Bao nhiêu người Mỹ về hưu có trong tay 1,5 triệu USD?

Theo Viện nghiên cứu phúc lợi nhân viên Hoa Kỳ, chỉ có 4,7% người Mỹ có 1 triệu USD tiền tiết kiệm hưu trí và chỉ 1,8% có 2 triệu USD. Ước tính này dựa trên dữ liệu từ Khảo sát tài chính người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang.

Điều này cho thấy những người có 1,5 triệu USD tiền tiết kiệm hưu trí nằm trong một bộ phận nhỏ giàu có của dân số.

Để đạt được khoản tiền tiết kiệm lớn như vậy, bạn cần phải lập kế hoạch chăm chỉ, tiết kiệm có kỷ luật và đầu tư chiến lược. Và việc hợp tác với cố vấn tài chính có thể giúp bạn phát triển một kế hoạch cá nhân để đạt được mục tiêu của mình.

Số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình

So sánh số tiền tiết kiệm của bạn với số tiền tiết kiệm trung bình có thể giúp bạn đặt mục tiêu của mình vào đúng bối cảnh.

Theo Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng gần đây nhất được công bố vào năm 2022, số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình của tất cả các gia đình ở Mỹ là 333.940 USD, với số dư thay đổi theo nhóm tuổi.

Cụ thể, các hộ gia đình ở Mỹ do một người từ 65 đến 74 tuổi đứng đầu trung bình có 609.230 USD trong các tài khoản hưu trí. Điều quan trọng cần lưu ý là những con số này có thể thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào mức thu nhập, lịch sử việc làm và hành vi tiết kiệm của cá nhân.

Mặc dù 1,5 triệu USD chắc chắn là cao hơn mức trung bình, nhưng điều quan trọng là phải đánh giá nhu cầu hưu trí cá nhân của bạn dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Các yếu tố ảnh hưởng đến tiết kiệm hưu trí

Một số yếu tố chính ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể tiết kiệm cho việc nghỉ hưu theo thời gian. Thu nhập, thói quen tiết kiệm và cách bạn sử dụng các tài khoản hưu trí đều góp phần vào tổng số tiền bạn có thể tích lũy.

Khả năng kiếm tiền

Tối đa hóa tiềm năng kiếm tiền của bạn trong suốt sự nghiệp có tác động đáng kể đến khả năng tiết kiệm của bạn.

Theo đuổi giáo dục đại học, đào tạo chuyên môn hoặc thăng tiến trong sự nghiệp có thể dẫn đến tăng thu nhập, cung cấp nhiều tiền hơn để phân bổ cho việc nghỉ hưu.

Ngoài ra, tham gia vào các doanh nghiệp phụ hoặc công việc tự do có thể bổ sung thu nhập, đẩy nhanh quá trình tăng trưởng tiền tiết kiệm.

Nếu bạn kiếm được 100.000 USD và tiết kiệm 20%, với mức lợi nhuận hàng năm là 7%, bạn có thể đạt 1,5 triệu USD trong khoảng 27 năm.

Tiết kiệm sớm

Tiết kiệm sớm tận dụng sức mạnh của lãi kép và cho phép các khoản đầu tư tăng theo cấp số nhân theo thời gian.

Ví dụ, tiết kiệm 1.000 USD mỗi tháng bắt đầu từ năm 25 tuổi, với mức lợi nhuận là 7%, bạn có thể tích lũy được hơn 1,5 triệu USD trước 60 tuổi. Nếu bạn không bắt đầu tiết kiệm cho đến năm 35 tuổi, tổng số tiền tích lũy được sẽ chỉ khoảng 700.000 USD, đòi hỏi phải tiết kiệm hàng tháng nhiều hơn để bắt kịp.

Điều này cho thấy cách đầu tư sớm có thể đẩy nhanh đáng kể việc xây dựng tài sản.

Tối đa hóa các tài khoản hưu trí

Việc sử dụng các tài khoản hưu trí được hưởng ưu đãi về thuế ở Mỹ, chẳng hạn như các chương trình 401(k) và IRA, là rất quan trọng. Đóng góp số tiền tối đa được phép và tận dụng các chương trình hỗ trợ của chủ lao động có thể thúc đẩy đáng kể tiền tiết kiệm hưu trí.

Đối với năm 2025: Giới hạn đóng góp 401(k) là 23.500 USD. Đối với những người trên 50 tuổi, giới hạn là 31.000 USD. Và những người ở độ tuổi 60, 61, 62 và 63 đủ điều kiện để đóng góp phải nộp nhiều hơn 11.250 USD, tổng cộng là 34.750 USD.

Giới hạn đóng góp IRA là 7.000 USD (8.000 USD cho những người trên 50 tuổi).

Một người có thu nhập cao, đóng góp tối đa các khoản đóng góp này và đầu tư một cách khôn ngoan có thể đạt tới 1,5 triệu USD trước tuổi nghỉ hưu. Các chiến lược thuế như chuyển đổi Roth và HSA cũng có thể thúc đẩy tiết kiệm dài hạn.

1,5 triệu USD sẽ giúp bạn bao lâu khi nghỉ hưu?

Tuổi thọ của khoản tiền tiết kiệm 1,5 triệu USD khi nghỉ hưu phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tỷ lệ rút tiền, lợi nhuận đầu tư và thói quen chi tiêu của cá nhân.

Quy tắc rút tiền 4% cho rằng người về hưu có thể rút 4% từ danh mục đầu tư cân bằng trong năm đầu tiên nghỉ hưu và sau đó điều chỉnh hàng năm theo lạm phát. Làm như vậy giúp bảo toàn tiền tiết kiệm trong tối đa 30 năm.

Áp dụng quy tắc này cho danh mục đầu tư 1,5 triệu USD sẽ giúp bạn rút khoảng 60.000 USD hàng năm.

Chiến lược này nhằm mục đích cung cấp một nguồn thu nhập ổn định trong khi vẫn bảo toàn tiền gốc của bạn trong thời gian dài.

Sức khỏe, lối sống và điều kiện thị trường đều ảnh hưởng đến thời gian tồn tại của 1,5 triệu USD. Những yếu tố này cũng có thể quyết định liệu tỷ lệ rút tiền 4% có đáp ứng được nhu cầu của bạn hay không.

Việc điều chỉnh chiến lược rút tiền theo nhu cầu cá nhân và điều kiện thị trường của bạn sẽ giúp cải thiện kết quả.

Kết luận

Mặc dù chỉ một tỷ lệ nhỏ người về hưu có 1,5 triệu USD tiết kiệm, nhưng đạt được cột mốc này mang lại sự an toàn tài chính đáng kể và sự linh hoạt trong lối sống khi nghỉ hưu.

Việc tiết kiệm 1,5 triệu USD cho thời gian nghỉ hưu thường đòi hỏi phải tiết kiệm có kỷ luật và đầu tư sáng suốt.

Hợp tác với cố vấn tài chính có thể giúp bạn điều chỉnh kế hoạch phù hợp với hoàn cảnh cá nhân, đảm bảo một thời gian nghỉ hưu thoải mái và bền vững.