Chủ tịch Techcombank: Tỷ lệ nợ xấu lĩnh vực bất động sản luôn dưới 1% và 100% thu hồi đủ vốn

Sáng nay (25/4), Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (Techcombank) đã tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026.

Tại Đại hội, lãnh đạo Techcombank đã dành nhiều thời gian trao đổi thẳng thắn với cổ đông về chiến lược kinh doanh, quản trị rủi ro, mở rộng quốc tế cũng như định hướng phát triển dài hạn. Một trong những nội dung thu hút sự quan tâm lớn là cách ngân hàng kiểm soát rủi ro trong bối cảnh danh mục tín dụng có tỷ trọng đáng kể ở lĩnh vực bất động sản.

Chia sẻ tại Đại hội, Chủ tịch HĐQT Hồ Hùng Anh cho biết Techcombank luôn kiên định chiến lược "low risk, high return" (rủi ro thấp, lợi nhuận cao) kể từ khi niêm yết. Theo đó, ngân hàng tập trung vào những lĩnh vực vừa đảm bảo an toàn vừa mang lại hiệu quả sinh lời bền vững.

Đối với lĩnh vực bất động sản – vốn thường được xem là nhạy cảm với chu kỳ kinh tế, ông Hồ Hùng Anh nhìn nhận đây là ngành có đóng góp lớn cho tăng trưởng của Việt Nam trong nhiều năm qua và vẫn còn nhiều tiềm năng trong 5–10 năm tới. Tuy nhiên, yếu tố quyết định không nằm ở việc "có làm hay không" mà là "kiểm soát rủi ro như thế nào".

"Quan điểm của chúng tôi là kiểm soát rủi ro tín dụng ngay từ đầu. Chỉ lựa chọn các dự án có pháp lý đầy đủ, thanh khoản tốt, chủ đầu tư uy tín và dòng tiền rõ ràng. Techcombank không tài trợ cho các dự án pháp lý chưa hoàn chỉnh hoặc thiếu tính thanh khoản", Chủ tịch Techcombank nhấn mạnh.

Nhờ cách tiếp cận này, tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực bất động sản của ngân hàng – bao gồm cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp – luôn được duy trì dưới 1%. Đáng chú ý, tỷ lệ thu hồi vốn đạt 100%, tức ngân hàng có thể thu hồi đầy đủ phần gốc, kể cả với các khoản vay đã chuyển thành nợ xấu, thường trong vòng 2–3 năm.

Bên cạnh việc kiểm soát rủi ro theo từng khoản vay, lãnh đạo Techcombank cũng nhấn mạnh đến rủi ro tập trung danh mục. Theo đó, ngân hàng không đặt cược vào một lĩnh vực duy nhất mà chủ động đa dạng hóa sang nhiều ngành kinh tế khác nhau.

"Chúng tôi không muốn phụ thuộc vào một lĩnh vực, bởi khi rủi ro xảy ra, ngân hàng có thể bị chậm lại trong tăng trưởng. Do đó, Techcombank liên tục xây dựng danh mục ở nhiều lĩnh vực, nhưng vẫn rất thận trọng và chỉ phát triển những mảng mà chúng tôi hiểu rõ và có lợi thế", Chủ tịch HĐQT chia sẻ.

Trong năm 2026, một trong những hướng đi được cân nhắc là đẩy mạnh tài trợ cho lĩnh vực hạ tầng – lĩnh vực được kỳ vọng tăng trưởng hai chữ số và được Chính phủ ưu tiên trong chiến lược phát triển kinh tế. Tuy nhiên, tiêu chí lựa chọn vẫn không thay đổi: dự án phải hiệu quả, khách hàng phải minh bạch và có năng lực thực thi.

Thanh khoản nhiều lớp, nguồn vốn đa dạng

Trả lời câu hỏi của cổ đông về tình hình thanh khoản, Tổng Giám đốc Jens Lottner cho biết, ngân hàng đang duy trì cách tiếp cận rất thận trọng, với nhiều lớp "phòng thủ".

Thứ nhất là cấu trúc vốn với mức đòn bẩy thuộc nhóm thấp nhất trong ngành, giúp ngân hàng có nguồn lực tài chính vững chắc và không phụ thuộc vào các nguồn vốn có thể bị rút đột ngột.

Thứ hai là danh mục tài sản có tính thanh khoản cao, có thể sử dụng làm tài sản đảm bảo để tiếp cận nguồn vốn từ Ngân hàng Nhà nước khi cần thiết.

Thứ ba là chiến lược huy động vốn chi phí thấp và ổn định, trong đó CASA đóng vai trò trung tâm. Các sản phẩm như "Sinh lời tự động" giúp tối ưu hóa nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng, đồng thời tạo ra nguồn vốn trung – dài hạn ổn định cho ngân hàng.

Ngoài ra, Techcombank cũng là một trong những ngân hàng tiên phong tiếp cận nguồn vốn quốc tế từ sớm, với khả năng huy động vốn đa dạng nhờ uy tín trên thị trường.

Trong mảng quản lý gia sản, một cổ đông đặt câu hỏi về cách ngân hàng đảm bảo đội ngũ quản lý khách hàng luôn đặt lợi ích khách hàng lên trên, thay vì chạy theo chỉ tiêu bán hàng.

