Nghỉ hưu ở tuổi 28 với 2 triệu đô trong tay

Gần đây, trong một buổi chiều thứ Tư đẹp trời tại quán cafe ở khu West Village, TP. New York, chúng tôi đã có buổi trò chuyện cùng J.P. Livingston. Trong chiếc áo len ấp áp, nhâm nhi tách trà, cô chia sẻ với chúng tôi về kế hoạch hiện tại của cô ấy: Nghỉ hưu.

Livingston chia sẻ, sau 7 năm làm việc trong ngành tài chính, cô quyết định từ bỏ công việc này. Khi đó, cô đã tiết kiệm được một khoản tiền hơn 2 triệu USD.

Thực tế cho thấy, trong khi người Mỹ thường chi hầu hết những gì họ kiếm được và không có các khoản tiết kiệm hưu trí, những người trẻ tuổi ngày nay lại là thế hệ đầu tiên lập kế hoạch cho tự do tài chính. Theo một nghiên cứu của Merrill Edge, 63% những người trẻ tuổi giàu có thường lựa chọn theo đuổi sự tự do về tài chính thay vì nghỉ hưu sớm, và 37% còn lại thì có xu hướng tiết kiệm và nghỉ việc.

Đơn giản chỉ bằng cách tiết kiệm, bất cứ ai cũng có thể có được sự độc lập về tài chính. Phần lớn những người trẻ tuổi có thể nghỉ việc sớm đều có thể làm được điều này nếu như họ tiết kiệm ít nhất một nửa thu nhập của họ.

Livingston đặt ra mục tiêu khá cao. Cô đã dành ra ít nhất 70% thu nhập của mình trong suốt 7 năm để tiết kiệm. Cùng với đó, Livingston đã chọn một công việc - và một thành phố - có thể giúp cô tăng nguồn thu nhiều nhất có thể bất chấp chi phí cuộc sống khá đắt đỏ. Cô chia sẻ: “Tôi muốn có được sự độc lập về mặt tài chính cũng như có thể nghỉ hưu sớm”.

Tất nhiên, để làm được điều này, cô đã phải nỗ lực rất nhiều: Cô hoàn thành việc học tập tại trường Đại học Harvard trong vòng 3 năm mà không phải chịu bất kỳ một khoản nợ nào, và dành ra một khoản tiết kiệm riêng. Ngoài ra, cô cũng nhận được công việc với mức lương 6 con số.

Số tiền tiết kiệm của cô hoàn toàn là tự cô làm ra. Mặc dù chồng của cô vẫn làm việc, khoản tiết kiệm của Livingston cũng đủ để trang trải cả chi phí sinh hoạt của họ - khoảng 67.000 đô la mỗi năm - cho suốt phần đời còn lại của cuộc đời họ.

“Gia đình của tôi rất nghèo” - cô chia sẻ - “Gia đình tôi luôn luôn nhắc nhở tôi rằng điều quan trọng nhất là phải tự nuôi sống được bản thân mình”. Cô ấy muốn giữ bí mật để bảo vệ sự riêng tư của mình khi tiết lộ thông tin tài chính nhạy cảm.

Hiện tại, Livington là một blogger trên trang TheMoneyHabit.org

Livingston đã lên kế hoạch rất cụ thể trong từng giai đoạn để đạt được sự tự chủ tài chính: Ban đầu, cô tập trung vào thu nhập của mình, sau đó là xây dựng khoản tiết kiệm, tiếp theo là đầu tư phát triển. Giờ đây khi nghỉ hưu, cô lại tập trung vào việc tối ưu hóa vào những khoản thuế.

Và dưới đây là cách mà Livingston đã thực hiện.

1. Gia tăng tối đa thu nhập

Thay vì lựa chọn chuyển đến một thành phố với mức phí sinh hoạt thấp hơn (một cách đơn giản để cắt giảm chi phí), Livingston vẫn kiên quyết ở lại New York.

Livingston cho biết: "Bạn có thể tìm được cơ hội việc làm tốt nhất ở đây. Tôi không thể tìm được công việc của tôi ở Omaha, Nebraska, có thể tại Chicago, nhưng tôi sẽ được trả ít hơn. Ở New York, mức lương tôi nhận được là cao nhất."

Livingston đã làm việc vô cùng chăm chỉ để có thể gia tăng thu nhập của mình một cách liên tục, từ lương, tiền thưởng và hoa hồng. Khi bắt đầu làm việc, mức lương cô kiếm được lên tới 6 con số. Mức lương khởi điểm của cô là 60.000 USD, cộng thêm ưu đãi, cô có thể dễ dàng chi trả cho những khoản phải trả hàng năm của mình. Qua nhiều năm, mức lương mà cô nhận được đã tăng lên đáng kể. Cô được thăng chức, đồng nghĩa với việc mức lương có thể tăng lên đến 30% trong khoảng thời gian đó. Vào thời điểm cô kết thúc công việc của mình, thu nhập của cô đã ở mức giữa 6 con số.

