Doanh nghiệp SME tiếp cận vốn giá rẻ từ ngân hàng như thế nào?

NGỌC TRÂM
14:55 16/07/2021

Mặc dù cùng chịu tác động tiêu cực của Covid-19, các doanh nghiệp lớn vẫn dễ dàng tiếp cận nguồn tài chính dồi dào từ ngân hàng. Trong khi đó, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), với kinh nghiệm, tiềm lực và doanh thu khiêm tốn hơn…dường như đang gặp khó khăn trong quá trình tiếp cận này.

“Vòng luẩn quẩn” của doanh nghiệp

Chị Trần Minh Huệ, giám đốc một công ty chuyên về các sản phẩm nông nghiệp sạch tại TP. Cần Thơ cho biết, công ty thành lập từ năm 2013, đến nay đã mở được 2 cửa hàng đầu mối tại quận trung tâm.

Khi tình hình dịch có dấu hiệu được kiểm soát tại địa bàn, chị Huệ tiếp tục thực hiện kế hoạch mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh của mình. Tuy nhiên, mặc dù đã "gõ cửa" nhiều ngân hàng nhưng đi đâu chị cũng nhận được câu hỏi: "Chị có tài sản gì để thế chấp?". Do không có tài sản thế chấp nên đến nay doanh nghiệp của chị Huệ vẫn chưa thể vay vốn ngân hàng.

"Để nhận được cái “gật đầu” của các ngân hàng thì doanh nghiệp SME phải vượt qua trở ngại lớn nhất là tài sản thế chấp. Việc duy trì kinh doanh đã khó mà còn phải thế chấp tài sản thì quả thực chúng tôi không cáng đáng nổi”, anh Lê Hoàng Long - Giám đốc của chuỗi phòng tập gym tại Hà Nội đồng cảm.

anh 1 (27)

Thực tế hiện nay một số tổ chức chưa “mở lòng” lắm với phân khúc khách hàng SME

Lý giải nguyên nhân nhiều SME khó khăn trong tiếp cận vốn vay ngân hàng, ông Đào Gia Hưng - Phó giám đốc Khối khách hàng SME VPBank cho rằng, rào cản đó xuất phát từ cả hai phía.

Về phía ngân hàng thì luôn có những điều kiện mang tính chất chuẩn mực dựa trên cơ sở của luật tín dụng mà buộc các ngân hàng phải tuân theo. Thực tế hiện nay một số tổ chức chưa “mở lòng” lắm với phân khúc khách hàng SME khi các khoản vay nhỏ nhưng áp dụng quy trình thẩm định và thu thập hồ sơ như với các doanh nghiệp lớn.

Về phía doanh nghiệp thì nhiều SME mới bắt đầu tham gia kinh doanh có quy mô khá nhỏ, hoạt động mang tính tự phát, thiếu kế hoạch, chiến lược cụ thể. Đặc biệt, năng lực tài chính còn hạn chế, không có tài sản để thế chấp cho các khoản vay do vậy không đáp ứng được điều kiện của ngân hàng.

“Con đường tiếp cận vốn từ ngân hàng khó khăn, nhiều SME tìm đến nguồn vốn vay khác như từ bạn bè, người thân trong gia đình, thậm chí từ các tổ chức cho vay nặng lãi, vay nóng với lãi suất rất cao, điều này khiến doanh nghiệp thêm áp lực trong việc xoay vốn và không chủ động được trong kinh doanh” ông Hưng chia sẻ.

Đây là “vòng luẩn quẩn” đã tồn tại nhiều năm. Doanh nghiệp muốn vay, ngân hàng cũng muốn cho vay nhưng vẫn phải đảm bảo sự an toàn của đồng vốn. Để tháo gỡ triệt để khó khăn này, nhất định cần có giải pháp mới dựa trên sự thấu hiểu nhau của cả doanh nghiệp và ngân hàng.

Đồng tâm hiệp lực, khó mấy cũng qua

Trước thực trạng này, Ngân hàng Nhà nước đã có những tư vấn, giải pháp có tính định hướng, hiệu quả góp phần gỡ vướng vòng luẩn quẩn cho các doanh nghiệp nói chung, SME nói riêng trong quá trình tiếp cận tín dụng từ nhà băng.

Song song với đó, một số tổ chức tín dụng cũng chủ động tháo gỡ các vướng mắc cho doanh nghiệp bằng những giải pháp thông minh như xây dựng các gói vay tín chấp “đo ni đóng giày” dành riêng cho SME theo yêu cầu và đa dạng mục đích sử dụng. Bên cạnh đó là tăng cường trợ lực SME để họ trở thành nguồn khách hàng tiềm năng có nền tảng tài chính vững mạnh, kinh doanh bền vững.

