Người trẻ kỳ vọng gì ở ngân hàng số hiện nay?

Khi trải nghiệm thành chiến lược cốt lõi

Trong những năm gần đây, hệ thống ngân hàng tại Việt Nam đã có bước chuyển mình mạnh mẽ trên kênh số. Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, nhiều tổ chức tín dụng đã ghi nhận tỷ lệ giao dịch qua kênh số vượt 90%. Tính đến hết quý I/2025, toàn ngành đã thực hiện hơn 5,2 tỷ giao dịch với tổng giá trị vượt 80 triệu tỷ đồng, tăng lần lượt 44,43% về số lượng và 24,34% về giá trị so với cùng kỳ năm 2024. Đồng thời, tỷ lệ người trưởng thành sở hữu tài khoản ngân hàng cũng đã đạt hơn 87%, cho thấy sự phổ cập mạnh mẽ của dịch vụ tài chính.

Phần lớn ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã phát triển ứng dụng số với loạt tính năng vượt xa giao dịch cơ bản. Đáng chú ý, nhóm khách hàng trẻ (18–35 tuổi) – thế hệ sống "không tiền mặt" – đang trở thành lực đẩy chính cho chuyển đổi số. Họ không chỉ chuyển tiền, thanh toán, mà còn dùng ngân hàng số để quản lý tài chính, đầu tư và tiêu dùng, buộc ngân hàng phải thích ứng nhanh và cá nhân hóa mạnh mẽ hơn bao giờ hết.

Quang Anh (sinh năm 1995, Hà Nội) cho biết, anh ưu tiên các ứng dụng ngân hàng có tốc độ giao dịch nhanh chóng, đơn giản chỉ với vài thao tác, cho phép đăng nhập/thanh toán nhanh bằng Face ID, vân tay hoặc Smart OTP – vừa bảo mật, vừa tiện lợi. "Bảo vệ dữ liệu cá nhân là ưu tiên hàng đầu, nhưng tôi cũng mong app đừng bắt xác minh lặp đi lặp lại với những thao tác không cần thiết," Quang Anh nói.

Trong khi đó, với Ngọc Quỳnh (1999, TP.HCM), ứng dụng ngân hàng số lý tưởng phải giống một “siêu ứng dụng tài chính – tiêu dùng” mang đậm dấu ấn cá nhân. Cô ưu tiên những app cho phép tùy chỉnh giao diện theo sở thích, gợi ý dịch vụ theo thói quen, tự động phân loại chi tiêu và cảnh báo vượt hạn mức.

Theo các chuyên gia, số hóa giờ đây chỉ là điều kiện cần. Khi hầu hết ngân hàng đều đã có app, eKYC và tính năng giao dịch cơ bản, sự khác biệt ngày càng mờ nhạt. Thách thức nằm ở trải nghiệm – nơi người dùng đòi hỏi nhiều hơn một ngân hàng truyền thống số hóa. Ứng dụng phải mượt, trực quan, thao tác ngắn gọn, logic và đặc biệt phải chạm đúng nhu cầu, tâm lý của thế hệ trẻ.

"Họ sẵn sàng thay đổi ngân hàng nếu app không thân thiện hoặc không có ưu đãi tốt bởi các ví điện tử đang cạnh tranh rất khốc liệt. Đây là động lực chính thúc đẩy chuyển đổi số, với kỳ vọng cao về sự tiện lợi, nhanh chóng, đa năng và cá nhân hóa. Trong nền kinh tế trải nghiệm, ai không hợp gu, người đó mất khách", các chuyên gia nhấn mạnh.

"Cuộc chiến" app ngân hàng đang diễn biến ra sao?

Trước thực trạng đó, nhiều ngân hàng đã nhanh nhạy đã đầu tư mạnh vào công nghệ AI để cá nhân hóa giao diện và dịch vụ, giúp người dùng cảm thấy như đang được một "trợ lý tài chính" riêng tư vấn chi tiêu, tiết kiệm hay đầu tư.