Ông Jens Lottner cho biết, ngân hàng đã xây dựng hệ thống kiểm soát dựa trên cả đào tạo, quy trình và công nghệ. Đội ngũ nhân sự được đào tạo theo tiêu chuẩn quốc tế, đồng thời phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình đã được số hóa.

"Trước đây, việc bán bảo hiểm có thể khá linh hoạt, nhưng hiện nay nếu không đi đủ các bước trong quy trình, hệ thống sẽ không cho phép phát hành hợp đồng. Điều đó đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ khách hàng", ông nói.

Quan trọng hơn, Techcombank không áp dụng chính sách bán hàng "mù quáng" mà đánh giá hiệu quả dựa trên sự hài lòng của khách hàng, mức độ đa dạng và hiệu quả của danh mục tài sản mà khách hàng đang nắm giữ.

Liên quan đến chiến lược trở thành ngân hàng thu xếp vốn hàng đầu, đặc biệt trong mảng quốc tế, lãnh đạo Techcombank cho rằng yếu tố cốt lõi là năng lực kết nối với các đối tác toàn cầu, thay vì chỉ đơn thuần mở rộng hiện diện vật lý.

Dẫn chứng từ thương vụ huy động vốn quốc tế giai đoạn 2021–2022, ông Jens Lottner cho biết đã có hơn 40 ngân hàng tham gia bảo lãnh và thẩm định khoản vay hợp vốn của Techcombank.

"Chúng tôi đã có uy tín và được biết đến rộng rãi trên thị trường quốc tế. Việc mở văn phòng đại diện có thể được cân nhắc nếu cần thiết, nhưng không phải là điều kiện tiên quyết. Có nhiều cách hiệu quả hơn để kết nối và thu xếp vốn", ông Jens Lottner nhấn mạnh.

Ở góc độ chiến lược dài hạn, Chủ tịch Hồ Hùng Anh cho biết Techcombank tiếp tục kiên định với việc xây dựng nguồn vốn chi phí thấp, đặc biệt thông qua CASA, đồng thời đẩy mạnh thu nhập ngoài lãi.

Ngân hàng tập trung phát triển hệ sinh thái tài chính với các mảng như chứng khoán, trái phiếu, bảo hiểm… nhằm gia tăng nguồn thu phí và cải thiện hiệu quả hoạt động.

Theo lãnh đạo ngân hàng, trong bối cảnh kinh tế còn nhiều biến động, việc duy trì nền tảng vốn rẻ và nguồn thu đa dạng sẽ giúp Techcombank tăng sức chống chịu và đảm bảo tăng trưởng bền vững.

Kế hoạch cổ tức, tăng vốn "khủng" được thông qua

Bên cạnh phần thảo luận, Đại hội cũng đã thông qua nhiều nội dung quan trọng liên quan đến kế hoạch tài chính và tăng vốn.

Cụ thể, Techcombank dự kiến chi trả cổ tức bằng tiền mặt với tỷ lệ 7%, tương đương quy mô khoảng 4.960 tỷ đồng. Nguồn chi trả đến từ lợi nhuận chưa phân phối sau khi trích lập các quỹ, căn cứ trên báo cáo tài chính kiểm toán năm 2025. Thời gian thực hiện dự kiến trong quý II hoặc quý III/2026.

Đáng chú ý, ngân hàng cũng trình cổ đông kế hoạch tăng vốn điều lệ quy mô lớn nhất từ trước đến nay. Theo đó, Techcombank dự kiến phát hành hơn 4,28 tỷ cổ phiếu từ nguồn vốn chủ sở hữu cho cổ đông hiện hữu, với tỷ lệ phát hành 60%. Nếu hoàn tất, vốn điều lệ sẽ tăng thêm hơn 42.876 tỷ đồng.

Ngoài ra, ngân hàng tiếp tục triển khai chương trình ESOP với hơn 35,8 triệu cổ phiếu, tương đương tăng thêm khoảng 358,7 tỷ đồng vốn điều lệ.

Sau các đợt phát hành, vốn điều lệ của Techcombank dự kiến tăng mạnh từ 70.862 tỷ đồng lên 113.738 tỷ đồng. Đây hiện là kế hoạch tăng vốn lớn nhất trong ngành ngân hàng được công bố cho năm 2026.

Đại hội cũng thông quá kế hoạch kinh doanh năm 2026 theo hai kịch bản nhằm linh hoạt điều hành, chủ động ứng phó với các điều kiện thị trường khác nhau.

Kịch bản 1 khi xung đột tại Iran được nhanh chóng giải quyết. Ngân hàng đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế tăng 15% so với cùng kỳ lên 37.500 tỷ đồng. Dư nợ tín dụng theo phê duyệt của NHNN, hạn mức được cấp thời điểm hiện tại là 849.000 tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2025. 

Huy động từ khách hàng phù hợp với tăng trưởng tín dụng, nhằm tối ưu hóa bảng cân đối kế toán. Tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 1,5%. 

Kịch bản 2 khi xung đột kéo dài với tác động kinh tế dai dẳng, ngân hàng đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế tăng trưởng ít hơn so với kịch bản trước đó là 35.000 tỷ đồng, tăng 7,6% so với cùng kỳ. Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 2%. Các yếu tố còn lại không đổi so với kịch bản 1.