Từ hộ kinh doanh lên doanh nghiệp: Bài toán và lời giải từ TPBank

Việc chuẩn hóa ngay từ đầu không chỉ giúp giảm rủi ro pháp lý mà còn tạo nền tảng cho quản trị minh bạch và phát triển lâu dài.

Song song với pháp lý, hạ tầng tài chính được thiết lập ngay từ bước đầu. Thông qua ứng dụng TPBank Biz, hộ kinh doanh có thể mở tài khoản doanh nghiệp hoàn toàn trực tuyến chỉ trong vài phút. Quy trình eKYC giúp xác thực nhanh, nhận ngay số tài khoản để giao dịch 24/7 mà không cần đến quầy.

Hồ sơ được tối giản, chỉ gồm giấy đăng ký kinh doanh và căn cước công dân của người đại diện hợp pháp. Nhờ công nghệ nhận diện và tự động điền biểu mẫu, quá trình khởi tạo tài khoản trở nên nhanh gọn, linh hoạt hơn trong quản lý dòng tiền.

Đặc biệt, khách hàng có thể lựa chọn số tài khoản đẹp gắn với ngày sinh, số điện thoại hoặc giấy phép kinh doanh – vừa thuận tiện theo dõi, vừa góp phần xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp trong mắt đối tác. TPBank đồng thời triển khai ưu đãi miễn phí duy trì tài khoản và miễn phí giao dịch chuyển tiền trong nước trên TPBank Biz, giúp hộ kinh doanh giảm chi phí ngay từ giai đoạn đầu chuyển đổi.

Trước yêu cầu quản lý mới trong lĩnh vực vàng bạc trang sức theo Nghị định 232/2025/NĐ-CP, TPBank cũng nhanh chóng giới thiệu Combo tài khoản Kim Hoàng Phát Tài, thiết kế riêng cho nhóm khách hàng này. Bộ tài khoản đi kèm các ưu đãi như miễn phí mở và duy trì, miễn phí chuyển khoản trên TPBank Biz, miễn phí nộp tiền mặt tại quầy, tặng số tài khoản phong thủy phát tài (9999, 8686…) và bộ QR vạn năng phục vụ giao dịch xuyên biên giới.

Nghị định 70 không chỉ đặt ra yêu cầu bắt buộc về hóa đơn điện tử, mà còn thúc đẩy hộ kinh doanh tiến tới số hóa toàn diện trong vận hành. Nắm bắt xu hướng này, TPBank cung cấp trọn bộ giải pháp cho điểm bán: từ phát hành hóa đơn điện tử, thanh toán QR, POS, SoftPOS đến thiết bị "Loa Ting Ting" thông báo giao dịch tức thì.

Khi quy trình thu – chi – hóa đơn – nộp thuế được tự động hóa, hộ kinh doanh không chỉ đáp ứng yêu cầu quản lý mà còn tiết kiệm tới 30% chi phí vận hành. Quan trọng hơn, dữ liệu giao dịch được chuẩn hóa và minh bạch, tạo tiền đề để xây dựng hồ sơ tín dụng rõ ràng, thuận lợi cho việc tiếp cận vốn ngân hàng.

Trong hệ sinh thái đó, TPBank Biz đóng vai trò như một "trung tâm điều hành số", nơi toàn bộ hoạt động tài chính được tích hợp trên một nền tảng: từ mở tài khoản, hoàn tất KYC, nộp thuế điện tử, thanh toán đến quản lý dòng tiền. Không dừng ở các tác vụ cơ bản, ứng dụng còn tích hợp nhiều tiện ích bổ trợ như sao kê, tra soát trực tuyến, thông báo biến động số dư cho nhân viên chuỗi cửa hàng hay QR vạn năng phục vụ khách du lịch quốc tế – đúng tinh thần "1 chạm, 1 nền tảng, mọi giao dịch".

Để giảm áp lực chi phí trong giai đoạn đầu số hóa, TPBank phối hợp cùng Bluecom triển khai chương trình ưu đãi đặc biệt: giảm 90% chi phí phần mềm quản lý bán hàng, hóa đơn điện tử và chữ ký số VietQR. Thay vì mức 3,11 triệu đồng, hộ kinh doanh chỉ cần 300.000 đồng cho một năm sử dụng trọn gói, bao gồm quản lý doanh thu, phát hành hóa đơn điện tử không giới hạn và chữ ký số an toàn.

Trên nền dữ liệu giao dịch minh bạch, TPBank triển khai các gói tín dụng "may đo" dành riêng cho tiểu thương và doanh nghiệp nhỏ. Khách hàng có thể vay tín chấp nhanh ngay trên ứng dụng, giải ngân chỉ trong vài phút, hoặc tiếp cận các gói vay phù hợp với nhu cầu vốn lưu động. Thẻ doanh nghiệp cũng được tích hợp nhằm hỗ trợ quản lý chi tiêu và tối ưu dòng tiền trong quá trình vận hành.

Điểm khác biệt trong cách tiếp cận của TPBank là cơ chế thẩm định dựa trên dòng tiền thực tế, thay vì chỉ phụ thuộc vào tài sản thế chấp. Điều này mở ra cơ hội tiếp cận vốn cho nhiều hộ kinh doanh nhỏ – nhóm khách hàng vốn gặp khó khăn khi vay ngân hàng trước đây. Bên cạnh đó, gói miễn phí trả lương trong 3 năm cũng giúp chủ hộ giảm chi phí và từng bước nâng chuẩn quản trị nhân sự.

Chia sẻ về trải nghiệm chuyển đổi, anh Nguyễn Văn Tuấn - chủ một cửa hàng bán lẻ tại TP.HCM cho biết: "Trước đây tôi khá lo lắng vì thủ tục và chi phí khi lên doanh nghiệp. Nhưng khi làm việc với TPBank, mọi thứ được hướng dẫn rất rõ ràng, từ mở tài khoản đến quản lý hóa đơn. Quan trọng nhất là tôi nhìn thấy dòng tiền của mình minh bạch hơn và dễ tính toán kế hoạch mở rộng kinh doanh."

Để hỗ trợ hộ kinh doanh tăng tốc chuyển đổi, TPBank hợp tác chiến lược với MobiFone, hình thành "liên minh số" kết nối viễn thông – tài chính – công nghệ. Nhờ đó, khách hàng có thể tiếp cận trọn gói giải pháp đồng bộ, từ hạ tầng viễn thông, công cụ thanh toán đến hóa đơn điện tử, góp phần thúc đẩy thanh toán không tiền mặt và chuyển đổi số bền vững.

Nỗ lực này cũng được ghi nhận ở tầm quốc tế. Tháng 9 vừa qua, TPBank được Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) vinh danh là "Ngân hàng đối tác hàng đầu tại Việt Nam" và "Ngân hàng tài trợ thương mại hàng đầu cho SME" năm thứ 4 liên tiếp (2022–2025).

Chuyển đổi từ hộ kinh doanh lên doanh nghiệp vì thế không còn là bước đi mạo hiểm, mà trở thành một lộ trình rõ ràng: chuẩn hóa pháp lý – thiết lập tài khoản – số hóa vận hành – mở khóa vốn. Với cách tiếp cận đồng hành xuyên suốt, TPBank không chỉ cung cấp từng sản phẩm đơn lẻ, mà hỗ trợ khách hàng giảm chi phí, rút ngắn thời gian và biến yêu cầu tuân thủ thành lợi thế cạnh tranh dài hạn.