Gen X dự kiến sẽ làm việc lâu hơn và nghỉ hưu với ít đảm bảo tài chính hơn các thế hệ trước

AN AN

08:22 02/03/2024

Việc nghỉ hưu ở Mỹ đang trải qua một sự thay đổi mang tính thế hệ. Khi những người thuộc thế hệ bùng nổ trẻ em (Baby Boomers) già đi, họ tiếp tục được hưởng các chế độ lương hưu theo phúc lợi truyền thống. Nhưng thế hệ X tiếp theo sẽ phải đối mặt với những thách thức mới và khó khăn hơn nhiều

Còn được gọi là "thế hệ bản lề", thế hệ X sẽ là thế hệ đầu tiên nghỉ hưu theo mô hình mới: sự chuyển đổi rộng rãi từ các kế hoạch hưu trí phúc lợi DB sang đóng góp xác định (DC) hoặc 401(k) ) ở Hoa Kỳ, theo Fortune.

GettyImages-Gen X — Vào năm 2020, số dư tài khoản trung bình cho các tài khoản hưu trí tư nhân của Gen X đang đi làm là 129.994 USD. Ảnh Getty Images

Đây là một thay đổi xã hội cơ bản nhưng ít được nhắc đến, giúp chuyển trách nhiệm tiết kiệm tiền hưu trí từ người sử dụng lao động sang cá nhân nhân viên.

Cách chúng ta làm với Gen X sẽ tạo tiền lệ cho nhiều thập kỷ và thế hệ sau.

Tuy nhiên, sự thay đổi này được cho rằng sẽ mang đến nhiều khó khăn. Theo Khảo sát về hưu trí Hoa Kỳ năm 2023 của Schroders được công bố gần đây, 61% những người thuộc Gen X chưa nghỉ hưu không tự tin vào khả năng đạt được một kỳ nghỉ hưu như mơ ước của mình.

Con số này lớn hơn nhiều so với mức 49% của thế hệ Millennials và hay mức 53% của thế hệ Baby Boomers chưa nghỉ hưu.

Như vậy, giấc mơ nghỉ hưu của những người thuộc thế hệ Gen X ở Mỹ không đồng nghĩa với những kỳ nghỉ xa hoa và du thuyền riêng. Điều đó có nghĩa là mức độ chắc chắn tài chính tối thiểu thấp nhất để đáp ứng những nhu cầu khi thế hệ Gen X già đi, đang giảm đi.

Không có gì đáng ngạc nhiên, thế hệ này đang chuẩn bị được hưởng sự hỗ trợ tài chính ít hơn từ An sinh xã hội Hoa Kỳ: chỉ 11% cho biết họ sẽ đợi đến 70 tuổi để nhận được khoản thanh toán phúc lợi An sinh xã hội tối đa, và 47% cho biết lo ngại rằng An sinh xã hội có thể hết tiền, nhiều hơn mức lo ngại trước đó của thế hệ bùng nổ dân số (38%) và thế hệ Millennials (44%).

84% số người Mỹ được hỏi thuộc Thế hệ X cho biết họ lo lắng hoặc sợ hãi về việc không nhận được tiền lương thường xuyên. Nhiều người cho rằng họ sẽ cần tiếp tục làm việc khi nghỉ hưu và hy vọng họ sẽ đủ sức khỏe để làm việc đó.

Việc nghỉ hưu của Gen X có thể kém thoải mái hơn rất nhiều so với thời kỳ nghỉ hưu của cha mẹ và ông bà họ.

Đối với quá nhiều người trong chúng ta, các con số có vẻ không đơn giản là sự cộng lại đơn thuần: Những người thuộc Gen X cho rằng trung bình họ sẽ cần khoảng 1,1 triệu USD tiền tiết kiệm để nghỉ hưu một cách thoải mái, tuy nhiên họ dự kiến sẽ ngừng làm việc với chỉ khoảng 660.000 USD tiết kiệm được, ít hơn mức dự kiến cần thiết khoảng 450.000 USD.

Điều quan trọng cần ghi nhớ là đây là những con số trung bình. Theo báo cáo của Viện An ninh Hưu trí Quốc gia, số dư tài khoản trung bình vào năm 2020 đối với tài khoản hưu trí tư nhân của những người thuộc Gen X đang làm việc là 129.994 USD. Con số này đáng tiếc lại quá thấp so với số tiền tiết kiệm mà hầu hết chúng ta sẽ cần để đảm bảo an toàn khi nghỉ hưu.

Số dư tài khoản trung bình của thế hệ Gen X còn đáng sợ hơn nhiều: 10.000 USD và 40% không có khoản tiết kiệm nào. Trừ khi điều này được thay đổi, nhiều người trong thế hệ Gen X ở Mỹ sẽ không thể duy trì mức sống khi nghỉ hưu.

Đáng chú ý, cuộc khảo sát cho thấy 45% người thuộc Gen X chưa thực hiện bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào.

Ngoài ra còn có sự khác biệt rõ ràng về mức độ chuẩn bị: Khoản tiết kiệm hưu trí cho các nhóm trên cùng là đáng kể, cho thấy những người có thu nhập cao nhất sẽ gặp ít khó khăn khi chuyển sang một chế độ nghỉ hưu thoải mái, nhưng những người ở hai nhóm thấp nhất cho biết họ có rất ít tiền tiết kiệm đến mức không thể lập được kế hoạch có ý nghĩa cho việc nghỉ hưu.

Là thế hệ người Mỹ đầu tiên sắp nghỉ hưu mà không có mạng lưới an toàn của kế hoạch lương hưu doanh nghiệp, rủi ro sẽ cao hơn đối với những người thuộc Thế hệ X.

May mắn thay, ngay cả những thành viên lớn tuổi nhất của Gen X cũng còn vài năm tốt đẹp trước khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Vì vậy, họ cần phải sử dụng thời gian còn lại này để phát triển các kế hoạch nghỉ hưu thực tế.

Chúng ta phải tiết kiệm càng nhiều càng tốt trước khi quá muộn. Điều quan trọng là cải thiện tương lai của chúng ta. Mọi con mắt đều đổ dồn vào Gen X vì họ là tấm gương cho những gì các thế hệ mai sau phải đối mặt.

Bài liên quan