Theo báo cáo của State of Fintech, trong thập kỷ qua, các công ty khởi nghiệp của Fintech trong khu vực đã huy động hơn 100 triệu USD và đầu tư dự kiến sẽ tăng gấp đôi vào năm 2020.

Hiện, đầu tư vào Fintech đã tăng 100% lên hơn 35 triệu USD vào tháng 10 năm 2017, trong đó Paytabs (20 triệu USD), Souqalmal (10 triệu USD) và Beehive (5 triệu USD) so với mức 18 triệu USD của năm ngoái. Số lượng Fintech khởi nghiệp cũng tăng từ 46 trong năm 2013 lên 105 vào năm 2015. Người ta ước tính rằng nó sẽ tăng gấp đôi lên 250 vào năm 2020.

Thực tế là khu vực này bao gồm tất cả các hoạt động công nghệ cao trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính, ngoài các lĩnh vực chuyên về thanh toán trực tuyến hoặc chuyển tiền, thương mại điện tử trong khu vực sẽ tăng gấp bốn lần trong cuối thập kỷ này.

Ngoài ra, bất chấp sự phổ biến rộng rãi của điện thoại thông minh và kết nối internet, 86% dân số trưởng thành trong khu vực không tham gia giao dịch, trong khi ba trong số bốn khách hàng ngân hàng GCC đã sẵn sàng chuyển đổi các ngân hàng để có trải nghiệm số hóa tốt hơn.

Cung cấp các dịch vụ rẻ hơn

Tăng cường tài chính là điều quan trọng đối với sự đa dạng và tăng trưởng kinh tế trong khu vực. Moussa Beidas, người đồng sáng lập Bridg của Dubai, một công ty cho phép thanh toán qua điện thoại thông minh sử dụng bluetooth, cho biết fintech đã trở thành lĩnh vực sáng tạo để thu hẹp khoảng cách và cung cấp các dịch vụ rẻ hơn cho các khách hàng không sử dụng dịch vụ ngân hàng.

"Mặc dù rất khó để cung cấp các dịch vụ tài chính trong một hệ sinh thái dựa vào tiền mặt vì các tổ chức tài chính kế thừa luôn yêu cầu tất cả các khách hàng phải giao dịch qua ngân hàng để hợp pháp cung cấp dịch vụ tài chính, Fintech đang mở đường cho một thực tế ít đơn điệu hơn", Beidas nói.  

Thay vì buộc khách hàng phải giao dịch tại ngân hàng, fintech tập trung vào trải nghiệm của khách hàng bằng cách giải quyết các thách thức từng bước một, qua đó phá vỡ các kênh tiếp cận truyền thống mà các ngân hàng có xu hướng tuân theo.

Theo ông Abdulaziz Fahad Al Jouf, người sáng lập kiêm Giám đốc điều hành của PayTabs, một công ty cung cấp thanh toán tài chính có trụ sở tại Saudi, nói rằng Fintech là một ngành khổng lồ đang chín muồi và có thể trở thành một lực lượng hùng mạnh ở Trung Đông như dầu.

Al Jouf cho biết: "Hãy nghĩ đến viễn cảnh năm 2030 của Ả-rập Xê-út, giảm sự phụ thuộc vào nguồn thu từ dầu mỏ và đa dạng hóa nền kinh tế bằng cách trao quyền cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ”.

Nhờ vào niềm tin này, các công ty khởi nghiệp fintech thường xuất hiện mỗi tháng với một số công nghệ mới nổi như blockchain.

"Có một điều thống nhất công nhận rằng blockchain sẽ có một tác động to lớn lên không gian Fintech. Công nghệ này đáng tin cậy và cho phép giao dịch mà không có bất kỳ rủi ro cho một trong hai bên”, Yazin Alirhayim, đồng sáng lập của Verify, công ty khởi nghiệp Fintech cho biết. 

Dubai là trung tâm tài chính lớn thứ 18 trên thế giới đã chứng kiến quá trình phát triển của các tập đoàn Fintech và các ngân hàng đầu tư mới của khu vực.

Tháng 8/2017, Ủy ban Chứng khoán và Ngoại hối Hồng Kông ký một thỏa thuận hợp tác với Cơ quan Dịch vụ Tài chính Dubai (DFSA) để thiết lập một khuôn khổ cho hai cơ quan quản lý để giúp đỡ lẫn nhau phát triển ngành công nghiệp Fintech.

Đến tháng 11/2017, Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai (DIFC) đã khai trương Quỹ Đầu tư Fintech trị giá 100 triệu USD và đã ký một thỏa thuận với Cơ quan tiền tệ Singapore để thực hiện các dự án fintech chung.

Các thành phố khác trong khu vực đang bắt kịp nhanh

Năm ngoái, Cairo đã phát động hai khu vực nuôi dưỡng các công ty mới khởi nghiệp, thị trường toàn cầu Abu Dhabi đã tạo ra khu vực thử nghiệm đầu tiên, cho phép thử nghiệm các sản phẩm mới mà không tuân thủ đầy đủ các quy định.

Trong khi đó, Bahrain và Qatar cũng đưa ra chương trình khung quy định riêng và tổ chức các hội nghị Fintech.

Cuộc đua chống lại Fintech?

Theo một cuộc khảo sát của công ty kiểm toán PwC, không có gì đáng ngạc nhiên khi hơn 80% các tổ chức tài chính lớn lo ngại rằng kinh doanh của họ có nguy cơ bị đe dọa từ những người chơi Fintech mới.

"Các ngân hàng ở Trung Đông đã làm dấy lên sự tăng trưởng của Fintech do thiếu hiểu biết. Giờ đây, các nhà quản lý như DIFC, DFSA và các chính phủ trong khu vực đang đóng vai trò tích cực hơn trong việc nuôi dưỡng cơ sở hạ tầng Fintech, các ngân hàng phải đáp ứng tốt hơn và đầu tư vào hệ sinh thái, điều này sẽ đem lại lợi ích lâu dài cho họ”, Beidas nói.

Thật thú vị, theo một báo cáo gần đây của Ernst & Young, các ngân hàng Hồi giáo nhiệt tình về triển vọng và đang đầu tư vào các sáng kiến kỹ thuật số.

"Sự thâm nhập của Fintech vào tài chính Hồi giáo vẫn còn trong giai đoạn mới mẻ, tuy nhiên nó có thể giúp các ngân hàng Hồi giáo mở rộng hoạt động của họ và hiệu quả hơn. Ngân hàng truyền thống như ngày nay được biết đến sẽ biến mất trong vài năm tới", CEO PayTabs, Al Jouf nói. 

Trong môi trường này, các định chế tài chính của khu vực bắt buộc phải thay đổi và theo kịp với ngành công nghiệp fintech đang phát triển nhanh - một lĩnh vực có tài năng phong phú, có nhiều nguồn tài chính, trong khi các doanh nghiệp và người tiêu dùng đang khao khát các sản phẩm sáng tạo. 

(Theo Forbes)

Bài liên quan

Các tập đoàn lớn nước ngoài "rót" hàng trăm triệu USD vào Fintech Việt Nam

Làn sóng Fintech, nhân viên ngân hàng sẽ lo mất việc?

FinTech: Chúng tôi xác định mình là con rạch nhỏ và ngân hàng là những dòng sông lớn

FinTech và ngân hàng qua góc nhìn từ người trong cuộc