Cẩn thận với những lời khuyên tài chính trên mạng xã hội

Cẩn thận với những lời khuyên tài chính

Hiện tại, trên mạng xã hội tràn ngập nội dung từ những người có sức ảnh hưởng về tài chính cá nhân — hay còn gọi là "người có sức ảnh hưởng về tài chính" — cung cấp cho người dùng những mẹo hay nhất để trả nợ, làm giàu nhanh chóng, v.v...

Mặc dù một số lời khuyên này có thể hữu ích, nhưng hãy cần thận khi nghe theo những lời khuyên này.

Sau đây là một số lời khuyên tài chính tệ nhất thường thấy trên mạng xã hội và một số mẹo để tránh những lời khuyên tồi tệ về tiền bạc trên mạng xã hội.

Nếu bạn đang thiếu tiền mặt, hãy vay tiền trả góp

Rất có thể bạn đã từng thấy quảng cáo về các khoản vay trả góp trên mạng xã hội hứa hẹn tiền mặt nhanh chóng mà không cần kiểm tra tín dụng. Theo Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn (BBB), những quảng cáo này thường nhắm mục tiêu đến những người dùng trẻ tuổi, những người có thể không hiểu được những rủi ro liên quan.

Đôi khi được gọi là ứng trước tiền mặt, các khoản vay trả lương là các khoản vay ngắn hạn, thường là khoảng 500 USD trở xuống, phải trả trong vòng vài tuần. Bạn có thể lựa chọn khoản vay trả lương nếu bạn đang mắc kẹt trong chu kỳ trả lương hàng tháng và cần trang trải chi phí khẩn cấp.

Chú ý: Các nhà cung cấp khoản vay trả lương tính phí cắt cổ và lãi suất cao ngất ngưởng. Theo Trung tâm cho vay có trách nhiệm, phí cho vay trả lương có thể tương đương với APR lên tới 662% ở một số tiểu bang ở Mỹ.

Mặc dù khoản vay trả lương có vẻ như là giải pháp nhanh chóng cho tình trạng thiếu hụt dòng tiền, nhưng các khoản vay ngắn hạn, lãi suất cao này dẫn đến một vòng luẩn quẩn của việc vay mượn để duy trì hoạt động.

Một lựa chọn tốt hơn: Hãy hỏi nhà cung cấp dịch vụ của bạn xem họ có sẵn sàng gia hạn thanh toán hay đưa ra kế hoạch trả nợ linh hoạt hơn không. Thẻ tín dụng cung cấp thời gian giới thiệu không tính lãi suất cũng có thể cung cấp giải pháp ngắn hạn với tính linh hoạt cao hơn một chút so với khoản vay trả lương.

Đối với giải pháp dài hạn hơn, hãy ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí của bạn trong trường hợp cấp bách.

Thuê nhà là lãng phí thời gian và tiền bạc

Sở hữu nhà thường được coi là một trong những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có lâu dài — và đúng là như vậy. Tuy nhiên, sở hữu một ngôi nhà đi kèm với nhiều chi phí và thách thức, và không dành cho tất cả mọi người.

Tuy nhiên, một số TikToker cho rằng thuê nhà về cơ bản là lãng phí tiền bạc và thúc giục người xem nhảy lên bậc thang bất động sản càng sớm càng tốt.

Mặc dù đây có thể là một lựa chọn khả thi đối với một số người, nhưng việc tiết kiệm đủ tiền để trả trước khi mua nhà có thể mất thời gian. Theo công ty bất động sản Redfin, tính đến tháng 6 năm 2024, khoản thanh toán trả trước trung bình cho một ngôi nhà ở Hoa Kỳ là 67.500 USD.

Nếu bạn không đủ khả năng mua nhà, việc thuê nhà có thể giúp bạn có thêm thời gian để tiết kiệm tiền trả trước và chi phí chuyển đến. Nó cũng có thể giúp bạn có thời gian để trả hết nợ và cải thiện điểm tín dụng của mình để đảm bảo lãi suất ưu đãi hơn cho một ngôi nhà.

May mắn thay, có một số cách bạn có thể tiết kiệm chi phí thuê nhà khi chuẩn bị trở thành chủ nhà, chẳng hạn như ký hợp đồng thuê dài hạn hơn, thương lượng tiền thuê nhà với chủ nhà hoặc chia tiền thuê nhà hàng tháng với bạn cùng phòng.

Và nếu bạn không quan tâm đến việc mua nhà, thì cũng không sao cả.

Tránh xa thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thường bị chỉ trích là dẫn đến nợ không thể quản lý, lãi suất cao. Chắc chắn là như vậy đối với một số người, nhưng bạn thì không. Thẻ tín dụng có thể là công cụ hữu ích để xây dựng điểm tín dụng, tài trợ cho các giao dịch mua lớn hơn và kiếm được phần thưởng có giá trị.

Điều quan trọng là quản lý thẻ tín dụng của bạn một cách có trách nhiệm và có chiến lược. Bạn có thể áp dụng các biện pháp bảo vệ để kiểm soát chi tiêu bằng thẻ tín dụng, chẳng hạn như đặt cảnh báo số dư tài khoản, giữ mức sử dụng tín dụng ở mức thấp và chỉ tính phí những gì bạn có khả năng thanh toán đầy đủ mỗi tháng.

Tất nhiên, nếu bạn biết mình đang phải vật lộn với việc chi tiêu quá mức hoặc đã có khoản nợ lãi suất cao mà bạn đang cố gắng trả, thì thẻ tín dụng có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.

Nộp đơn xin phá sản là giải pháp dễ dàng cho vấn đề nợ nần

Một số người có sức ảnh hưởng về tài chính trên mạng xã hội rao bán phá sản như một cách xóa sạch bảng đen nếu bạn đang phải vật lộn với khoản nợ chồng chất. Mặc dù phá sản có thể giúp bạn bắt đầu lại, nhưng nó cũng có những hậu quả nghiêm trọng lâu dài đối với tín dụng và tài chính của bạn.

Phá sản là một quá trình pháp lý cho phép các cá nhân và công ty không thể trả nợ tìm cách thoát khỏi một số hoặc toàn bộ các khoản nợ đó. Điều này có vẻ là một ý tưởng tuyệt vời, nhưng đây không phải là quyết định nên đưa ra một cách dễ dàng. Phá sản cũng có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm mạnh, mất tài sản, chi phí phát sinh dưới hình thức phí luật sư, v.v...

Nếu bạn đang gặp khó khăn và không thể kiểm soát được khoản nợ của mình, hãy xem có cách nào để sắp xếp lại ngân sách của bạn để bạn có thể thanh toán thêm cho số dư của mình và xóa nợ vĩnh viễn không.

Nếu không, hãy xem công ty thẻ tín dụng hoặc nhà cung cấp khoản vay của bạn có sẵn sàng làm việc với bạn về một kế hoạch thanh toán thay thế hay không?