Cách vượt qua 'tâm lý khan hiếm' và tạo ra sự an toàn tài chính của một cặp vợ chồng triệu phú

Jonathan và Jacqueline Sanchez đã nâng giá trị tài sản ròng của họ lên hơn 1 triệu USD vào năm 2021, thông qua sự kết hợp giữa tiết kiệm, đầu tư và vốn sở hữu bất động sản, theo CNBC.

Nhưng phải mất một thời gian, Jonathan, người lớn lên trong một gia đình đơn thân, mới cảm thấy hoàn toàn an toàn về mặt tài chính, dù cho cặp đôi hiện đang là triệu phú.

Anh nói với CNBC Make It: "Tôi phải suy ngẫm rất nhiều về mặt tâm lý để đến được mức mà tôi không cảm thấy tội lỗi khi tiêu tiền. Tôi lớn lên không có tiền và điều đó tạo ra tâm lý khan hiếm. Phải mất một thời gian chúng tôi mới nhận ra rằng chúng tôi đã tiết kiệm được nhiều tiền và cảm thấy thoải mái khi nói: Này, chúng tôi ổn".

Jonathan và Jacqueline, lần lượt 40 và 41 tuổi, là những người đồng sáng lập doanh nghiệp tư vấn tài chính, Jacqueline hiện đang điều hành toàn thời gian cho doanh nghiệp này sau khi rời bỏ sự nghiệp ở ngành dược.

Jonathan đóng góp cho công việc kinh doanh trong khi vẫn làm công việc hàng ngày với tư cách là kỹ sư phần mềm. Jonathan chỉ đạo việc đầu tư bất động sản của cặp đôi. Jacqueline quản lý sổ sách gia đình.

Nếu có vẻ như họ có rất nhiều việc cần làm thì là bởi họ muốn vậy. Nhưng sự đa dạng về nguồn thu nhập cũng như việc tuân thủ tiết kiệm là một trong số những lý do chính khiến cặp đôi hiện đang sống và chi tiêu thoải mái.

Dưới đây là ba chìa khóa của họ để đảm bảo an toàn tài chính.

1. Quỹ khẩn cấp đủ lớn

Jonathan có được cảm giác an toàn rất lớn khi biết rằng vợ anh nắm quyền kiểm soát ngân sách. "Cô ấy làm tất cả các công việc sổ sách và đã làm rất tốt công việc kiếm được rất nhiều tiền", anh nói. "Vì vậy, nếu có chuyện gì xảy ra, chúng tôi thực sự vẫn ổn".

Nhưng trong bao lâu?

Jacqueline nói: "Chúng tôi có dự trữ tiền mặt, nếu chúng tôi điều chỉnh lại ngân sách và thắt lưng buộc bụng một chút, chúng tôi có thể tồn tại từ 18 đến 24 tháng với số tiền tiết kiệm được, nếu điều gì đó thảm khốc xảy ra".

Con số này cao hơn mức chi phí từ ba đến sáu tháng được nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị. Nhưng quan trọng là nó bao gồm một cảnh báo mà nhiều người tiết kiệm bỏ qua.

Khi xây dựng quỹ khẩn cấp, bạn không nhất thiết phải nghĩ đến chi phí sinh hoạt trong một tháng hiện tại như thế nào. Thay vào đó, hãy nghĩ xem bạn sẽ sống như thế nào trong trường hợp khẩn cấp về tài chính thực sự.

"Nếu bạn bị mất việc, bạn sẽ thực hiện một số thay đổi. Chẳng hạn, bạn có thể cắt bỏ tư cách thành viên phòng tập thể dục và loại bỏ đăng ký của mình", Christine Benz, giám đốc tài chính cá nhân và lập kế hoạch nghỉ hưu tại Morningstar, trước đây đã nói với Make It. "Hãy nghĩ về mức tài chính tối thiểu mà bạn cần phải đạt được".

2. Nguồn thu nhập đa dạng

Trong thế giới đầu tư, các cố vấn thường khuyên bạn nên chia đều tiền trong danh mục đầu tư của mình cho nhiều loại tài sản. Khi làm như vậy, bạn sẽ giúp giảm thiểu rủi ro rằng khoản lỗ lớn trong một khoản đầu tư cụ thể có thể làm hỏng kế hoạch của bạn.

Khái niệm tương tự cũng áp dụng cho các nguồn thu nhập. Nếu tiền lương của bạn đại diện cho mỗi đô la bạn kiếm được thì mất việc là mất 100% thu nhập.

Nhưng đối với gia đình Sanchez, nếu Jonathan mất việc làm, cặp đôi vẫn có thể trông cậy vào thu nhập từ ba bất động sản cho thuê và tiền mặt thu được từ công việc huấn luyện tài chính của họ.

Việc có một số nguồn thu nhập đa dạng cho phép cặp vợ chồng cảm thấy an toàn về mặt tài chính, ngay cả khi họ trải qua những thăng trầm thường thấy khi thành lập và phát triển một doanh nghiệp trực tuyến.

Jacqueline cho biết đó là một cảm giác quan trọng cần có, đặc biệt nếu doanh nghiệp của bạn phải tuân theo các thuật toán không rõ ràng của các công cụ tìm kiếm trên internet. "Nếu bạn có thể lăn lộn với nó, thì bạn có thể an toàn".

Nói cách khác, gia đình Sanchez có thể bắt đầu những dự án kinh doanh mới với hiểu biết rằng họ có khả năng dựa vào các nguồn thu nhập khác nếu cần.

Jacqueline nói: "Tham gia vào bất động sản, mở những doanh nghiệp này, tạo ra những thay đổi lớn trong cuộc sống - họ vẫn rất tính toán. "Chúng tôi có Kế hoạch B và Kế hoạch C để đề phòng", cô nói.

3. Kỹ năng và tiết kiệm

Một trong những kế hoạch đó liên quan đến Jacqueline, người đã giảm lương để điều hành trang web toàn thời gian, quay trở lại làm việc.

"Chúng tôi vẫn có những kỹ năng đã học ở trường đại học. Tôi đã đi học trường dược. Tôi vẫn giữ giấy phép của mình có hiệu lực", Jacqueline nói. "Và đối với tôi, đó giống như một tấm khiên bảo đảm. Tôi luôn có thể quay trở lại lực lượng lao động vào lúc cần thiết".

Trong khi đó, cặp đôi vẫn duy trì lối sống thanh đạm và sống dưới mức khả năng của mình ở Omaha, Nebraska.

Jonathan cho biết anh không bao giờ chi tiền cho thời trang ăn liền hoặc quần áo mới, hợp thời trang, thay vào đó anh chọn duy trì một tủ quần áo đơn giản. Jacqueline cho biết cô vẫn còn giữ những bộ trang phục mặc ở trường trung học.

Jacqueline nói: "Nếu đến nhà chúng tôi, bạn sẽ thấy các đồ nội thất đã cùng tôi lớn lên ở California. "Chúng tôi vừa mới giải quyết xong mọi việc. Chúng tôi không lãng phí. Theo nghĩa đó, tính tiết kiệm là một lối sống của chúng tôi".

Bài liên quan

Tìm giải pháp nâng cao nhận thức về tài chính cá nhân

Bao nhiêu tài khoản bạn cần để quản lý tài chính cá nhân tốt nhất?

Quy tắc tài chính 30:30:30:10 và bạn nên sử dụng nó như thế nào?

Chuyên gia tài chính Dave Ramsey: 'Thế hệ Z và thế hệ Millennials quá tệ, họ không thể mua nhà vì không làm việc'