Một minh chứng rõ nhất là mới đây VPBank đã thông báo gia tăng hạn mức tín dụng gói vay tín chấp lên 3 tỷ đồng và có chính sách giảm lãi suất từ 0,5 - 2%/năm so với mức hiện hành nhằm giúp SME tiếp cận nguồn tài chính giá rẻ, đảm bảo được dòng vốn lưu động ngay thời điểm cần.

anh 2 (4)

VPBank đã rút ngắn các quy trình thẩm định hồ sơ thủ tục, theo tiêu chí nhanh gọn, đơn giản

Nếu thỏa các tiêu chí, doanh nghiệp sẽ được vay vốn không tài sản đảm bảo với thời hạn đến 36 tháng tùy theo nhu cầu kinh doanh thực tế, có thể vay theo món, theo hạn mức hoặc theo hình thức thấu chi với phương thức trả nợ khá linh hoạt vào cuối tháng hay cuối kỳ. Ngoài ra, khách hàng có thể nhận vốn thông qua phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBiz, hạn mức lên đến 2 tỉ đồng, được miễn lãi từ 45- 55 ngày.

VPBank đã rút ngắn các quy trình thẩm định hồ sơ thủ tục, theo tiêu chí nhanh gọn, đơn giản khi phê duyệt hạn mức tín dụng trong vòng 3 ngày làm việc, giải ngân online trong ngày.

Đáng lưu ý, VPBank còn dành tặng khách hàng nhiều đặc quyền khác như: Miễn phí 01 năm sử dụng gói dịch vụ Internet Banking trị giá đến 12 triệu đồng; miễn phí toàn bộ website bán hàng online tiêu chuẩn trị giá 11 triệu đồng để doanh nghiệp có thể kinh doanh trực tuyến nhanh chóng, phần nào khắc phục tác động do hạn chế giao thương trực tiếp.

Giải pháp gói vay tín chấp mà VPBank đang triển khai có thể xem là một trong những “gói” giải pháp hấp dẫn nhất trên thị trường thời điểm này, thể hiện sự nỗ lực mang đến cơ hội tài chính, cơ hội phát triển cho những SME trong giai đoạn khó khăn bởi dịch bệnh.

  • Cùng chuyên mục
Hơn 60 tập đoàn Mỹ đến Việt Nam săn cơ hội hợp tác

Hơn 60 tập đoàn Mỹ đến Việt Nam săn cơ hội hợp tác

Đây là đoàn doanh nghiệp do Hội đồng Kinh doanh Hoa Kỳ - ASEAN tổ chức hàng năm sang Việt Nam trong 3 năm trở lại đây.

Thị trường - 15/03/2025 11:05

'Biến động Trump' thu hút các nhà đầu tư mới vào vàng

'Biến động Trump' thu hút các nhà đầu tư mới vào vàng

Các nhà đầu tư tìm kiếm nơi trú ẩn khỏi sự biến động chính trị và kinh tế do chính quyền mới của Hoa Kỳ gây ra đang chuyển sang quỹ giao dịch trao đổi vàng ngày càng nhiều, tạo thêm động lực cho đợt tăng giá kỷ lục của thị trường.

Thị trường - 15/03/2025 09:13

Techcombank dẫn dắt cuộc cách mạng tăng trưởng và đổi mới trong ngành Ngân hàng Việt Nam

Techcombank dẫn dắt cuộc cách mạng tăng trưởng và đổi mới trong ngành Ngân hàng Việt Nam

Techcombank tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu trong ngành ngân hàng với mức tăng trưởng ấn tượng. Lợi nhuận trước thuế năm 2024 của ngân hàng đạt 27,5 nghìn tỷ đồng, tăng 20,3% so với năm trước.

Doanh nghiệp - 15/03/2025 09:00

Kotra Hà Nội tổ chức thành công Sự kiện Giao thương trực tiếp

Kotra Hà Nội tổ chức thành công Sự kiện Giao thương trực tiếp

Tại sự kiện do Kotra tổ chức, 14 doanh nghiệp tỉnh Jeonnam và 9 doanh nghiệp đến từ Tỉnh Chungbuk mang đến giới thiệu tại sự kiện các sản phẩm Hàn Quốc chất lượng cao và uy tín.

Doanh nghiệp - 15/03/2025 09:00

Giải thưởng “Bền Đam Mê” gây ấn tượng với nhiều gương mặt tài năng, sở hữu thành tích nổi bật

Giải thưởng “Bền Đam Mê” gây ấn tượng với nhiều gương mặt tài năng, sở hữu thành tích nổi bật

Mới đây, thông tin ứng viên tham gia đề cử tại giải thưởng “Bền đam mê” đã gây nhiều bất ngờ. Trong đó xuất hiện nhiều gương mặt sở hữu thành tích học tập, nghiên cứu và giá trị cống hiến nổi bật.

Doanh nghiệp - 15/03/2025 09:00

VietinBank iPay Mobile chính thức ra mắt tính năng OTT Voice

VietinBank iPay Mobile chính thức ra mắt tính năng OTT Voice

VietinBank chính thức ra mắt tính năng OTT Voice trên ứng dụng iPay Mobile, giúp khách hàng nhận thông báo biến động số dư tài khoản qua giọng nói.

Doanh nghiệp - 15/03/2025 09:00

Chuyên gia VFS dự báo, VN-Index có thể tăng lên vùng 1.450 điểm năm 2025

Chuyên gia VFS dự báo, VN-Index có thể tăng lên vùng 1.450 điểm năm 2025

Chiều 10/3/2025, công ty chứng khoán Nhất Việt (VFS) đã tổ chức hội thảo với chủ đề "Triển vọng thị trường chứng khoán 2025 - Sức bật từ kỳ vọng mới".

