Nên quản lý tài sản như nào để tự do tài chính?

Các chuyên gia dự báo số người thuộc tầng lớp trung lưu sẽ tăng lên, dẫn đến nhu cầu quản lý tài sản, tài chính ngày càng được chú trọng. Trước đó, theo báo cáo The Wealth Report 2025, Việt Nam hiện có khoảng 5.459 cá nhân sở hữu tài sản ròng trên 10 triệu USD. Đơn vị này cũng dự báo đến năm 2028, Việt Nam sẽ có 978 cá nhân siêu giàu, tăng 30% so với năm 2023.

Trao đổi trong Talk show Phố Tài chính, ông Lu Hui Hung, Tổng Giám đốc CTCP Quản lý Quỹ Phú Hưng (PHFM) cho rằng trong tương lai sẽ có nhiều tầng lớp trung lưu và giàu có hơn tại Việt Nam do đó việc quản lý tài sản, tài chính cũng sẽ được chú trọng hơn.

Theo ông Lu Hui Hung, sự gia tăng của tầng lớp trung lưu và triệu phú của Việt Nam là kết quả tất yếu của hơn hai thập kỷ phát triển kinh tế ổn định và cải cách thị trường. Đây là một động lực quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế. Sự tích lũy của cải của tầng lớp người giàu có sẽ mang lại sự ổn định thông qua tiêu dùng trong nước và thúc đẩy đầu tư vào các ngành công nghiệp mới và cải tiến công nghệ.

Xu hướng này cũng tương tự như ở các quốc gia khác. Ví dụ như Trung Quốc đã chứng kiến sự thay đổi tương tự trong hai thập kỷ qua. Từ năm 2010 đến năm 2020, tầng lớp trung lưu ở Trung Quốc đã tăng gấp đôi và vốn tư nhân đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho các lĩnh vực mới nổi như công nghệ và năng lượng xanh thông qua các dịch vụ quản lý tài sản và tài chính. Điều này đã tạo ra một vòng tuần hoàn về tăng trưởng và tái đầu tư.

“Chúng tôi kỳ vọng dòng vốn tư nhân sẽ tham gia nhiều hơn vào sự phát triển của nền kinh tế với sự hỗ trợ về cải tiến chính sách như Nghị quyết 68. Trong bối cảnh này, quản lý tài sản sẽ giúp định hướng vốn vào các lĩnh vực có tiềm năng tăng trưởng cao, cho phép nhiều người gia tăng và củng cố tài sản của họ”, CEO Quản lý Quỹ PHFM nói.

Tổng Giám đốc Quản lý Quỹ Phú Hưng cho biết Việt Nam đang chuyển mình từ một nền kinh tế phụ thuộc chủ yếu vào đầu tư nước ngoài sang khai thác và vận dụng vốn trong nước để phát triển kinh tế hiệu quả hơn. Hiện nay, Việt Nam đã và đang chứng kiến các quy định đổi mới của nhà nước ngày càng minh bạch hơn, chính sách bảo vệ nhà đầu tư được cải thiện và xu hướng khuyến khích tích lũy tài sản tư nhân ngày càng mạnh mẽ. Những thay đổi này đang trao quyền cho người dân tham gia vào việc tích lũy của cải thông qua các kênh đầu tư hợp pháp và an toàn. Đây là một sự cải tiến tích cực và cần thiết để cải thiện môi trường kinh doanh và nâng cao chất lượng đời sống của người Việt Nam.

Đối với thị trường chứng khoán, Việt Nam đang thực hiện những cải cách tương tự các nước đi trước qua việc đưa vào vận hành hệ thống giao dịch KRX hay việc áp dụng chuẩn mực IFRS và xây dựng khung pháp lý cho các sản phẩm trái phiếu cũng như tài chính kỹ thuật số. Những yếu tố này sẽ tạo thành một hệ thống trụ cột cho một thị trường hiện đại, toàn diện và đi vào quỹ đạo tăng trưởng bền vững.

Ông Lu Hui Hung nhận định xu hướng người dân chú trọng vào việc quản lý tài chính hiện nay đã rất rõ ràng. Khi thu nhập tăng lên, người Việt có xu hướng suy nghĩ nghiêm túc hơn về cách làm giàu và bảo vệ tài sản của họ. Đặc biệt, hiện nay thế hệ trẻ Gen Z và Gen Y (Millennials) đã bắt đầu đầu tư qua các nền tảng số từ rất sớm. Theo các nghiên cứu toàn cầu, 30% Gen Z đã bắt đầu đầu tư ngay từ những năm đầu tuổi trưởng thành.

Để tìm kiếm sự tự do tài chính, người trẻ ở Việt Nam giao dịch cổ phiếu, tiền điện tử và thậm chí cả các công cụ phái sinh, với một tư duy táo bạo và tự chủ hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận nhiều hơn cũng đồng nghĩa với việc rủi ro sẽ tăng cao. Chính từ vấn đề này, các dịch vụ quản lý tài sản chuyên nghiệp của các công ty quản lý tài sản không chỉ giúp nhà đầu tư tích lũy mà còn cần truyền thông đúng đắn, hướng dẫn họ xây dựng kỷ luật đầu tư và lập kế hoạch tài chính dài hạn để đạt mục tiêu tài chính cho tương lai.

“Đối với mỗi cá nhân, tự do tài chính giờ đây là điều hoàn toàn có thể đạt được nhưng nó đòi hỏi bạn phải hành động. Trước tiên, hãy xây dựng kiến thức tài chính cần thiết: hiểu về rủi ro, cách lập ngân sách và nhận thức được sức mạnh của lãi kép. Tiếp theo, hãy bắt đầu đầu tư sớm và có chiến lược thông minh, mục tiêu rõ ràng, chứ đừng chỉ chạy theo xu hướng tức thời. Cuối cùng, hãy tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia khi cần thiết”, ông Lu Hui Hung khuyến nghị.

Về phía các công ty quản lý quỹ, ông Lu Hui Hung cho rằng dịch vụ quản lý tài sản cũng cần mở rộng phạm vi truyền thông về lợi ích quản lý tài chính trong cộng đồng, đồng thời hỗ trợ các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ, cùng cả các nhà đầu tư bán lẻ trẻ tuổi tiếp cận nhiều hơn về các sản phẩm đầu tư trên nền tảng số. Thị trường sẽ cần đẩy mạnh sự đa dạng hoá sản phẩm đầu tư như mở rộng các lĩnh vực đầu tư vào ESG, công cụ tư vấn tự động và các chiến lược danh mục đầu tư dài hạn để phù hợp với nhiều mục tiêu tích lũy tài sản của người dân.