Ví như, DBS Bank – "ông lớn" tài chính Singapore – đã biến ứng dụng DBS digibank thành hệ sinh thái thông minh, giúp người dùng tự động thanh toán, tiết kiệm và đầu tư. Tại châu Âu, N26 – ngân hàng số đầu tiên được cấp phép – ghi điểm với giao diện tối giản, phân loại chi tiêu tự động và "ví mục tiêu" hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân. Tất cả được vận hành hoàn toàn trên môi trường số, không có chi nhánh vật lý và trở thành yếu tố sống còn trong chiến lược phát triển ngân hàng hiện đại toàn cầu.

Tại Việt Nam, tính đến năm 2025, ước tính có hơn 30 ứng dụng ngân hàng số như Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile… đang hoạt động, tạo nên một thị trường cạnh tranh khốc liệt và đa dạng lựa chọn cho người tiêu dùng. Dù chưa thể so sánh với các hệ sinh thái tài chính số toàn diện như DBS digibank hay N26, nhưng những bước tiến này cho thấy các ngân hàng nội đang dần tiếp cận đúng kỳ vọng trải nghiệm của người dùng hiện đại – nơi công nghệ không chỉ vận hành giao dịch, mà còn đồng hành cùng khách hàng trong từng hành vi tài chính cá nhân.

Mới đây, trong bức tranh chuyển đổi số ngày càng sôi động, SHB cũng không đứng ngoài cuộc chơi. Với chiến lược tái định vị mạnh mẽ trong những năm qua, ngân hàng này đang từng bước đầu tư bài bản vào hạ tầng công nghệ, trải nghiệm người dùng và hệ sinh thái tài chính số. Dự kiến trong tháng 6/2025, SHB sẽ chính thức ra mắt ứng dụng ngân hàng số thế hệ mới, tích hợp công nghệ hiện đại, giao diện thân thiện và khả năng cá nhân hóa sâu, hướng đến nhu cầu quản lý tài chính thông minh, linh hoạt của người dùng trẻ.

Ứng dụng ngân hàng số của SHB hé lộ tham vọng tái định nghĩa trải nghiệm số dành cho thế hệ người dùng hiện đại. Giao diện được thiết kế tối giản, trực quan, đậm chất công nghệ trẻ trung, tích hợp các tính năng tiên tiến như sinh trắc học, Smart OTP và hệ sinh thái thanh toán QR tại hơn 200.000 điểm trên toàn quốc. Tất cả được gói gọn trong một nền tảng duy nhất, đáp ứng thói quen đa nhiệm, linh hoạt và nhu cầu cá nhân hóa ngày càng cao của người dùng trẻ.

Đặc biệt, SHB liên tục nâng cao chuẩn bảo mật với các lớp xác thực hiện đại, giúp người dùng an tâm tuyệt đối khi thực hiện các giao dịch tài chính mọi lúc, mọi nơi. Ngân hàng đang tiến bước trong việc xây dựng hệ sinh thái số toàn diện cho khách hàng cá nhân. Đặt khách hàng và thị trường làm trung tâm, SHB đang số hóa mạnh mẽ, đóng góp vào công cuộc chuyển đổi số của quốc gia, đồng hành trong nhịp sống số của khách hàng, người dân, xã hội.

Tại sự kiện chuyển đổi số ngành ngân hàng vừa qua, Thủ tướng Phạm Minh Chính nhấn mạnh Chuyển đổi số ngành ngân hàng cần bám sát đường lối, hành động quyết liệt, nâng tầm hiệu quả; nắm bắt thời cơ, đón đầu công nghệ, thúc đẩy phát triển; tiên phong trong công nghệ, đi đầu trong đổi mới. Ngành cần xây dựng sản phẩm đa dạng, dịch vụ chuyên nghiệp, bảo đảm an ninh – bảo mật, hướng tới lợi ích người dân, sự phát triển của doanh nghiệp, đồng thời bảo đảm công khai, minh bạch, phòng chống tham nhũng, lãng phí và tiêu cực.

Mục tiêu chuyển đổi số là tăng tốc, bứt phá và về đích sớm hơn dự kiến, tập trung vào 5 trụ cột: Hoàn thiện thể chế; phát triển hạ tầng số; chuyển đổi số cho người dân, doanh nghiệp – nhất là vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo và nhóm yếu thế; phát triển nguồn nhân lực chuyển đổi số và bảo đảm an ninh, an toàn trong chuyển đổi số.