Doanh nghiệp - 15/03/2025 09:00

Khát vọng 'doanh nghiệp dân tộc', SHB bứt phá trong kỷ nguyên mới

Khát vọng 'doanh nghiệp dân tộc', SHB bứt phá trong kỷ nguyên mới

Thực hiện theo tinh thần kinh tế tư nhân là động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế, SHB ghi dấu ấn trong nhiều việc hỗ trợ, giúp hàng nghìn người lao động ổn định cuộc sống, việc làm.

Doanh nghiệp - 15/03/2025 09:00

Airbus được đề nghị đầu tư các nhà máy sản xuất linh kiện tại Việt Nam

Airbus được đề nghị đầu tư các nhà máy sản xuất linh kiện tại Việt Nam

Chủ tịch Tập đoàn Airbus toàn cầu khẳng định Việt Nam là một trong những thị trường trọng điểm của Airbus và đang tìm kiếm cơ hội mở rộng hợp tác với các đối tác Việt Nam trên các lĩnh vực.

Thị trường - 15/03/2025 06:16

Đằng sau chiến lược của TTC AgriS tại Indonesia và Singapore

Đằng sau chiến lược của TTC AgriS tại Indonesia và Singapore

Hợp tác chiến lược giữa TTC AgriS (Công ty CP Thành Thành Công - Biên Hòa, HOSE: SBT) và tập đoàn Sungai Budi trong chuyến thăm cấp Nhà nước của Tổng Bí thư tại Indonesia mới đây cho thấy sự lớn mạnh của doanh nghiệp nông nghiệp Việt Nam trước tiềm năng thị trường to lớn của Đông Nam Á và toàn cầu.

Doanh nghiệp - 14/03/2025 14:06

CEO Vantage Markets: Trao quyền cho thế hệ kế tiếp là chìa khóa xây dựng tương lai vững mạnh

CEO Vantage Markets: Trao quyền cho thế hệ kế tiếp là chìa khóa xây dựng tương lai vững mạnh

Ông Marc Despallieres, CEO Vantage Markets tin rằng, trao quyền cho thế hệ kế tiếp chính là chìa khóa để xây dựng một tương lai vững mạnh và đổi mới hơn.

Thị trường - 14/03/2025 13:41

Sáng kiến Home for Life tiếp tục đồng hành cùng phụ nữ khởi nghiệp

Sáng kiến Home for Life tiếp tục đồng hành cùng phụ nữ khởi nghiệp

Năm 2025, Home Credit tiếp tục đồng hành cùng phụ nữ khởi nghiệp, nâng cao kiến thức về tài chính và thúc đẩy phát triển bền vững thông qua sáng kiến Home for Life.

Doanh nghiệp - 14/03/2025 11:07

Băn khoăn việc siết ủy thác xuất khẩu gạo

Băn khoăn việc siết ủy thác xuất khẩu gạo

Nhiều doanh nghiệp xuất khẩu gạo đang thu thập chữ ký để gửi kiến nghị tập thể đến Chính phủ liên quan quy định mới về hoạt động xuất khẩu gạo.

Thị trường - 14/03/2025 08:00

'Ông lớn' đồ gỗ Mỹ muốn nâng quy mô sản xuất thêm 30% tại Việt Nam

'Ông lớn' đồ gỗ Mỹ muốn nâng quy mô sản xuất thêm 30% tại Việt Nam

Công ty TNHH Kỹ nghệ gỗ Hoa Nét đã đầu tư hơn 200 triệu USD vào Việt Nam từ năm 2008, tạo việc làm cho 16.000 lao động Việt Nam.

Thị trường - 14/03/2025 05:53

MIK Group - phong cách sống hạng A với Tổ hợp The Matrix One

MIK Group - phong cách sống hạng A với Tổ hợp The Matrix One

Không chỉ là câu chuyện về tỷ lệ hấp thụ ấn tượng mỗi khi ra mắt dự án, MIK Group còn thuyết phục cả những khách hàng khó tính nhất ở sự chỉn chu, tỉ mỉ trong quá trình hiện thực hóa không gian sống chuẩn hạng A.

Doanh nghiệp - 13/03/2025 11:43

Techcombank đồng hành cùng Tuyến Đường sắt đô thị Số 1,  thúc đẩy phát triển giao thông xanh

Techcombank đồng hành cùng Tuyến Đường sắt đô thị Số 1, thúc đẩy phát triển giao thông xanh

Techcombank là nhà đồng tài trợ chính thức trong sự kiện khánh thành Tuyến Đường sắt đô thị Metro Số 1 (Bến Thành – Suối Tiên) tại Thành phố Hồ Chí Minh, đánh dấu cột mốc quan trọng trong phát triển hạ tầng giao thông đô thị và thúc đẩy thanh toán không dừng, mở ra kỷ nguyên di chuyển bền vững và hiện đại.

Doanh nghiệp - 13/03/2025 11:23