Ngân hàng Nhà nước kết luận thanh tra 4 chi nhánh của một ngân hàng thương mại

Thông báo kết luận thanh tra của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) khu vực 13 (ban hành vào ngày 7/5) cho thấy bốn chi nhánh của Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank) gồm chi nhánh Đồng Tháp, Long An, Tây Ninh, Tiền Giang đều ghi nhận kết quả kinh doanh có lãi và duy trì hoạt động ổn định.

Tuy nhiên, công tác thanh tra cũng chỉ ra nhiều lỗ hổng trong quy trình nghiệp vụ, đặc biệt là ở mảng tín dụng. Trong đó, sai phạm trong quy trình cho vay và thẩm định là nhóm sai phạm phổ biến nhất xuất hiện tại các chi nhánh được thanh tra.

Cụ thể, chi nhánh Đồng Tháp còn phát sinh một số tồn tại, hạn chế, rủi ro về điều kiện vay vốn; thẩm định, xét duyệt cho vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay; hồ sơ đề nghị bảo lãnh; thứ tự thu hồi gốc, lãi khoản vay quá hạn; phân loại nợ và cho vay ngoài địa bàn.

Chi nhánh Long An phát sinh một số tồn tại, hạn chế, rủi ro trong thẩm định, xét duyệt cho vay; kiểm tra, giám sát vốn vay. Chi nhánh Tây Ninh phát sinh một số tồn tại, hạn chế, rủi ro trong công tác cho vay và kiểm tra, giám sát sau cho vay.

Trong khi đó, những tồn tại, hạn chế của KienlongBank Tiền Giang xuất phát từ nguyên nhân như khách hàng vay vốn tại chi nhánh này chưa thực hiện đúng nguyên tắc vay vốn; Đơn vị còn chủ quan trong xét duyệt cho vay đối với khách hàng.

Đối với các vi phạm về quy định nội bộ và pháp luật, các sai phạm phần lớn mang tính chủ quan từ phía ngân hàng và sự thiếu hợp tác của khách hàng. Theo đó, chi nhánh Tây Ninh và Đồng Tháp được xác định là chưa nghiêm túc chấp hành các quy định nội bộ và quy định pháp luật; tại chi nhánh Tiền Giang, khách hàng vay vốn đã không thực hiện đúng nguyên tắc và sử dụng vốn sai mục đích.

Chi nhánh Đồng Tháp có tồn tại trong hồ sơ đề nghị bảo lãnh và thực hiện sai thứ tự ưu tiên thu hồi gốc, lãi đối với các khoản vay quá hạn. Chi nhánh này cũng ghi nhận sai phạm trong việc phân loại nợ , trong khi các chi nhánh khác cơ bản chấp hành tốt nội dung này.

Xác định nguyên nhân và trách nhiệm, Thanh tra NHNN cho rằng chủ yếu do sự chủ quan của đơn vị trong quá trình xét duyệt, cùng việc khách hàng không tuân thủ nguyên tắc vay vốn. Chánh Thanh tra NHNN đã ký ban hành tổng cộng 19 kiến nghị và 18 khuyến nghị yêu cầu các chi nhánh khẩn trương khắc phục các tồn tại. Cụ thể: