - 2%/năm so với mức hiện hành nhằm giúp SME tiếp cận nguồn tài chính giá rẻ, đảm bảo được dòng vốn lưu động ngay thời điểm cần.

VPBank đã rút ngắn các quy trình thẩm định hồ sơ thủ tục, theo tiêu chí nhanh gọn, đơn giản
Nếu thỏa các tiêu chí, doanh nghiệp sẽ được vay vốn không tài sản đảm bảo với thời hạn đến 36 tháng tùy theo nhu cầu kinh doanh thực tế, có thể vay theo món, theo hạn mức hoặc theo hình thức thấu chi với phương thức trả nợ khá linh hoạt vào cuối tháng hay cuối kỳ. Ngoài ra, khách hàng có thể nhận vốn thông qua phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBiz, hạn mức lên đến 2 tỉ đồng, được miễn lãi từ 45- 55 ngày.
VPBank đã rút ngắn các quy trình thẩm định hồ sơ thủ tục, theo tiêu chí nhanh gọn, đơn giản khi phê duyệt hạn mức tín dụng trong vòng 3 ngày làm việc, giải ngân online trong ngày.
Đáng lưu ý, VPBank còn dành tặng khách hàng nhiều đặc quyền khác như: Miễn phí 01 năm sử dụng gói dịch vụ Internet Banking trị giá đến 12 triệu đồng; miễn phí toàn bộ website bán hàng online tiêu chuẩn trị giá 11 triệu đồng để doanh nghiệp có thể kinh doanh trực tuyến nhanh chóng, phần nào khắc phục tác động do hạn chế giao thương trực tiếp.
Giải pháp gói vay tín chấp mà VPBank đang triển khai có thể xem là một trong những “gói” giải pháp hấp dẫn nhất trên thị trường thời điểm này, thể hiện sự nỗ lực mang đến cơ hội tài chính, cơ hội phát triển cho những SME trong giai đoạn khó khăn bởi dịch bệnh.
- Cùng chuyên mục
VietinBank dành 60.000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất, tiếp sức doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Với quy mô lên đến 60.000 tỷ đồng và mức lãi suất vay đặc biệt hấp dẫn, gói Lãi suất vàng hứa hẹn sẽ là bệ đỡ chắp cánh cho thành công doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong năm 2025.
Doanh nghiệp - 28/03/2025 15:25
Hệ sinh thái số dành cho doanh nghiệp của TPBank liên tục được vinh danh
Hệ sinh thái số tích hợp, hiện đại của TPBank dành cho khách hàng doanh nghiệp đã được đánh giá cao tại khuôn khổ giải thưởng thường niên do The Asian Banker tổ chức. Giải thưởng tiếp tục là minh chứng cho nỗ lực không ngừng của TPBank trong việc tối ưu trải nghiệm và nâng cao hiệu quả vận hành cho khách hàng doanh nghiệp.
Doanh nghiệp - 28/03/2025 15:25
BIDV nhận trọn bộ giải thưởng danh giá từ The Asian Banker
Ngày 27/3/2025 tại Hà Nội, BIDV tiếp tục thiết lập cột mốc mới trên hành trình một thập kỷ dẫn đầu với cú đúp giải thưởng từ The Asian Banker: Ngân hàng có sản phẩm vay nhà ở tốt nhất Việt Nam lần thứ 6 và Ngân hàng có dịch vụ Private Banking tốt nhất Việt Nam 3 năm liên tiếp.
Doanh nghiệp - 28/03/2025 15:17
Chung tay đưa dịch vụ công trực tuyến đến gần hơn với người dân, doanh nghiệp
Mới đây, Trung tâm PVHCC và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã ký kết Thỏa thuận hợp tác toàn diện hỗ trợ, cung ứng dịch vụ công trực tuyến, kỹ năng số và các tiện ích của Đề án 06/CP.
Doanh nghiệp - 28/03/2025 15:16
The Cosmopolitan: Điểm đến của dòng tiền đầu tư liên vùng
Sở hữu vị trí chiến lược giữa hai sân bay quốc tế Nội Bài hiện hữu và Gia Bình (Bắc Ninh) trong tương lai, đồng thời kề cận Grand Expo – trung tâm triển lãm quốc tế sôi động bậc nhất khu vực. The Cosmopolitan nhanh chóng trở thành lựa chọn ưu tiên trong danh mục đầu tư bất động sản của giới đầu tư sành sỏi.
Doanh nghiệp - 28/03/2025 15:14
Thái Lan đặt mục tiêu giảm thặng dư thương mại với Hoa Kỳ xuống còn 20 tỷ USD
Một viên chức của Bộ Công nghiệp Thái Lan cho biết hôm thứ Sáu rằng Thái Lan đang đặt mục tiêu giảm thặng dư thương mại với Hoa Kỳ xuống còn 20 tỷ USD bằng cách nhập khẩu thêm các sản phẩm của Hoa Kỳ.
Thị trường - 28/03/2025 14:04
1.000 ô tô điện VinFast cho thuê để phát triển du lịch xanh ở Đà Nẵng
Green Future (GF - tên trước đây là FGF) đã ký kết thỏa thuận cho CTCP Địa ốc First Real thuê 1.000 ô tô điện VinFast để phát triển mô hình du lịch xanh ở Đà Nẵng.
Thị trường - 28/03/2025 13:16
22 năm PVFCCo – Phú Mỹ: Mạnh mẽ vươn mình trong kỷ nguyên mới
Hơn hai thập kỷ hình thành và phát triển, Tổng công ty Phân bón và Hóa chất Dầu khí (PVFCCo - PHÚ MỸ) đã khẳng định vị thế vững chắc trong ngành công nghiệp phân bón và hóa chất Việt Nam.
Doanh nghiệp - 28/03/2025 08:40
Gạo thêm cơ hội vào Mỹ, sầu riêng gặp khó ở Trung Quốc
Xuất khẩu sầu riêng vừa mới khởi sắc lại tiếp tục vướng chất cấm vàng O ở Trung Quốc. Ngược lại, gạo đang có cơ hội lớn ở thị trường Mỹ.
Thị trường - 28/03/2025 07:54
Hoa Kỳ đề xuất thỏa thuận khoáng sản 'rộng hơn' với Ukraine
Theo ba người quen thuộc với các cuộc đàm phán đang diễn ra và bản tóm tắt dự thảo đề xuất mà Reuters có được, Chính quyền Trump đề xuất một thỏa thuận khoáng sản mới, mở rộng hơn với Ukraine.
Thị trường - 28/03/2025 07:52
Thuế quan Trump sẽ ảnh hưởng đến nhiều công ty ô tô trừ Tesla, vì sao?
Khi thế giới ô tô toàn cầu chao đảo trước hậu quả tiềm tàng của thuế ô tô mới do Tổng thống Hoa Kỳ Donald Trump công bố, có một cái tên nổi bật ít bị ảnh hưởng hơn những cái tên khác: nhà sản xuất xe điện Tesla.
Thị trường - 28/03/2025 07:37
Gói vay mua nhà ưu đãi cho người trẻ: Cơ hội an cư từ ABBANK
Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) vừa ra mắt gói vay mua nhà dành cho khách hàng trẻ với lãi suất chỉ từ 5%/năm. Gói vay này cũng thể hiện cam kết mạnh mẽ của ABBANK trong việc đồng hành cùng khách hàng trên hành trình an cư và ổn định tài chính lâu dài.
Doanh nghiệp - 27/03/2025 17:40
Nhận lương qua VietinBank, nhận ngay ưu đãi tài chính đặc biệt
Với mong muốn mang đến những giá trị tài chính thiết thực và đồng hành cùng khách hàng trên mọi hành trình cuộc sống, VietinBank ra mắt chương trình “Tài khoản nhận lương – Ưu đãi vượt trội”. Chương trình này áp dụng cho tất cả các khách hàng cá nhân thuộc đơn vị chi lương tại VietinBank hoặc đăng ký nhận lương qua tài khoản VietinBank từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.
Doanh nghiệp - 27/03/2025 17:39
Cổ phiếu ngân hàng tăng mạnh nhất phiên 27/3 gọi tên SHB, vốn hóa vượt 2 tỷ USD
Cổ phiếu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) tiếp tục ghi nhận sự bứt phá mạnh mẽ, đưa vốn hóa thị trường vượt mốc 2 tỷ USD.
Doanh nghiệp - 27/03/2025 17:37
Giải thưởng “Bền Đam Mê” đồng hành cùng các tài năng trẻ nhân rộng giá trị cống hiến
Khởi động từ ngày 18/01/2025, giải thưởng “Bền Đam Mê”đã chính thức tìm ra những gương mặt tài năng trẻ xuất sắc nhất nhằm tôn vinh và đồng hành phát triển dự án nhằm nhân rộng giá trị cống hiến. Các dự án thuộc lĩnh vực khoa học - công nghệ, hoạt động xã hội hay khởi nghiệp đều hướng tới việc giải quyết những vấn đề cụ thể trong xã hội và mang lại lợi ích lâu dài.
Doanh nghiệp - 27/03/2025 17:36
Tập đoàn y tế Singapore hợp tác với Bệnh viện Quốc tế Mỹ (AIH) mở Trung tâm y khoa ứng dụng AI
Trung tâm Ung bướu & Ngoại thần kinh AIH do Bệnh viện Quốc Tế Mỹ (AIH) hợp tác với Bệnh viện Raffles Medical Singapore sẽ ứng dụng AI và với hy vọng mang đến dịch vụ y tế chất lượng cao với chi phí hợp lý ngay tại Việt Nam.
Thị trường - 27/03/2025 15:10
- Đọc nhiều
-
1
Sáp nhập tỉnh thành: Nhà đầu tư muốn đặt cược vào bất động sản?
-
2
Trụ sở Bộ Ngoại giao và 3 dự án có dấu hiệu lãng phí bị đưa vào diện theo dõi, chỉ đạo
-
3
Gelex Electric báo lãi quý I gấp 3 cùng kỳ, muốn phát triển mạnh thị trường quốc tế
-
4
Dòng tiền đang 'chảy' vào nhóm ngành nào?
-
5
SHS muốn nâng vốn điều lệ vượt 17.000 tỷ đồng
Đáng đọc
- Đáng đọc
'Bối cảnh mới mở ra những cơ hội đầu tư chưa từng có'
Tài chính - Update 1 week ago
Phát triển kinh tế tư nhân - đòn bẩy cho một Việt Nam thịnh vượng
Sự kiện - Update 1 week ago
Điểm tên nhóm ngành hưởng lợi từ thương chiến
Đầu tư thông minh - Update 1 week ago
Khi nào cổ phiếu VNM đảo chiều?
Tài chính - Update 1 month ago