Điều khiến cô tự hào nhất là việc không có bất kỳ khoản nợ nào, kể cả những khoản vay sinh viên. “Tôi hiểu được học phí tại Harvard rất đắt” - cô chia sẻ - “Chính vì vậy mà tôi quyết định sẽ ra trường sớm”. Cô trang trải học phí của mình thông qua việc giành học bổng và khoản tiết kiệm của gia đình cô. Việc tốt nghiệp sớm đã giúp cô tiết kiệm được một khoản chi phí và có thể kiếm thu nhập.

Ngay cả khi bạn lựa chọn học tại ngôi trường với mức học phí vừa phải hơn, nếu bạn có thể hoàn thành việc học trước một năm, bạn có thể tránh được việc đi vay hoặc nếu bạn có các khoản tiết kiệm, bạn có thể đầu tư 20.000 đô đó vào thị trường và bắt đầu kiếm lời.

2. Tiết kiệm nhiều nhất có thể

Công thức đơn giản nhất để có thể đạt được mức tiết kiệm 70% đó chính là: thu nhập trừ đi chi phí bằng tiết kiệm.

Mỗi khi bạn bè rủ cô ra ngoài, Livingston thường đề xuất những nơi với mức giá phải chăng nhất.

Cùng với thu nhập cao, mật độ dân cư đông đúc ở New York cũng giúp cô cắt giảm chi phí. Điều này giúp cô không cần phải có một chiếc xe riêng, và cô cũng nhận thấy những người có thu nhập cao cũng thường xuyên tìm kiếm những dịch vụ giá rẻ trên Craigslist hoặc lựa chọn đi bộ.

“Chúng tôi đã tìm thấy một chiếc ghế dài, được thiết kế để có thể đựng được đồ đạc bên dưới, vô cùng tuyệt đẹp và còn rất mới khi chúng tôi đang đi trên đường” - cô chia sẻ - “Hơn nữa, trên đó còn có một tấm biển với dòng chữ “Miễn phí” trên đó. Đó quả là món đồ đẹp nhất trong cả căn hộ của tôi”.

Cô cũng đã có rất nhiều lựa chọn khi tìm nhà. Ban đầu, sau khi vừa mới tốt nghiệp, cô đã lựa chọn căn nhà ở tầng 3 với mức giá 1.100 USD một tháng. Sau đó, cô cùng chồng đã chuyển đến một căn nhà ở tầng 5, với diện tích 325 mét vuông, nơi mà gia đình cô vẫn sống tới tận bây giờ cùng một chú chó nhỏ.

Khi bắt đầu đặt ra kế hoạch tiết kiệm, cô đặt ra một mức chi tiêu ổn định là 25.000 USD. Và thậm chí sau khi được tăng lương, mức sinh hoạt của cô cũng chỉ tăng lên đến 30.000 USD một năm.

Bạn có thể giảm tiền thuê phòng bằng cách rủ thêm một người bạn đến ở cùng. Hay chỉ đồng ý gặp bạn bè vào những bữa nửa buổi, hoặc đi uống cafe (vì bữa tối sẽ đắt tiền hơn). Bằng việc thực hiện những điều trên năm này qua năm khác, số tiền tiết kiệm được của bạn sẽ gia tăng rất nhanh.

3. Kiếm tiền thật nhiều

Hiển nhiên là bạn sẽ không thể kiếm được 2,5 triệu USD chỉ bằng việc bỏ qua một vài bữa tối. 60% số đó là đến từ việc tiết kiệm, 40% còn lại đến từ việc đầu tư. Cô chủ yếu đầu tư vào những quỹ đầu tư chỉ số với chi phí thấp, hoặc mua trái phiếu địa phương, tùy thuộc theo thị trường.

Với chuyên môn trong ngành tài chính thì cô dễ dàng có thể thu lại được lãi từ những khoản đầu tư của mình.

Ví dụ: nếu bạn kiếm được 70.000 USD một năm và thường xuyên tiết kiệm một phần đáng kể trong một vài năm, số tiền tiết kiệm của bạn có thể đạt được từ 120.000 đến 150.000 USD. Nếu bạn có thể kiếm được 10% từ việc đầu tư, bạn sẽ cộng thêm 12.000 đến 15.000 USD cho khoản tiết kiệm của bạn.

Livingston cho biết: “Chúng tôi có thể mua những đồ xa xỉ, hay thuê người giúp việc hoặc sử dụng dịch vụ giặt là. Chúng tôi tiết kiệm rất nhiều thứ. Thực ra chi phí cho những điều trên khá rẻ, bởi mật độ dân cư đông đúc ở Manhattan, và mức giá thuê nhà tại đây cũng rất rẻ.

Cô chia sẻ thêm: “Chúng tôi thậm chí còn không có máy giặt”.

Khoản tiết kiệm hiện nay của cô đã đủ để trang trải cho mọi chi phí trong nhà, tuy nhiên chồng cô vẫn lựa chọn tiếp tục đi làm.

Những ngày này, Livingston vẫn đang tiếp tục làm việc để kiếm tiền và chia sẻ kinh nghiệm để giúp đỡ những người khác thông qua blog cá nhân của cô.

“Những người luôn ý thức được số tiền của mình hiện có cũng như luôn tìm cách gia tăng thu nhập sẽ giàu có hơn những người khác, bất kể hoàn cảnh của bạn là gì”.

(Theo CNN)